確定拠出年金(DC)で運用した方が得でしょうか？それとも・・

質問

確定拠出年金(DC)への加入について勉強しています。その中で退職金（約250万）をDCに預けて運用したほうが得なのかそれとも住宅ローンへの繰り上げ返済した方が得なのかがよくわかりません。いま一時的に退職金をもらえば所得税がかかります。繰り上げ返済にも魅力を感じますが本当にメリットがあるのかどうかわかりません。実際どうなんでしょうか？　アドバイスをいただければ幸いです。

回答No.1

noname#11466 · ベストアンサー

退職金の所得税は退職所得控除しだいですから、金額次第です。

単純にローン返済とＤＣのどちらがよいのかという点については、ローンの金利を上回る利率でＤＣが運用できるのであればＤＣがよいし、ローン金利が高ければ返済したほうがよいです。

ただ上記は最終的な損得の話しです。途中のキャッシュフローでショートが発生するのであれは、最終的に損であってもＤＣへの運用というのも考えられます。

お礼

回答ありがとうございます。
現時点では、ローンの金利を上回るDCでの運用は、難しいように考えています。損得の話ですと確かにローンの返済となるかもしれません。ただ元々予定していなかったお金なので・・・・色々と計算しています。

回答No.2

uichi_01

１の方の補足です、確定拠出年金（DC)を選択された場合６０歳までの中途引き出しは出来ません。

ですから、確定拠出年金を選択するのであれば、中長期的なキャッシュフローを考えた上で決定したほうが良いと思います。

もっと言ってしますと６０歳まで２５０万円は無かった物と考えられるようでしたらお勧めします。

お礼

回答ありがとうございます。ウ～ん　いろいろとそのお金が手元にありますと考えが渦巻きます。大変参考になりました。