夫の借金があっても・・

質問

今１５００万の中古住宅の購入を考えています。ですが夫に借金があり〔消費者金融、銀行ローン）延滞もしていました。離婚も考えましたが子供がなついている為今の所考えていません。夫との合算は無理だとわかりましたが、私一人でも住宅ローンは組めるでしょうか？また審査の時に夫の借金も審査に入るのでしょうか？私は某医大病院の看護師で年収は４００万です。みなさんお願いします。

回答No.4

noname#35582

銀行ではありませんが、金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です。

女性の単独でも住宅ローンは組めます。
私は40歳の独身女性ですが、昨年住宅ローンを組みました（ご参考までに年収600万円、借入額1800万円です）。

住宅ローンを申し込む場合には「取得価格」（建設費とか購入費）を記入しなければなりません。
当然に取得価格と資金繰りが一致していなければなりませんが、その際に、ご結婚されている女性の場合で、ご主人が資金出す気配がない－となると、融資担当者としては「突っ込みどころ」となります。
仮に、ご主人に共有持分がないとしてもです。

ご主人の債務に対して、nana615さんが連帯債務者であったりしなければ、ご主人に債務があること（特に消費者金融と延滞履歴ありというマイナス面）を、銀行に話す必要はありません。
また銀行サイドは、nana615さんの借入申し込みに対して、ご主人の個人信用情報を照会することはできません。
ですから、審査の時にご主人の借金が影響することは本来でしたらありません。
妻単独の借入申し込みの場合で、取得物件も100％妻のもの－であれば、仮に銀行サイドがご主人の負債状況を把握していても、それを理由にして断ることはできません（尤も、融資不可の理由を金融機関が明らかにするかどうかは分かりませんが）。

ただ、確かに審査には影響しないのですが、実際の生活上どうなのでしょう。
ご主人の債務がどの程度かは分かりませんが、２人の収入により生活を成り立たせ、かつ、その債務の返済も行っているとすれば、住宅ローンの返済は「生活に負担大」とはなりませんか？
1500万円の中古住宅の購入－とのことですが、担保の関係上、中古住宅の場合100％融資は見込めませんが、仮に1500万円お借り入れになったとすると、年収400万円では返済はかなり厳しくなりますよ。
nana615さんの年齢などが分からないので、実際に返済年数などをシミュレートするのも難しいのですが、nana615さんの年収のみで生活し、住宅ローンの返済もすると想定して、「月々いくらまでならば住宅ローンの返済に充てられるか」を考えてみてください。

それから、看護師さんとのことですが、勤続年数の点ではクリアされますか？
同じ「看護師」という仕事をされているといっても、転勤ではなく、Ａ病院からＢ病院へ転職－という場合は、当然に勤続年数は一旦ゼロになりますから…。
＃２さんがご存知の銀行では「看護師さんならばますます有利」なのですね。
実は、私の勤務先では逆なのです。
ですから、nana615さんには、私の勤務先のようなところ「以外」の金融機関を選ばれる必要がありますね。
何しろ、私の勤務先は、系列の職員には有利な条件で融資をするシステムがありまして、系列には病院もあり病院職員はこのシステムの恩恵を受けられるにも関わらず、同じ病院スタッフでも看護師は×なんです。
融資ができないわけではありませんが、恩恵が受けられないんです（理由は申し上げられませんが）。
そういった金融機関もある－ということだけ念頭においてください。

お礼

ご回答有難うございます。今は夫の給与も私が管理しているのでなんとかなりそうです。今現在家賃7万のアパートに住んでいて、もし組めるなら１から２万は浮かせることが・・・と考えていました。もう一度みなｓんのアドバイスを読み直し参考にしたいと思います。

回答No.3

nikuudon

銀行員です。

４００万の年収で１５００万円の借入、基準上はＯＫだと考えますが、銀行によって取扱いが異なりますので
お取引金融機関のＨＰなどでご確認ください。
また、担保条件は通常時価の８０％程度で、借入もその範囲内、となりますが、これも金融機関によって差が
ありますので要確認です。

ちなみに自己資金はどれくらいご用意されているでしょうか？
住宅を買えばもろもろの出費（修繕・引越し・家財買換え・税金など）が必要となります。
貴方が急病になることだってありますので、そういったことも踏まえて手元にある程度の現金を
残しておかれることを老婆心ながらお勧めします。
（健康を害したりで、延滞する人が意外に多く、不幸になる人を見てきました）

資産を買うときには、余裕を持って、は鉄則です。

回答No.2

noname#20102

年収400万で1500万の借入ならば、まったく問題ないで
しょう。看護師さんならばますます有利です。
将来的に離婚する可能性もあるのならばなおさら、奥様
一人でローンを組んで、奥様一人の財産にしてしまった
方がよいと思いますよ。
ローンの審査にご主人の借金はまったく関係ありません。
ただ一つ、ローン申込者の審査は問題ないと思いますが、
中古住宅ということで担保評価は大丈夫でしょうか。
築年数や、土地の広さなどによっては、融資が受けられない場合があります。
銀行でご確認くださいね。

補足

お返事有難うございます。担保評価は知っていましたが、その内容までは詳しく知りませんでした。もし差し支え無ければもう少し詳しく教えていただけますか？

回答No.1

hirosuke42

貴方名義で貴方名義の家で買うのなら、大丈夫でしょ。多分毎月の給与、ボーナスなどの金額から信用で貸してくれると思いますがね。
まずは、銀行等相談にいかれてはいかがですか？
その場合、住宅購入のための資料等そろえていけばいいだけです。
あとは、書き込む用紙やらあり、約２．３週間ぐらいで返事が出るはずですが。
内容により、保証人を必要とする場合もありますので、その場合親になってもらうなり頼んでおいたほうがいいでしょうね。

お礼

早速のお返事有難うございます。不安になっているときに心強いです。hirosuke42さんありがとうございます。銀行にも相談してみます