自動車保険を利用した方がいい？

質問

先日、自動車同士の接触事故を起こしてしまいました。
まだ決定はしていないのですが、過失割合は7:3もしくは8:2でそれぞれの修理代が、
7～8万円ぐらいと、保険屋さんより伝えられました。

そこで、出来るだけ出費を抑えたいと考えたのですが、
その費用を保険でまかなうか、等級を下げないために、自己負担にするかで、迷っています。

現在9等級で保険料は、約51000円です。
次年度の見積もりが、10等級になった場合は、約48000円、
保険を使った場合は、6等級で約75000円になるようです。

どのように計算したらよいのでしょうか？
自己負担額が5万ぐらいが保険を使うか使わないかのボーダーラインなのでしょうか？

回答No.2

funoe · ベストアンサー

９等級（40%off）で51,000円ということは、元の金額は、85,000円です。

今回保険を使わないと、来年10等級(40%off＝60％負担）、使うと6等級(10%off=90%負担)で差額は30％、
金額に換算して、25,500円
以降、再来年（2年後）は、差額は35％(55%負担と90%負担の差)、金額に換算して29,750円
3年後は、差額が20％、4年後は差額が１０％、5年後は15％、6年後は10％、7年後は8％、
8年後は8％、9年後と10年後は、5％となり、計10年間で合計146％分の差額になります。
金額に換算して、124,100円となります。

年額８５，０００円ということは、対人対物のみで、車両保険には入っていないと思われるので、
ほぼ、このような単純計算ができます。
（車両保険に入っていると、評価額が下がっていくので単純計算できなくなっちゃう）

つまり、今回保険を使うと、今後10年間で124,100円保険料が上がります。

結論：７～８万円の8割負担（仮に負担額が７～８万としても）なら、自腹の方が得です。

お礼

回答ありがとうございます。
よく分かりました。
今後10年間を考えた場合、
計算していただいた124,100円を上回る金額であれば、保険を使った方がよいわけですね。

回答No.1

oshiete-q

一番初めに考えることは、今回の事故における質問者さん自身の負担額です。この負担が質問者さんにとって軽いものであれば、保険を使うか否かを選択する事ができます。負担ができないような金額であったり負担する事がきつい金額であれば、保険での対応をお勧めします。
　保険を使うか否かの判断は次年度以降の保険料負担のみではできませんが、まずは保険料負担のみについて書かせてもらいます。質問では次年度のことのみに触れています。保険使用とそうでない場合は等級に４ランクの差がつくことになります。この差は低い方の等級が最高等級になるまで続くことになります。来年度だけの負担増では無いですね。誰に数字を出してもらったのかわかりませんが、その数字の意味をしっかりと把握できなければ、その数字には何の意味もありません。
　また保険会社は低等級の契約も嫌いますが、それ以上に「２年連続」「同一保険年度内に複数回の事故」というのも嫌います。現在の契約において残りの保険期間がどれぐらいなのか確認されることをお勧めしますね。残り期間が長ければ長いほど、再び事故に遭遇する確率は高くなりますね。
　また車両保険契約の場合は、免責金額（自己負担分）にも注意が必要です。多くの場合が１回目の免責金額より２回目以降のほうが高額に設定されています。このあたりも考慮に入れるといいですね。

補足

回答ありがとうございます。
今回出している数字は、契約した保険会社より現在の状況として伝えられた物です。
保険を使わなくても、負担できる金額ですので、今回保険を使わずに等級を維持するかどうかで考えています。
長い目で見た場合、ここで保険を使うより自己負担する方がよいという金額がどれぐらいまでなのか知りたかったわけです。