自己再生したいのですが・・・

質問

初めまして、私は現在消費者金融とカーローンあわせて約５００万円の借金を抱えている税込み年収３５０万円ほどの３２歳の男性です。　先日この状況を打破したいと深く願い、知人から県会議員さんを紹介してもらい、その議員さんにお抱え弁護士さんを紹介していただきとりあえず電話で話を聞いてもらいました。
　私個人としては自分の身勝手でこさえた借金なので自己破産をする方法は考えず、特別調停か個人再生の方向で借金を完済したいと思っていたのですが、（ほとんどがギャンブルと交友費でこさえました）
まだ弁護士さんとは事務所で面と向かって話をした訳ではないのですが、特別調停は金額が金額だから無理だと言われました・・・　実際ただ今の私の職業は日給月給の建築会社に勤めており収入が不安定といえばそうなのです（正社員ではありませんし）
この状況の場合、全てをプロである弁護士さんに全てを任せるしかないのでしょうか？　自己破産による家族への弾劾（現在ひとり暮らしをしています）が色々聞いているとやはりあるらしいので、それだけは避けたいのです・・・教えてください。　私にはどのような道があるのでしょうか？？？？

回答No.6

shittakaburi · ベストアンサー

再生は債務を収入の可処分所得を割り出し、払える範囲で債務を減縮（概ね２～３割を返済総額とする）して、自己破産を回避する制度です。車が物的担保（完済まで販社又はローン会社名義）となっていれば押収され、換価されても残債が残れば再生債務となるようです。
　返済額も現在よりは大幅に軽減されますから、生活状態も改善されるはずです。収入が不安定であれば給与所得者ではなく小規模個人再生の申立も検討されると良いでしょう。
　申立には個人では困難で、弁護士・司法書士にお願いすることになります。費用は50万と言い切れません。報酬が自由化されましたので・・・。
　端的な見方で、年収を越える消費者金融の借入があれば自己破産も充分視野に入ります。これは個人でも申立が出来ますし、費用も少なく済みます。
　いずれにしても、今までの浪費の生活を改めなければ、再起はないと思ってあたってください。
もっと詳細が分かれば具体的なことも提案できますが、この場ではやはり無理があるかもしれませんね。
色々検討を重ねて最良の選択をなさってください。

お礼

返事が遅くなりましたが重ね重ね親身なご指導誠に有難うございます。　生活態度を改めることはもちろんのことですが、やはり見栄や体裁ではなく、破産を避け、再生もしくは調停してもらい、自分がこさえた物は必ず返す方向で頑張っていきたいと思っていますので頑張ります！！

回答No.8

shittakaburi

民事再生ですが、住宅ローンがなくても使えます。
要は破産を回避して再起すると言う事に重点が置かれたのです。所が住宅ローンを抱えていることでの障害があるために、住宅を取得する為に借り入れた支払は手放さなくて良い様に特別に帰営されています。問題になるのが、住宅ローン以外での借入でついた抵当権の取扱いです。

ですから、住宅ローンがなければ使えないと言うことはなく、逆に住宅ローンのない方も半数程度申し立てているようですよ。

利点は５００万の借り入れも１００～２００万に減額されて完済すれば、残りについては免責される事です。
その返済額は、その方の収入と家族構成などから来る生活費などを除いた可処分所得、最低１００万以上払えれば、再生は進行できるが、最低限も払えないとなれば手続きが廃止され、自動的に自己破産へ移行されます。

お礼

転職も考えているのですが、その点も含めて全て弁護士さんに相談し、良い方向へ向かう！！と決めて頑張りたいとおもいます。　誠に有難うございましたm(__)m

補足

こんばんは、shittakaburi 様。　度々の質問で申し訳ないのですが、破産か民事再生した場合自分名義の自動車は没収されてしまうのでしょうか？　また執行される前に他人名義（自分の親ｅｔｃ）に変更してしまえば没収されなくてすむのでしょうか？？

回答No.7

noname#9068

個人再生というのは基本的に、住宅を自分の名義で持っていて住宅ローンを払っている人にしか適用されません。破産したいけど家だけは守りたいっていう場合です。
消費者金融からの借り入れが多いのであれば、債務整理でどうにかなりますよ。金利の高いところは法定金利まで下げてくれますから、今まで払ってた分が戻ってくることもあります。でも、それは何年も高い利子を払ってた場合です。一社3～5万くらいでやってくれます。特定調停はどうして無理なんでしょう・・・？納得いくまで弁護士さんと相談してわからないことはわかるまで聞いたほうがいいですよ。

お礼

こんばんは、適切なご指導誠にありがとうございます。　今度の月曜日に弁護士事務所にうかがいにいくのですが、私が思っている全ての疑問・不安点を伝えることができるように日々考えています。　また、どういう結果になったかは新たに掲載しますので・・・誠にありがとうございました。

回答No.5

shittakaburi

こんばんは、
自己破産が有効かどうかは別として、
まずは月収３０万近くあって、生活を切り詰めていくらで生活が出来るのか？
家族とは、親兄弟なのか？妻子なのか？
通勤に車が必要であるのかないのか？必要であった場合、残りの返済原資はいくらなのか？
消費者金融の取引はどれくらいなのか？消費者金融の残債はいくらなのか？
債務整理を目指した場合、ギャンブル・交友費をどれだけ抑えて生活できるのか？
以上でも少ないくらいですが、情報が少ない中で無責任に破産しなさいとも言えないし、いわゆる浪費が原因の場合、債務整理を進めても行き詰まるのであれば、勧めた甲斐もない。
弁護士に頼んだとしても、相談料やらなんやらで高額な負担が待っています。
ちなみに、浪費・ギャンブルは免責不許可事由の一つで、厳密な地裁であれば破産は出来ても免責は受けられないともなりますから、単純に回答は出来ないものです。

お礼

親身になって考えていただいた回答誠にありがとうございます。　現在は自動車ローンが残り１１０万と消費者金融が３７０万とクレジットローンが１０万あります。　確かにご指摘のとおり色々なことを考えておりますが、にっちもさっちもいかない精神状況なのも確かでございますが、何とか全てを清算するように頑張っていこうと思っております。　本当にありがとうございました。

回答No.4

kuro-label

自己破産・「特定調停」・個人再生・・・
リセットの方法はいろいろありますが、
あなたの場合、「危うさ」を感じます。
リセットをしたけれど、結局同じ道・・・
なんてことにならないよう、よ～～～～く自分自身を見つめ直してください。

＞ほとんどがギャンブルと交友費
借金してまで「ギャンブル」「交友費」なんてのは、「病気」の範疇です。
で、この「病気」はかなり悪性の慢性病なのですよ。

＞家族への弾劾
ほとんど考えられませんが、
一番ありそうなのは、あなた自身が「家族への弾劾」になってしまうことです。
結局「同じ道」→追い詰められ「家族への弾劾」

人生やり直すくらいの腹づもりが必要になっているのではないでしょうか。

お礼

色々と私のことを客観的にご指摘くださり誠にありがとうございます。　確かに自分でもそうだと思っています・・・ですから現在は自殺も考慮するほど煮詰まった考え方をするようになっています。　ですが、前向きに生きていこうと努力したいとも思っています。　本当にありがとうございます。

回答No.3

nannokoto

一点だけ。

連帯保証人をたてていれば、そちらへ借金の請求がいきます。
ご家族がmougirigiriさんの借金の保証人になっていたとすれば直接迷惑を被ります。

と言っても、現在の収入状況では自己破産か、ご家族等に肩代わりしてもらって一括返済するかぐらいしか方法はないと思います。
他の回答者の方がおっしゃているとおり、弁護士さんに相談して指示に従うのが一番でしょう。

お礼

適切なご指導誠にありがとうございますm(__)m　私も腹をくくりプロの判断をあおぎこの状況を改善していくように努めます。　誠にありがとうございました。

回答No.2

mark1313

自己破産によるデメリット、殆ど有りませんよ。
有るとすれば、新たに借金をしたりローンを組んだりすることが出来なくなる事ぐらいです。
　金額が大きいだけに、ここでリセットされてはいかがですか？自己破産は素人が考えてるより、そんなに怖いものではないですよ。
　一度、弁護士さんのお話しを聞いてみて下さい。
ちなみに、私は経験者であります。

お礼

親身になって考えていただき誠に有難うございます。
やはりプロの判断に任せてこの身をゆだね、清算する道を選ぶ方向でいこうと思います。　ありがとうございました。

回答No.1

hijyousyudan

自己破産による弾劾とは何？
はっきり言って、
自己破産によるデメリットは、
他の債務整理と殆んど差がないですよ。
弁護士が自己破産を勧めているのであれば、
それに従ったほうが良いと思います。

お礼

迅速な回答を誠に有難うございました。　やはりプロである弁護士に全てをゆだねてみることにいたしますm(__)m