ニッセイ 転換すべきか悩んでます（長文）

質問

平成１２年契約の【終身保険　重点保障プラン】から【生きるチカラ　がん保障タイプ】に転換すべきか悩んでいます。

夫３４歳　妻３１歳　長女７歳　長男４歳　持ち家　年収７００万
現保険料　約１３０００円　→　転換したら　約１４０００円　４４歳更新

*終身（主契約）１５０万　　→転換後/１０万
*生活保障特約　２００万　　→　　 ２３０万
（10年確定年金）
*定期保険特約　８５０万　　→　　 ０円
*３大疾病特約　３００万　　→　　 ２００万
*疾病障害特約　２００万　　→　　 ２００万

*災害入院特約　７０００円　→　 ７０００円
*入院医療特約　７０００円　→　 ７０００円
*成人病特約　　５０００円　→　 ５０００円
*配偶者特約　　３００万　　→　 ３００万

この他に、生きるチカラにすると
*がん入院特約　５０００円
*新傷害特約　　５００万
*介護保険特約　２００万　などがつくようです。

短期入院での保障が欲しかったので、相談しましたら
このように転換するプランを提案されたのですが…
終身と定期保険部分がないに等しくなってしまうのです。
なるべく保険料を上げずにお願いしたのでこのプランだと思われるのですが、これでいいものかと不安に思っております。

良きアドバイスを頂けたら嬉しく思います。よろしくお願いします。

回答No.5

yuriaya

こんにちは。
まず、短期入院をつけたいだけなら、特約転換といって現在の内容を変えずに入院を一泊目～にすることができます。もう一度、担当者さんに相談してみてください。
質問者サンは終身と定期部分がなくなると書いておられましたがちがいます。定期の部分は生活保障特約、三大疾病、疾病障害部分を合計した部分です。更に新しく介護特約も提案されているようですからその部分を合計して2900万が死亡、高度障害保険金になるわけです。終身は10万円です。この「生きるチカラ」は亡くなっていくら…というよりその名のとおり病気になった時にご自身が使える（生前給付）お金を準備しましょうというものなので、終身が10万のかわりにガン入院が終身でついていると思います。
個人的には「生きるチカラ」が嫌いなので、転換はおすすめしません。やっぱり終身もほしいですから。もっと言えば生活保障特約というのはお客様にあまりメリットがありません200万を10年にわたってお支払…となっていますが
二年目から所得税がかかりますから。その他は特に今ご契約なさっているものに問題はないと思います。もし他にガン保険とかお入りになってなければガンもほしいですが…。
ほかにも何か質問があれば何でもお答えしますよ！

回答No.4

ketty0317

拝見いたしました。
＃１さまがおっしゃる通り、何をメインに考えているのでしょうか？
そもそも不安に感じるのは、定期・終身部分がなくなるだけなのでしょうか？
私が疑問に感じることを書かせていただきますので、参考になれば幸いです。

転換した場合の定期保険がない、定期保険はもともと掛け捨て部分ですから、生活保障特約でカバーしているのではないでしょうか。
終身保険の１０万というのは、今後約にたつのでしょうか？（変な言い方ですが、葬式代にもならない）
傷害特約は必要なのでしょうか？（不慮の事故により所定の障害状態になった場合に支払われるもの）ご主人様は車などは乗られるのですか？
介護保険は、一時金として２００万ですか？
介護状態になった場合生活保障特約でカバーできるのでしょうか？
３大疾病の２００万も一時金ですか？再発した場合の特約も付加されていますか？

転換もいいと思いますが、他社で試算してもらってからでもいいと思います。納得いく保険があるはずです。
色々検討して、現在の生保会社で転換希望するのであればいいと思いますが、不安を感じながら転換するのはどうかと思います。
あとは、営業職員に保障内容についてとことん話しをして質問することです。
頑張ってくださいね。

回答No.3

samasama7

ANo.2　ごめんなさい。訂正です。
３０代でも血圧が高くなれば保険の新規加入や転換なども出来なくなります。→　出来なくなるではなく、出来なくなる場合があるです。

会社や状態、商品によっては　引き受けてくれる場合もあるかもしれないので。それと条件付きという場合もあるかと思いましたので。
大手国内生保ではあっさりとダメが多いですが。

回答No.2

samasama7

転換するという事は現年齢の計算で新しい保険に契約しなおすという事です。ただ同じ会社で契約という事で　解約金を他社に入れるよりも多少の上乗せがある分、他社で同じ設計があったとしたら転換の方が安くなるかもしれないですが、転換プランは会社の利益が優先されている為に大事な部分が削られてしまったり無駄なものが上乗せされていたりと融通が利かない事情があったりします。
３０代でも血圧が高くなれば保険の新規加入や転換なども出来なくなります。その前に保険の仕組みを知って何がいつまで必要か、この保険を一生もっていくしかない状況になるかもしれないという事も考えて目先の保険料よりも長い目で見て選ぶ事も大事かと思います。
ちなみに我が家の場合は死亡保障は１０年更新の掛け捨てです。
下の子の年齢を考えると後１０年ちょいは高額保障が必要かなと思ってます。次の更新時に減額して　その次には保険料の事を考えるとキッパリ解約するような感じになると思います。それが出来るように医療特約は別証券で死亡保障とセットではないもので契約しました。老後はきっとお金が無いと想像してますので今は高くても全期型で契約しました。夫が契約後にリスクのある体質となった為、もう見直しはできそうにないです。数十年後の金銭価値の事も考えて日額を増やしておいて良かったと思っています。奥が深いので長く書いても上手く説明できず　混乱したらごめんなさい。

回答No.1

Consultant

転換の意味はご存知だと思いますが、今までの保険を下取りに出して新しい保険に加入することです。転換に関してはいろいろな意見があります。過去の記事を検索して研究してみてはいかがでしょうか。

個人的には、転換は新たな保険加入ですからニッセイさんだけでなく、他社の提案も受けてみることをお勧めします。

今ご加入なさっている保険の目的は何でしょうか？医療も大切ですが、ご主人の短命のリスクをカバーすることが最優先すべき保険の目的だと思います。