お金の使い道

質問

私は20代半ばの♀です。
社会人になった月からコツコツと貯金をしていますが
今、30歳までに1000万貯めたいなと思っています。

でも、特に目的があるわけではなく
その頃には結婚もして、家の頭金や車購入などにあてて
ローンをなるべく軽くしたいとか、漠然としたものです。

毎年、今年は貯める年(目標150万位)や、今年は旅行三昧(積み立ては続けます)
など、これもまた漠然とした目標は立てているんですが・・・
自分で勝手に考えているだけなので、これってどうなのかな？と疑問に思うところなのです。

そこで、皆さんは普段どの様に貯金をして、
その使い道はどうするのか伺いたいのです。

ちなみに私は
月収15万でボーナスが30万。
そのうち、月に5万積み立てて、ボーナスは全額定期にする時と
旅行などで使うときとあります。
毎月余った分は、ある程度の額になれば定期にしています。

回答No.1

iichiho · ベストアンサー

現在３５歳の主婦です。

独身の頃は、車と旅行（年３回の海外と年７～９回のスキー旅行）とに使いまくって、２５歳くらいまでは貯金ゼロでした。

結婚を意識した時に彼の貯金を知り（結構あった）、貯金ゼロな自分が恥ずかしくて貯金を始めました。

一応３０歳の時には１０００万円超えていました。

現在、給与は月１２万円。ボーナス無し。
副業が年間２００万円くらい。

貯金は使って残った分全部。
だいたい年間２００万円くらいかな。夫の収入は夫自身が管理して貯金しています。私より多いのが悔しい！

旅行資金などのレジャー費用、私のお小遣いや被服費、車やパソコンの購入費用も生活費に入れてあるので、基本的に貯金したお金を使うことはありません。

でも、もし家を買いたくなったら、ローン嫌いの夫は現金でないと買ってくれないと思うので、キャッシュで住宅購入できることを目指して貯金をしています。

お礼

回答ありがとうございます。
それぞれが自立なさったご夫婦なのですね。
でも、私くらいのの年から貯めて1000万とはすごい！
もちろん収入も多いのでしょうけれど＾＾；
私も住宅や車などの大きな買い物以外では、貯金したお金を絶対下ろさないようにしようと思っています。
すみません、勉強不足なんですが、キャッシュで住宅購入するとどれくらいお徳なんでしょうか？税金などが大きい気がしてしまうのですが。よければまた教えて下さい。

回答No.5

pikakoma

私もcomplete さんくらいの年頃には、漠然と貯金をしていました。
28歳で結婚した時には、800万円くらい貯めていましたがはっきりした目標はなかったです。

結婚してからは、家を建替えるのが目標になりました。（これもしっかりとした金額の目標ではありませんでした。）
3年前に新築しましたが、総費用5000万円弱のうち3500万円が自己資金でした。親から500万円援助してもらい、1000万円がローンで10年で完済の予定です。
以前利率の良い時代の金融商品は非常に利息がよく、本当に増えましたので貯めがいもありました。
（私達夫婦は平均的な公務員と会社員です。特にお給料が良いわけではありません。）

ローンを少なくするメリットは前の方が書かれていますので省きますが、やはり日々ある程度のゆとりを持って生活できるのはラクです。
返済額もあまり多くないですから、同時に貯金もできます。今後子どもも高校、大学とお金がかかる時期になりますが、私学ということになって何とか行けそうです。
同居の義母が痴呆になり介護が必要になりました。私の仕事も時短勤務のパートになりましたが、収入が減ってもやっていけます。
主人が体調を崩した時も、療養を申請するだけの余裕がありました。職場も良かったのですが、無理をしないですんだのでよかったと思っています。
万一に備えられるのが利点ですね。

私も貯めてばかりではないです。ボーナスで海外にも行きましたし、洋服を買いまくった時期もあります。

ある時から、旅行や貴金属などの買い物用に毎月少しずつ積み立てを始めました。
「旅行用」とか「冬のコート用」などの名目で毎月3000円とか5000円です。毎月少しでも結構たまるもので、それでボーナスを減らすことなくいい物を買うことができるようになりました。
アクセサリー類は毎月「金貯蓄」をしてある程度たまったところで、目的のものと交換しています。
時々ご褒美が出る体制なので、倹約しているという感覚もないです。

エジプトに行ってみたいと思っているので、新たに積み立て？を始めようとしています。
さて、いつになったら行けるのでしょうか。

お礼

3500万を自己資金ですか、素晴らしいですね。
ローン10年で完済、私の理想です。35年ローンだったら今から考えると気が遠くなってしまいます。。。
やはり今のうちに出来るだけやってみます。
回答いただきありがとうございました。

回答No.4

unos1201

少し書くと、住宅ローンで１０００万円借りて、利子が年率２．２５％、１３年間返済なら、月当たりの返済で通帳の最新の記載を見ると、元金返済分６７０９１円、利息２０１１７円みたいです。最終はほとんどが元金返済ですので、単純計算ですが、利息分は３６０４４４８円程度となります。これでも順調なら３分の１以上の利子を払うわけですし、別に信用保証料を２０万円程度、火災保険一括払いも２５万円程度支払っています。

現金でその分を支払えば、少なくとも３８０万円程度は利息分は支払わないのですし、住宅取得の税額の減税効果もそんなに大きくないので、３００万円以上はお得でしょう。

あえて言えば、車を３００万円現金で購入して、残金７００万円を頭金にして２７００万円の物を３５年ローンで購入すると、いくら損するのでしょうか。

答えではないのですが、車の分を頭金で３００万円減らすと、２０００万円スタートではなく、１７００万円スタートですので、支払いは１５％スタートです。年３％なら、２０００万の３％は６０万円、１７００万円の３％は５１万円、一年目で９万円のお得です。

ただ、単純計算はそうですが、支払い期間の短縮で選ぶと、もっと凄い計算になります。つまり、３５年をその１５％減らすと、期間は３０年を切るのです。となると、３５年だと、概算で３６００万円の総額支払い、つまり利息は１６００万円、これが、３０年で１７００万円だと、総額３０９０万円、利息は１３９０万円に減ります。

結構概算ですので、有効数字３桁ありませんが、楽に車代の利息を余分に支払うことになります。つまり、あなたが現金で買おうとしている車は３００万円支払ったつもりが６１０万円の高級車の代金だったのです。

さて、貯まったお金を生かすも現金で車を買い、住宅ローンをその分増やし、利息と期間を増やすのもあなたの選択ですが、私は、当初はどんどん繰り上げ返済をして、現金で極力出費を控えるタイプです。また、今、実行中です。

今回も３００万円ほど繰り上げしましたが、これで浮いた利息分で旅行したり、車の頭金にしたり、結構得した気分です。

数学が得意な必用はありませんが、借金は利息が小さいようでも期間や額が大きいと、大きな損失になるのは体感できれば貯金も楽しいものに変わると思います。

お礼

詳しい回答どうもありがとうございます。
そうですか～。住宅と車って欲張ってるより、浮いた分で購入すると確かにお徳感がありますね。
ほんと楽しめないと貯めるのも辛くなります。
参考になりました。どうもありがとうございました！

回答No.3

iichiho

＃１です。

＞キャッシュで住宅購入するとどれくらいお徳なんでしょうか？

金利やローン期間によっても変わってきますが、４０００万円の住宅を全額３５年ローンにした場合、の総支払額は５４００万円くらい。住宅ローン減税を使っても５２００万円くらいになります。

キャッシュで買った場合は４０００万円だけで済みますので、これだけでも１２００万円違います。
（消費税についてはあえて計算には入れていません）

また、手数料については、ローンを組む場合は、銀行への手数料や、住宅への抵当権の設定手数料や、ローン完済時の抵当権抹消の手数料や、団信の保険の掛け金（ローン期間分全額一括支払）等が余分にかかります。
この手数料だけでも何十万円もかかります。

これだけで単純に１３００万円近く違いますよね。

私個人の意見ですが、一括で住宅を購入出来ない場合はローン減税があると助かりますが、一括で購入できる場合はローン減税を捨てても一括購入した方が大きく得。

＞税金などが大きい気がしてしまうのですが。

ということですが、ローンでも、一括でも税金は同じだけの税金がかけられますので違いはありません。
（住宅ローン減税は別ですが）

お礼

質問にご丁寧にお答えいただいてどうもありがとうございます。
随分違うものなんですね。。。う～ん。
もっともっと先の話になると思いますが、参考にさせていただきます。どうもありがとうございました。

回答No.2

tatsu01

＞キャッシュで住宅購入するとどれくらいお徳なんでしょうか？

金利計算のフリーソフトはいくらでもあるので自分でやってみてください。
１０００万単位の買い物で、期間も長いのですから、金利もものすごいですよ。
月に１００万円単位で返せる人なら別かもしれませんが
そういう人は、それこそキャッシュでポンですね。

お礼

回答ありがとうございます。
まだまだ目標自体があやふやなので、もっとしぼって自分なりに調べてみたいと思います。