医療保険の告知義務について

質問

６月に職場で希望者のみの超音波ガン検診があり、左乳房病変偽像という結果が出たので、医療機関で精密検査を受けました。
その結果、乳腺症の一種と言うことで、検査してくださった先生もあくまで病気ではなく変化と考えてよいと説明してくださり、念のため経過観察をするから半年後に検査してくださいといわれました。
その際、やはり保険を手厚くした方がいいかなぁと思い、職場の団体割引が適用になるeverに加入申込をしました。
その際の告知義務について、疑問に思ったので保険会社の窓口に電話し、前述の経過について説明してアドバイスを乞うたところ、「検査自体も定期検診ではなく、実際に病気ではないと医師から説明を受けたのだから告知欄には記入しなくても良い」ということでした。
結局それで特に告知せず、加入もできたものの、後々になって何かの病気で保険が必要になったときにそのために告知義務違反に問われてしまうのではないかと心配です。
(1)こういう場合、改めて告知し直した方がいいのでしょうか。そういう手続方法はあるのでしょうか。
(2)また、ガン保険の加入も今検討しているのですが、こういうケースでは告知は必要ですか？告知した場合、乳ガンは保険対象外になってしまうのでしょうか。

アドバイスをよろしくお願いします。

回答No.3

chabuchabu · ベストアンサー

♯２の補足にお答えします。
「善意の告知」の結果、不承諾になる可能性はあります。
ですが、buonaさんの現状では、乳房に何年かの部位不担保が付く可能性が高いような気がします。（あくまで憶測ですが）
がん保険は、申込んでみないとわかりませんが、引き受けてもらえるような気がします。（これも憶測です）
申込書の告知欄は狭いですが、詳しく記入してください。書ききれなければ別紙を用意してくれます。保険会社もできるだけ引受けたいのですから、詳しく書いてもらえれば判断がしやすくなるはずですから。

念のため、「保険会社に確認」は代理店ではダメです。代理店が告知しなくてもよいと言ったとしたら代理店は契約に関しての権限はもっていませんから。
「善意の告知」を検討ではなくて、必ずされることをお勧めします。告反で既払保険料が無駄にならないためにも。

回答No.2

chabuchabu

こんにちは。
保険会社の窓口に確認されたと言うことですが、「告知しなくてもよい」と言う回答を少し疑問に思います。
健康診断で異常を指摘されたことがあって、経過観察の
必要があるのですから通常告知する義務があると思います。「善意の告知」として追加告知できますから、保険会社に再度確認をお勧めします。
がん保険の検討も乳がんだけ対象外と言う引受けはないので、引受けか不承諾かどちらかになります。告知は、「２年以内の健康診断での異常の指摘」に該当しますので、必ず告知してください。
書かないで心配するより、できるだけ詳しく告知した方が引き受けてもらえる可能性も高くなりますから申込んでみてください。

お礼

chabuchabuさま、アドバイスありがとうございます。
気になっていた部分にぐさりと来てしまいました…
加入を申し込んだときは保険に入れるか不安でたまらなかったのと、あの超音波検診さえ受けなければ何も気にせず加入できたのにという思いが先に立ってしまっていました。
確かに、申告せずに後ろめたい気持ちでいるよりは全て相手も承知の上で引き受けていただければ一番いいですよね。
善意の告知という手続もあるのですね。検討してみます。
がん保険に関しても、乳ガンだけ対象外になることはないというのは初めて知りました。（単なる勉強不足ですが）
ありがとうございました。

補足

そうなると気になるのは、「善意の告知」をしたために保険対象からはずれてしまうことはやはりあるのでしょうか。
現在がんでなければ乳腺症でもがん保険は引き受けていただけるのでしょうか。
もちろんそれは、保険会社の判断による、ということだとは思いますが、もしご存じであれば教えてください。

回答No.1

sooh68

(1)医師に「病気ではなく変化だ」と言われた。
(2)保険会社に照会して「記入しなくていい」と言われた。

以上の２点からも、再告知の義務はないと思います。
また、ガン保険加入希望とのことですが、現時点でガンと診断されていないのであれば、加入は可能だと思います。その際の申告はever同様に告知なしでいいと思います。ちなみに、ガン保険は加入してから９０日はガンと診断されても支払い対象となりません。そのように免責期間を設けているのですから安心して手続きされていと思います。

お礼

sooh68さま、ありがとうございます。
「乳腺症」という症状名が出ていても変化であれば大丈夫なんですね。
医者が私を安心させるために病気ではなく変化と強調しておっしゃったのかなぁと考えてしまったのですが…。
私も「病気ではない」という言葉が心強かったので保険会社にもそのように説明していました。
（何せそんな検査でそんな部分に「偽像」が出たことでかなりパニックに陥った直後でしたので）
ガン保険に関しても早めに手続きを取ろうと思います。
ありがとうございました。