クレジットカードの新規申込時借入額について

質問

この度、J○Bのクレジットカードに申込をしました。39歳以下でポイントがWになるカードですが、次の日の午前中に審査否決のメールを頂きました。
私は、公務員ですが、過去、銀行系信販系のプロパーは一般カードでも審査否決を頂いています。
多重申込や金融事故はなく普通に毎月返済も行っています。

今年の4月に労働金庫のフリーローン(無担保)で自動車の購入に借入をしました。
年収に対して約半分の金額となります。

自動車を買ったため、ガソリンカードが欲しくて10万枠の出光まいプラカードの新規発行を1ヶ月以内にしています。

この次に質問内容です。
○借入額を申込段階で入力する画面では、自動車購入資金で借入したフリーローンの労働金庫の借入分は無担保融資のため含めないといけないのでしょうか？
(フリーローンの方が金利が安くカーライフローンでは申し込みしてません)
自動車ローン、住宅ローンは除くとあるのは有担保の場合のみ？ということでしょうか？

○半年以内のカード発行はJCBプロパーカードは特に厳しく申込記録があると否決になるのか？(いわゆる多重申込扱い)

○使っていないカードでショッピング枠の可能額だけで天井枠の100万や150万のカードが複数あり計算したら年収の約２倍近い1000万近いショッピング枠の金額は影響あったのでしょうか？

以下は友人のアドバイスです。
銀行の融資部から出向してカード会社勤務の友人がいて、相談すると、うちなら事情は聞くがJ社と結果は同じ審査判断すると言うのです。

・フリーローンについては、無担保融資なので申告した方がいい。ただ、貸金業者以外のフリーローンは総量規制外だから、気にはなるが審査には影響が少ない。
申告がない場合でも詳細が照会で分かるので、未申告が判断の左右はしない。サラ金の類の未申告は完全アウト！
兎にも角にも総量規制が問題うちがうっかりキャッシング枠付けて超えたら大問題。
心配なら申込前にコルセンに聞けば教えてくれる。

・カード会社としては自分のカードをメインにして欲しい。なのに何枚もカードがありその上枠があると発行しても使ってもらえないのではないか、または飛ぶ可能性が高いから否決する。
年収の倍のショッピング枠なんてもうカードは要らないのではと普通は審査判断する。
→使っていないカードはとにかく解約で5枚以下、ショッピング枠は必要な分だけに抑える(年収の半分以下)

・次の挑戦は改善してから6ヵ月以上空けること。その間に申込記録が見えなくなり、フリーローンは減るし、カード整理すれば問題なし。

・翌朝午前の審査否決メールなら間違いなくコンピュータ審査落ちだから、根本的な入力誤りの可能性が高い。公務員や年収、クレヒスからしてもスコアリングで落ちるとは属性から考えにくい。
とアドバイスをもらったのですが、詳しい方他の方にもご教示いただきたく思います。よろしくお願いします。

回答No.1

ROMIO_KUN · ベストアンサー

借入額の問題ではないと思います。
単純に
1ヶ月以内に10万枠の出光まいプラカードを得た。が原因。
短期間に複数枚のカード申し込みはかなりの高率で否決されます。
当方も30枚以上のクレジットカードを持っていますが、最低3か月は
開けて申し込みをしていて否決されたことはありません。

あと、その前に自動車の購入をしたことも、借入れ発生とみられたと思います。
フリーローンで借りる前にアチコチで審査をされたのでは？？？。これも一因。
自動車購入と共にお金に困りだして支払い能力が無いとみられたのだと思います。
半年開ければ十分でしょう。

使ってないカードの与信枠は全く関係ないです。
与信枠だけなら私は200万のカードも何枚かあるので5000万円をこえますし。

カードの整理は全く意味がありません。せっかく得たカードなら年会費が気にならない限り持ち続けるべきです。

お礼

ご回答ありがとうございます。
友人からは、近々の申込は、否決する理由として一番濃厚という話を得ました。

ショッピング枠に関しては、総量規制外のため審査には影響がないということでした。

フリーローンは、無担保であっても労働金庫の借入かつフリーローンプレミアムという自動車用特別金利商品のため、審査には影響も無いそうです。
職場を通した斡旋で、必ず融資審査は通ると知っていて自分が労金との渉外のため1社しか申込していません。

あまり言うと規準がバレると言われましたが、6ヵ月後に申し込めば大丈夫ではないか？ということでした。

回答No.4

j1uep7cv

一番いいのは自分で信用情報機関に自分の信用情報を開示してもらうことです。
確実ですし、スマホから簡単に１０００円前後で取り寄せできるので楽です。

一度見ておいた方が安心ですよ。

取り寄せ方法の詳細を載せておきますのでご参考までに。

https://xn--zckzcya9cz171ajd3b8hf415a.com/jicccic/

回答No.3

oska2

＞次の日の午前中に審査否決のメールを頂きました。

何か、金銭的な問題がある！とＪＣＢは判断したのでしようね。

＞多重申込や金融事故はなく普通に毎月返済も行っています。

公務員と農協職員は、「親方日の丸」ですから一般的には信用は高いのですがね。

＞自動車購入資金で借入したフリーローンの労働金庫の借入分は無担保融資のため含めないといけないのでしょうか？

一般的には、住宅ローンを除く借金はカード申込時に申告をする必要があります。

＞半年以内のカード発行はJCBプロパーカードは特に厳しく申込記録があると否決になるのか？

まったく、関係ありません。
都市伝説宣教師の方々が、根拠のない説法を行っていますよね。
が、金銭的な信用があれば半年以内に複数のカードを申し込んでも審査には一切影響しません。
これは、プロパーだろうが提携だろうが同じです。

＞カードが複数あり計算したら年収の約２倍近い1000万近いショッピング枠の金額は影響あったのでしょうか？

これも、一切無関係。
都市伝説宣教師は「与信枠も、既存借金と看做す！」と馬鹿げた事を説法していますがね。
冷静に考えると分かる事です。
借りても居ないお金を、返済する義務はありませんよね。
私の場合、ダイナース・アメックスなど（仕事関係や友人関係で）十数枚のカード持っています。
ショッピング枠・キャッシング枠を合計すると、数千万円にもなります。
が、何ら問題なくカードは利用出来ます。

＞公務員や年収、クレヒスからしてもスコアリングで落ちるとは属性から考えにくい。

意味のないクレジットヒストリーは別として・・・。
質問者さまが過去に金銭事故前科が無ければ、気にする必要はありません。
ネット経由で申し込みをしないで、昔ながらの申し込み用紙で申し込みを行えば大丈夫だと思いますよ。
余談ですが・・・。
親方日の丸に勤務していても、下記の条件を全て満たさないと審査に落ちる可能性が高くなります。
１．勤続年数１年以上。
１．居住年数１年以上。
１．安定した継続した収入がある。
１．過去に一度も金銭的事故を起こしていない。
１．２４時間連絡が取れる。

お礼

ご回答ありがとうございました。

回答No.2

gongorogon

＞○使っていないカードでショッピング枠の可能額だけで天井枠の100万や150万のカードが複数あり計算したら年収の約２倍近い1000万近いショッピング枠の金額は影響あったのでしょうか？

最近聞いて知ったことですが、クレジットカードの借り入れ限度額は、実際は借りていなくても借金に計上されるとのことでした。

あとから思えば、審査通過後に片っ端から借り入れて破産することも可能ですから、なるほどと思いました。

違ってたらゴメンナサイ。

お礼

回答ありがとうございます。
総量規制の話は知っていて、ショッピング枠は規制を受けないため何十枚もカードを持てるのは知っていました。
金融機関勤務の友人から、ショッピング枠も参考にする話はカード断捨離くさいな思いました。
ルールは、変わってないですからね！

理論上は、破産前提でやれなくもないですがメリットがないのでやらないですよね。。。

今回はタイミング悪かったなと半年待ちます。