東海労金の住宅ローンの審査

質問

住宅購入にあたり東海労金に審査をお願いしましたがＮＧとの回答でした。
融資実行までに時間があるので再審査をしたいのですが、審査に通りやすくする事はできないでしょうか？（会社組合ではないので愛知労福協の個人会員友の会・生協会員など）

融資内容
３８歳・既婚・妻・子1
転職１年２ヶ月経過
年収４８０万・
賃貸１３年定住
総額３１００万/１００％融資希望
３年固定・全３５年希望

どうかよろしくお願いします。

回答No.1

Domenica · ベストアンサー

> 住宅購入にあたり東海労金に審査をお願いしましたがＮＧとの回答でした。
ＮＧとなったことについて、何かお心当たりはありませんか？

東海ろうきんのＨＰを見てきましたが、住宅ローンの商品詳細があまり記載されていないので、何がどう引っかかってＮＧになったかは分かりません。
どこが引っかかったか分からないので「審査に通りやすくする方法」も窺い知ることができません。

推察してみますと…。
(1)　転職１年２ヶ月経過ということは、平成18年６月に現在の勤め先に就職されたのでしょうか？
ならば「年収480万円」というのは、現在の勤め先が発行した源泉徴収票に記載された「支払金額」で、平成18年６月～12月の給与等の額になる訳でしょうか？
それとも前職の分と合わせて確定申告をされた際の「収入」ですか？
ご質問文からは、この点が把握できないので、東海ろうきんでどう判断したのかなぁ…と思いまして。

(2)東海ろうきんの住宅ローンの申込条件に、勤続年数の制限はありませんでしたか？（ＨＰには載っていないので。）
勤続年数３年以上…というような制限をしている金融機関もありますので。

(3)東海ろうきんの住宅ローンの申込条件に、完済時年齢の制限はありませんでしたか？（ＨＰには載っていないので。）
現在38歳で返済期間を35年で申し込むと、完済時年齢が73歳になり、完済時年齢を70歳までとしていれば返済期間が短くなり、それによって返済負担率が上がり、ＮＧになる可能性もあるので。

(4)東海ろうきんの融資限度額は「担保評価額（100％）＋1,000万円まで（35年固定金利住宅ローンのご融資額は担保評価額以内）」とのこと。
「３１００万/１００％融資希望」とのことですが、この「担保評価額は東海労働金庫の評価計算」によっても「担保評価額（100％）＋1,000万円まで（35年固定金利住宅ローンのご融資額は担保評価額以内）」になるでしょうか。
例え購入価格が3,100万円だとしても、東海労働金庫の評価が2,000万円ならば、3,100万円は借りられませんので。

クレジットカードをたくさん持っていたり、ほかに借り入れがあったりしなければ、３年固定のキャンペーン金利を利用して、返済期間を35年にすれば、返済負担率の点では、年収480万円でも大丈夫なレベルなんですが…。
東海ろうきんが、年収を480万円とみているかどうかも分かりませんし。

このくらいしか思いつきません。

補足

補足をさせていただきます。
（１）について
前職の給与を含めた形となります。
（２）
勤続は１年以上となっておりましたが
初回来店時は転職１１ヶ月目で担当者の方には
お話済みでした。
（３）
完済制限はありませんでした。

以上となります。
（１）、（２）については次回再度確認します。

回答No.2

Lescault

こんにちは。
凄く単純に考えます。これは「金融機関がどこ」という以前の問題なのですが、一見して年収に対する借入金額が多すぎる可能性があります。

年収　480万円＝月平均月収40万円になりますので、例えば年利3%固定の35年返済で試算してみますと、月の返済額が119,804円で、平均月収に占める返済の割合が29.951%となります。一般的な金融機関では、無理のない返済率を月収（年収でも同じですが）の15～25%と考えていますので、借入希望額がやや多すぎた可能性があります。もし諸経費も借入で賄うとすれば更に返済額が膨らみますので、その辺りがネックになっているのではないでしょうか？

金融機関によっては、減額の条件付で融資可になる場合もあるのですが、そういった提案は先方からはありませんでしたでしょうか？もし再チャレンジされるのであれば、融資希望額を減額して（可能なら）申し込んでみるのも一つの手かと思います。

お役に立てば幸いです。