リフォームのため５００万の住宅ローン後繰上げ返済

質問

リフォームのため５００万円ほど必要になりそうです。
　そこで５００万円を住宅ローンで借り入れをしたいと思っているのですが、下記条件で借りるとして皆さんのご意見をお聞かせ下さい。

　１.借り入れ金額は５００万円ほど。
　２.３年後に繰り上げ返済する。（３５０万円くらいで）
　３.諸事情のため２の３５０万円は今は使用できません。
　４.５００万円に対する担保は土地。評価価値は５００万円以上あります。
　５.さらに諸事情により、ここ２、３年は生活が苦しいので返済金額は四万円以内にしたいです。

　以上のことを踏まえて、私としては３年の変動金利のローンを１０年ほどで借りて、３年後一括返済を考えていますが如何でしょう？いざという時のお金は別と考えてです。
　只、諸手数料のことなどがよく分かりません。そのことを含み、どうか教えていただけませんか？

回答No.1

symy915 · ベストアンサー

１．２．３．について
　それでいいと思います。事情は個人各々いろいろとあるでしょうから、その様な資金計画もあっていいと思います。

４について
　土地のみを担保にすることは出来ません。住宅（リフォーム）ローンは土地・建物共に担保として抵当権設定されます。

５について
　「3年の変動金利のローンを10年ほど借りて」の意味が良く分かりませんが、10年ローンで取り組むと4万円以内の返済額では不可能です。下記URLで試算をしてみてください。金利は現在の住宅ローンプライムレートの2.375%で計算をして下さい。12年返済で4万円を下回ります。

手数料について
　繰上返済手数料は金融機関によりまちまちですが、3年程度での返済ならば、21,000円～10,500円の範囲であろうと思われます。それが高いか安いか、どう考えるかですね。

参考URL：

http://trust.orix.co.jp/bnk/jloan/calculat/index.htm

お礼

お返事ありがとうございました。
　おっしゃられる通り、変な計算ですね（^_^;)。
　まだ自分の頭の中でだけで考えて書いているのでそんなことになるのですね・・・。
　「3年の変動金利のローンを10年ほど借りて」というのは3年間のみ固定1％代（それ以降は変動金利だそうです）の金利のローンが銀行によってはあるそうです。それを一旦借りた上で、3～4年後ぐらいに繰り上げ返済したい、と思っているのです。350万円くらいというのはアテになるであろう金額のことで、できるならその間にも貯金をして返済に回したいと思っているのです。（無理だったら少し延ばして・・・と思ってました）
　昨日ある銀行に少し教えて欲しいと言って電話したところやはりsymy915さんのおっしゃる通り土地・建物が担保として必要だそうです。
　また10年くらい、と思っていましたがリフォームローンは10年が限度のようです・・・。というわけで、当初の4万円以内という希望を叶えるならもう少し借入額を下げるか、別の銀行、借り入れ方をを探さなくてはいけないようです。
　何だか乱文のまま書いてしまった質問に丁寧に答えてくださって本当にありがとうございました。もう少ししたらプランが出来上がりそうですので、その時また教えていただきたいことがありましたら、どうかよろしくお願いいたします。