債務整理、住宅ローンに詳しい方、質問があります。

質問

私は35歳男性です。2006年に6社　計330万の任意整理をしました。セゾンファンデックス・武富士・CFJ・シンキ株式会社・エポスカード・ジャックスカードです。2010年11月完済。2015年11月に完済後5年が経ちました。この5年のあいだに結婚をし、子供が生まれ、そろそろ住宅を購入したいと検討をしております。物件は3000万円くらいです。現在年収400万でフラット35にて2500万のローンを考えております。頭金は500万です。どこの都銀、信金、地銀、JA、郵貯に審査すれば通るかわかりません。詳しい方、教えていただけないでしょうか。
わたしの調べたところ、セゾンファンデックスの保証会社がみずほ銀行系列でジャックスカードはUFJニコスとのことなので、みずほ銀行と三菱UFJは諦めてます。また、セゾンファンデックスにお金を借りた際に　りそな銀行のカードローン50万円を借換えしております。
また、開示情報ですが jiccには事故情報記載なし、cic事故情報なし、携帯の借換えローン完済済み履歴4年分（全て＄マーク）、Tカード（JCB）のクレジット払い3年分（全て＄マーク）キャッシング枠なし、10年前に支払い済で、解約し忘れていたモビットの情報がありましたが、解約しました。KSC　自己上記載なしです。
お恥ずかしい話ですが、任意整理をしたのが結婚前ですので、この話は妻は知りません。妻と子供に迷惑をかけたくないと思っております。皆様、お力をお貸しください。宜しくお願いいたします。

回答No.3

natsuanko · ベストアンサー

グループ間で情報の共有は勝手にできません。
個人情報保護法に触れるためです。

ローンでもクレジットカードでも申込する際に「個人情報の取扱に関する同意書」と言うものに同意しているのですが、これには個人情報を提供する第三者についても記載されています。
記載されているところ以外には提供できません。

セゾンファンデックスのものを見てみると
http://www.fundex.co.jp/sp/rules/index.html?PHPSESSID=oufpa9bkrvo0fn7lboh68ua6f7
クレディセゾンや生保会社に提供する事は記載されていますが、みずほ銀行等銀行に提供する事は一切記載されていません。

ジャックスも
http://www.jaccs.co.jp/service/credit/education/yuyu/agreement_2.html
生保会社、損保会社への提供は書かれていますが、銀行は一切書かれていません。

グループ会社だからと言って無条件に提供できる訳ではありません、ましてや資本関係の無い地方銀行にまで提供することなんて200％あり得ません。

銀行に提供する事が書かれていないのは、セゾンファンデックスもジャックスも銀行との結びつきが弱いからです。
みずほ銀行であれば、オリコの個人情報の取扱に関する同意書には金融機関に提供する事が書かれていますし、三菱東京UFJであればアコムの場合は保証業務に関しては三菱東京UFJ銀行や他の地銀に提供する事が明記されています。
http://www.acom.co.jp/p/privacy/offerplace.html?sid=1eb7b5a747b6c2ebb515&p1=users&p3=1eb7b5a747b6c2ebb515

補足

natsuanko 様
回答ありがとうございます。とても勉強になります。
ちなみに現在メインバンクが三菱東京UFJで積立貯金もしております。住宅ローン申し込みを三菱東京UFJに検討したいと考えております。
質問ですが、アコムが保証業務をする場合があるとおっしゃっておりますが、12前にアコムから借入していたことがあり、半年ほどで返済し解約しましたが、先日　アコムに問い合わせをしたところ、情報が残っておりました。
この件は住宅ローンの申し込みに関して影響いたしますか？？
あくまで保証業務がアコムになった場合と考えておりますが。

回答No.5

natsuanko

> ジャックスも銀行との関係が薄いとのことなので三菱東京UFJを含め地銀、ネットバンクにローンの申し込みをしたいと思います。

頑張って下さい。一応保証会社も確認された方が良いとは思います。
審査に通ると良いですね。

回答No.4

natsuanko

No.1＆３です。

アコムの件は、過去に借り入れがあっても延滞をしていないで完済しているなら全く問題有りません。

携帯代金の延滞は、端末代金を含まない通話通信料だけなら信用情報には乗らないので影響ありません（通話通信料の延滞情報は携帯電話会社（キャリア）間で共有さらるだけです）。

携帯代金の端末代金を含む場合は影響ありますが、既に信用情報を確認しているので問題ないと言う事です。

お礼

natsuanko 様
ありがとうございます。アコムに問い合わせしたところ、アコムでは銀行が発行するカードに対して保証業務をしているとのことでした。住宅ローンには関係ないみたいです。
携帯料金に関してもcicで開示してますし、すべて＄なので問題ないと思います。
ジャックスも銀行との関係が薄いとのことなので三菱東京UFJを含め地銀、ネットバンクにローンの申し込みをしたいと思います。
こちらでよろしいですかね？？

回答No.2

oska2

＞どこの都銀、信金、地銀、JA、郵貯に審査すれば通るかわかりません。

他にも回答がありますが・・・。
金融事故を起こした金融機関及びそのグループ（関連）金融機関に融資を申し込まない事です。
事故情報は、顧客情報として被害を受けた個々の金融機関で情報が残っています。
この情報保存期間は、法律で決まっていません。個々の自由裁量です。
同時に、事故情報は「グループ会社間で、情報共有」しています。
セゾン・オリックス関係で前科があれば、みずほ銀行グループは不可です。
※都銀は、地方銀行・信金・信組とも関係がありますからご注意下さい。

＞お力をお貸しください。宜しくお願いいたします。

先ず、任意整理を行った金融機関の会社情報を（ＨＰなどで）ご確認下さい。
どの金融機関・金融機関グループと関係があるのかが、分かります。
後は、融資を申し込みたい金融機関から事故と関係がある金融機関を外せば良いのです。
余談ですが・・・。
最近は、携帯電話料金支払いで事故を起こした方が住宅ローン審査に落ちています。
本人は、学生時代の事故だと「事故そのものを忘れていた」様です。
学生時代の事故だと、平均で事故から１０年経っていますよね。
これでも、住宅ローン審査に落ちるのです。
質問者さまは、携帯電話代金の事故はありませんよね？

補足

oska2 様
回答ありがとうございます。携帯電話代金での事故は恐らくないと思いますが、8年ほど前に延滞は何度かあります。こちらは事故扱いになりますか？？　補足として、2週間遅れで支払しておりますが。携帯電話会社から強制解約とかはありません。

回答No.1

natsuanko

外部信用情報期間の情報上は何も問題ないので、後は保証会社が任意整理した会社になっていなければOKな訳です。

対象の会社でセゾンファンデックスやジャックスは保証業務もやっていますが、その比率はかなり低いです。

三菱東京UFJ銀行であれば、ダイヤモンド信用保証（株）または三菱ＵＦＪ住宅ローン保証（株）が保証会社になる事が多く、みずほ銀行の場合もみずほ信用保証株式会社が保証会社になる事が多いと思います。
他には三菱東京UFJ銀行ならアコムが、みずほ銀行オリコがやることが多く（系列の地方銀行を含めて）、セゾンファンデックスやジャックスがやる可能性は低いと思います。

住宅ローン申込時には保証会社がわかるので、たまたま該当したのであれば、申込を辞めてしまえば良いのではないでしょうか。
それを避けたいなら、三井住友銀行とかネット系の銀行とか地方銀行に申しこめば良いと思います。

下記の千葉銀行のように保証会社をホームページに明記している銀行もありますので、そう言ったところから選んで下さい。
http://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/housing/lineup/new/outline.html
「ご利用いただける方の３を見て下さい」