自己破産後の個人信用情報開示について

質問

先日も自己破産後の住宅ローンについて質問させていただきました。
親切・丁寧にご回答くださいました皆様に心から感謝いたします。

５年前に親（自営業）の保証人だった為自己破産し、その後結婚して住宅ローンを申し込みましたが断られてしまいました。
アドバイスをいただきました通り、「個人信用情報機関」の一つ、「全国信用情報センター連合会」に情報開示してみました。
結果は「開示する情報なし」でした。
ちなみに、「テラネット」の情報開示もしましたが、こちらは先日住宅ローンを申し込んだ銀行からの照会記録のみでした。

住宅ローンを申し込んだのは先月で、その時には自己破産から４年11ヶ月でした。
ですので、テラネットにもし自己破産の記録があったとしても５年経過したので記載なしだったのかもしれませんが、「全国信用情報センター連合会」は10年は記載されると思っておりました。

「記載なし」という事は、ブラックではないという事でしょうか？
お詳しい方、同じ様なご経験のある方のアドバイスをお待ちしております。
よろしくお願いいたします。

回答No.2

Barmin01 · ベストアンサー

ＮＯ，１ですが補足です

信用情報機関は、大きくいうと銀行系・信販系・消費者金融系の３つにわかれています。
車のローンに関しては信販系にあたるため、そちらで照会すれば恐らく確認できると思います。代表的なのはＣＩＣだとおもいます。（私が関わった金融会社はみなこの会社をつかってました）
カードの情報もここでわかる可能性が高いと思います。

官報情報に関しては、少し誤認させてしまったようなので、その点お詫びします。官報に情報が掲載されるのは、破産の免責等が決定した手続中のことです。ですので、過去の官報を所持していないと現時点では確認できません。
金融機関においては、過去破産申立をしたかどうかというのも、融資をする上で大きな判断材料になります。過去官報に登録された人物を全て登録して、審査の際確認するようにしている企業は多いと思います。

実際にどういう点でローンに通らなかったかは相手方にしかわかりません。詳細な理由はまず言わないケースがほとんどだと思います。

お礼

ありがとうございました。
とてもわかりやすく教えていただけて、とても助かりました。
まずはＣＩＣにも情報開示をお願いしてみたいと思います。

過去に自己破産してしまったのは事実なので、少し筒でも信用を回復して、将来的に住宅ローンを組んでマイホームを取得できるようがんばりたいと思います。

回答No.1

Barmin01

記載なしというのは、投稿者さんの借入に関する情報がないという事でしょうから、信用情報機関からは、情報が消えていると判断してもいいかもしれません。

ただし、住宅ローンを否決されたのは、収入面等の問題ももちろん考えられますが、自己破産が影響している可能性は極めて大です。

自己破産を行ったというのは、官報という国が発行する書面に自己破産者として事件番号や住所と共に名前が記載されます。当然、その書面は公の人間が見るためのものとして作成されており、誰でも閲覧はできます。
金融機関は、信用情報機関も当然調べますが、それ以外に自社での取引情報と破産情報を調べることがほとんどだと思います。

その破産情報は、当然破産手続きが行われた時点で誰にでも取得可能であり、各企業で破産者の名前は登録されていることがほとんどだと考えていただいて結構です。ようするに、信用情報が回復していようが、過去破産を行った人間だということは確認可能だということです。そのために官報という書面が出回っているわけですから。

なので、融資するかしないかは企業の自由ではあるでしょうが、過去破産したということは、まず間違えなく確認されていると思いますので、その点で審査等が通る可能性は極めて低いと思われます。

補足

ご回答ありがとうございます。
追記＆質問させてください。

自己破産前から継続して持っているクレジットカードの情報や、今年組んだ車のローン（所有者は車屋さんのローン会社で、使用者が私です）の履歴も出なかったのが不思議で仕方ありません。
一応、他の個人信用情報機関（全銀協）にも開示請求してみます。

収入は年収550万円、借り入れ希望額は2300万円です。

官報への記載は10年経ったら自動的に消えるものなのでしょうか？

お忙しいところ申し訳ございませんが、よろしくお願いいたします。