住宅ローン返済

質問

住宅金融公庫ローンの返済タイミングについて。
50代後半で退職する(今年4月30日)ので悩んでいます。
返済残が150万ほどあります。貯蓄は150万ほどです。
あと5年で完済となりますが、このまま毎月の返済を続けた方がよいのか
それとも今、無理をしてでも一括返済した方がよいのか
がわかりません。
150万ほどなので金利とかはあまり影響がないように思います。
ですから手元に置いておく額を多くして心理的に安心感を得るというのもありかなと
思ったりします。
※再就職するつもりです。
ご意見をお聞かせください。
宜しくお願い致します。

回答No.4

oska2 · ベストアンサー

＞50代後半で退職する(今年4月30日)ので悩んでいます。

退職後に、住宅ローンを抱えていると色々考えますよね。
「退職金で払うので、問題ない」方がいる反面、退職金制度が無い会社なので・・・の方もいます。
質問者さまの場合、どちらですかね？

＞返済残が150万ほどあります。貯蓄は150万ほどです。

負債と預貯金が同じなのが、一番判断に困りますね。

＞毎月の返済を続けた方がよいのか。無理をしてでも一括返済した方がよいのか。

判断をするには、色々な前提が必要です。
１．退職金は、貰えるのか。
２．転職は、５年以内に可能なのか。１００％確実なのか。
※５０代後半だと、余程特技・資格が無いと再就職は困難。
１・２がＹｅｓの場合は、住宅ローンを完済する事です。
１・２がＮｏの場合は、契約書通り住宅ローンを返済する事です。

＞手元に置いておく額を多くして心理的に安心感を得るというのもありかなと、思ったりします。

その通りですね。
将来の大金よりも、目先の１０万円です。
再就職活動でも、色々と経費が必要です。
質問者さまも理解している通り、支払う利息は（後５年で完済ですから）微々たる金額ですよね。
また、クレジットカード・携帯電話代金等の口座引落がある場合「残高不足でブラック入り」になる事も考えられます。
最就職が決まるまでは、無職＝無収入ですよね。
無職でも、国民年金・国民健康保険（組合保険任意継続）の支払いは続きます。
確実に再就職が出来る保証は、誰にもありません。
１円でも自由になるお金は、必要です。
事由になるお金があれば、再就職活動にも余裕を持ってあたれます。
精神的苦痛は、肉体的苦痛よりも強いです。
心理的に余裕を持った生活を、しましよう。^^;

お礼

ありがとうございました。

回答No.3

86tarou

質問文にも書かれている通り金利額が対したことないようなら、当然そのままのほうが良いに決まっています。もし貯蓄が底をついて、収入がないとか少ない状況で返済に困れば元も子もありませんので。

それに住宅ローンがあろうとなかろうと、生活費の３～６ヶ月分程度以上の貯蓄がないと安心して生活出来ないでしょう。これは使い道の決まっている貯蓄とは別であり、近い将来大きな出費が見込まれる時は、その分の貯蓄も必要となります。
例えばその年齢なら、一番大きな貯蓄である老後資金です。これは年金だけでは足りない分を平均寿命程度まで補填するだけの金額は欲しく、これを定年までに確実に貯めないと悲惨な老後が待っている可能性があります。なので、通常定年以前10年程度前にはローンを完済するくらいの試算でないと厳しいかと。定年までのローンであっても、繰上返済が必須であるのはこのためでもあります。
その150万円が余裕資金であり、別に老後資金を用意されているのであれば良いのですが…。金額的には数千万円と言われていますが、現在の毎月の収支と年金額の試算を行えば必要な金額はある程度分かりますので参考にしてください。

お礼

ありがとうございました。

回答No.2

terepoisi

私も貯金を残しておかれる方がいいと思います。
ローン返済は事情が認められればローン延長や
金利のみ払って猶予という手段も考えられますが
貯金はいったん取り崩してしまったらなかなか回復できないかもしれません。

お礼

ありがとうございました。

回答No.1

fmxBeem

返済方法にもよりますが、元利均等返済(月々の返済額が均等)でしたら金利分は返済終了に近づくほど割合が少なくなっていくため、残り5年ほどですと一括返済をしてもあまりお得にはなりません。
http://www.flat35.com/loan/atoz/1_4.html

再就職までの貯蓄にとって置かれたほうが無難かと思います。