家計診断や、節約アドバイス願います

質問

夫 20代後半、会社員、手取り19万
私 20代後半、育児休業中ち
子供1人
猫2匹
車2代（車必須のど田舎）
携帯はスマホ2代、家の電話なし

■年間のかかるもの
夫車税金 34500
私車税金 34500
私住民税 76000
車検や点検160000（車検は再来年です）
猫ワクチン 12000
計 317000

■月の出るもの
夫車ローン20000
夫奨学金 16775
電気 5000
ガス 6000
水道 2000
ネット 8000
私県民共済 2000
夫車保険 7000
私車保険 7000
夫携帯 13000
私携帯 13000
（冠婚葬祭 10000）
ここまで月計約10万（11）

夫ガソリン代 15000
私ガソリン代 5000
食費、消耗品 30000
おむつミルク 20000
医療費 10000
夫通信講座 10000（仕事で必須）
お小遣い　　　今なし

年間の支払いは私の産休、育休で出る手当てで支払う予定です。
手当の支給は12月か1月です。
夫の借金が11万あることが判明しました（私に内緒でキャッシングを繰り返していたそうです）
このままでは、手当の出るまでの間毎月のお金が赤字です。
夫にはお弁当水筒を持たせています。
夫の住民税、社会保険健康保険は夫の給与天引きです。
私の社会保険健康保険は産休中免除されています。

貯金は使い果たしました。
インターネット解約と、紙おむつを布おむつにしようかなと考えていますが他にできることはあるでしょうか…

食事はお米は実家が作っているのでもらっています。
3万のうち食費2万くらいに抑えられています。
（残り一万は猫餌や生活雑費）

借金なんてして、もう、実家に同居するしかないんじゃないかと夫に言っているのですが…

回答No.5

chocot4300

家計が破綻しているのに、結構悠長ですね…。
こんな状態で、お子さんを育てていけるのでしょうか？？

私ならどうするかな、と考えてみました。

・スマホをやめてガラケーにする。どんなにデザインが気に入らなくても購入費用のかからないもの、もしくは5000円以下で買えるものにする。スマホの違約金9000円払っても、すぐに元が取れます。（ちなみに私自身はガラケーで、月の使用料は1400円。かなり使った月で6000円程度です。）
・車を売って、売った値段で買える軽自動車にかえる。最低でも1台は。そもそも、車はローンを組んでまで買うものではありません。
・車両保険ははずす。更新時には、ネットで安く入れる保険を徹底的に探す。保険料は年払いにする。
・車での外出は必要最低限にする。買い物はネットスーパーを使う。出かけたついでに買い物や用事は全部済ませる。
・おむつは布おむつに。
・猫エサのランクを下げる。可能なら実家で飼ってもらう。
・光熱費は徹底的に削る。
・食費は健康に直結するので削りすぎもよくないですが、削減できることはする。家庭菜園もいいと思います。
・インターネットはもっと安いところに替える。（スマホなら、本来は必要ないです。）
・産休が終わったら、できるだけ早く職場復帰する。育休1年なんて取っている場合じゃない気がします…働かないと！
・夫の奨学金、夫の実家に払ってもらうことはできませんか？　もちろん自分で返すべきだとは思いますが…夫が親に甘える気でいるなら、ここは甘えてもまだ許されるかなとは思います。

夫に危機感がないのが一番のネックだと思いますが…徹底的に話し合うしかないかもしれませんね。
感情的にならずに、冷静に。
生涯のライフプランを立ててキャッシュフロー表を作ってみると説得力がある気がしますが…。
（うちは作ってあります。それに基づいて生活を組み立てているので、夫も従わざるを得ないようになっています。）
今のままでは、お子さんにしてあげたいことも全然できないでしょう？それでいいのでしょうか？
子どもを育てるにはお金がかかります。いくらあっても足りないくらい…

持ち家で、共働きで…貯められる条件が十分に整っているにもかかわらず、子供ができる前にどうしてもっと貯めておけなかったのかな、と今さらですが思いますよ。
お子さんのために本気で家計を立て直したほうがいいと思います。
がんばってください！

回答No.4

nebosuke77

つっこみどころ満載なので書きます。

私なら月で30,000円、年間で5～60万円ぐらいは貯められるかな??
スマホはすぐにやめてください。はっきり言って要りません。しかもネット代も8,000円なんて・・・
質問者さんの当り前は世の中で節約している人からしたら異常です。

■年間のかかるもの
夫車税金 34500　←軽にして一台にしてください。
私車税金 34500　←軽にして一台にしてください
私住民税 76000
車検や点検160000（車検は再来年です）←軽にして一台にしてください
猫ワクチン 12000
計 317000

■月の出るもの
夫車ローン20000←←←せめて車は一台、あとは自転車か原付でお願いします。
夫奨学金 16775←←←仕方のないものです。
電気 5000←←←妥当です。
ガス 6000←←←妥当ですがちょっと高いが風呂込みならOK
水道 2000←←←妥当です。
ネット 8000←←←高いです。
私県民共済 2000←←←妥当です。
夫車保険 7000←←←高いです。車両保険は抜いてください。
私車保険 7000←←←高いです。車両保険は抜いてください。
夫携帯 13000←←←高すぎです。
私携帯 13000←←←高すぎです。
（冠婚葬祭 10000）
ここまで月計約10万（11）

夫ガソリン代 15000←←←通勤込なら妥当ですが一台にしてください。
私ガソリン代 5000←←←妥当ですが一台にしてください。
食費、消耗品 30000←←←妥当です。
おむつミルク 20000←←←ほぼ妥当です。
医療費 10000←←←高いかな??
夫通信講座 10000（仕事で必須）←←←妥当です。
お小遣い　　　今なし

お礼

とても詳しくありがとうございます。
車は、原付きや自転車にすることはどちらも無理です。
夫は仕事の関係で車で片道2時間とか、4時間のところに勉強会や集まり？などに行くことがあります。仕事関係の荷物も積んでいて原付きに付けれる量ではありません。
また、軽に買い換えるお金が現状ありません…
私の車は今年買ったばかりで、軽にできたらよかったのですが親からのプレゼントで結局乗用車しか選択権がありませんでした。
また、赤ちゃんを病院に連れて行くのに車で片道40分、普段食料を買う場所まで車で20～30分、市役所まで30分、私の職場（現在産後休暇中、その後育休予定）まで車で50分～1時間かかります。
今は子供を連れて移動することも思うと自転車や原付きは選択できないです…。

ガスはお風呂込みです。
医療費は歯科にかかっているのと、私が緊急帝王切開だったのでその後の診察、これからの子供のワクチン、風を引いた時等です。
車両保険、盲点でした！
携帯は他の方へのお返事に書いたとおりです……
私は購入費用がかからなけらばガラケーにしたいのですが、そういえば2月まで待たないと本体購入の残りの支払が発生してしまうのでした…

回答No.3

terepoisi

＞借金なんてして、もう、実家に同居するしかないんじゃないかと夫に言っているのですが…

支出に見当たりませんが現在家賃を払っていないのでしょうか？
同居で節約できるならそうしてください。

余談ですが、結婚当初車のローンと奨学金返済かかえてダンナが失職して
実家に転がり込んで世話になっていた我が家としては他人事とは思えないのです。

それと前の方もご指摘ですが、通信費合計34000円はかかりすぎです。
ネット解約は必須でしょう。
ネットはスマホで、もう片方はガラケー（ネットなしなら月額千円以下です）に変えるとか、
固定費を削らないと、日々のおむつ代などでは微々たる効果しか上がりません。
布おむつは購入費と洗濯の水道代、時間と手間を考えると節約と言えるかどうか・・・

とにかく毎月のローンと奨学金、キャッシング分を完済することが第一の目標です。
まずキャッシング分からです。奨学金は返済猶予が可のなら申請しましょう。
すでに家計が破たんしている状態ですから小技では切り抜けられません。
自治体が実施している生活無料相談なども利用しましょう。
何よりもご夫婦で今後の計画をよくよく話し合ってください。
ここが踏ん張りどころだと思いますヨ。頑張って！

お礼

ご苦労されたんですね…。
家賃はかかっていません。年間のところに書き忘れましたが、固定資産税が数千円です。
実家に同居すれば食費、固定資産税がうきます。（なんだかんだ子供関係の雑費も無くなりそう）

前の方々のお返事に書きましたが、ネット、スマホはそんな状況です…
私は購入費がかからなければガラケーに変えたいと思いますが、そういえば2年契約で購入し、本体価格の払込がまだ残っているので今解約すると9千円かかります！
プランだけでも、パケットプランを切るなどしたいと思います。（ネットの解約を夫が認めないので、パケットプラン解約して家でワイハイにするなど。）
何度も話し合っているのですが、夫の親にお金をもらうつもりでいるようです（泣）

回答No.2

yasuto07

ド田舎なら、軽でいいんじゃない、車のローン、二万円は痛いのでは、、、あと、携帯代、、これも多い気がする、スマホでしょう、、

連絡だけなら、ガラケーで十分では、、。

かなり、大きくチェッンジしないと、子供育てられないでしょう、、、生まれたら、熱だして、病院、、、お金かかりますよ。

切れるところは、バサバサ切らないとね。

お礼

私のスマホは購入費がかからなければガラケーにたいと思います（今すぐには購入資金がないので…）。今度の夫の休みに赤ちゃん見ててもらって携帯ショップ行く予定です。
夫は仕事関係の業者からラインで連絡が来るため（確かに夜中とかにもラインで連絡来てます）、スマホはやめらないそうです。毎月の支払いが高い理由が通話料にあったので、国内定額無料通話にプランを変更してきてもらいました。（これまた業者から個人携帯宛に電話がかかってきます。仕事用の携帯の支給はない会社です。）
ならいンターネットを解約したいと相談したところ、そこまですることない、俺が何とかする、と言われてしまいました、どう説得すればいいでしょう…（私の手当てや、夫の冬のボーナスまで、夫の親にお金をもらう気でいるようです）

夫の車が去年4年ローンで買い替えたばかり、新しい車の購入費用ありません。
私の車は一括なのでローンなし、軽もかんがえていたのですが最終的に私に選択権はなく孫を乗せるのだからと乗用車にしろと親に言われ、出産祝いに親が買ってくれた車です。

回答No.1

86tarou

きついようですが計画性のなさも一因かと思います。
子供が出来れば片方だけの収入になるのは分かっているのですから、それまでに育休中持ち出せるだけの貯蓄をしておくべきでしたね。それと、毎月赤字になっても貯蓄を食い潰すだけで何の対策もしなかったことも大きいです。余裕があるうちなら、家賃の安いところに引っ越す等も選択肢に入れられますが、初期費用も用意出来ないようだとこれも難しくなります。
車もローンまで組んで買うものではなく、貯蓄で買えるだけの安物では駄目だったのでしょうか？あくまで消耗品なので生活必需品と捉えれば、高い車は必要ないはずです。維持費については計上されてるようですが、次の車の購入費用も毎月貯めておきましょう。

で、削れるところと言えば…
ネット 8000：スマホがあればなくても大丈夫かと。そうかスマホを止めて、ネットは家でするという選択肢もあります。スマホで遊んでいるなら小遣いから出費すべきですので、もしそうなら小遣いなしとは言えないかと。
夫携帯 13000、私携帯 13000：家計が厳しいのに毎月これだけ払ってるのは異常です。年間30万円も払える収入ではないかと思います。ちなみに、うちは携帯２台と固定電話、家でのネットで合計8,000円です。これでも年間10万円も払ってると思うと、もっと安くならないかと思うくらいです。
猫に掛かる費用も他の家庭では掛からないものです。これも趣味の一つと考えれば、小遣いの範疇に入る可能性もあるくらいで、家計を赤字にしてまで飼う必要があるのかも疑問です。これから子供に掛かる費用がどんどん多くなってきます。こちらを削ってまで飼うかは質問者様の考え方次第ですが、今一度考えてみては如何ですか？
これらはある意味贅沢していると言えるでしょうから、この辺りを削るのが普通かと思います。無くても困らない、収入の少ない人は持ってないというのが一つの判断基準になるかと。

被服費や保険料の項目がないですが、この辺りは大丈夫ですか？どこかに含まれているなら、分けて管理しましょう。旦那さんに何かあった時に困るので、少なくとも収入がある人は保険に入っておくことをお勧めします（掛け捨てでＯＫ）。
保険と同じく貯蓄も必要で、これがないと安心して生活出来ないのでは？いざという時のために、生活費の３ヶ月分程度は常に現金貯蓄で置いておきましょう。これがないと減給や失職、不意の大きな出費に対応出来ずに生活が破綻するかもしれません。
上記した車の貯蓄と合わせて、近い将来掛かるであろう大きな出費に対しても毎月貯蓄しないと、その時になって困ることになります。人間は先のことを考えて行動出来る生き物です。時期と金額を試算し、項目毎に分けて貯蓄するようにしましょう。毎月の収支だけでは駄目ですので、現状の赤字から脱却するだけでは駄目なことは明白です。ですので、呑気にスマホなんか使ってる場合ではないのでは？

お礼

持ち家のため家賃はかかっていなくゼロです。
ですが本来であればメンテナンス費用くらい貯めたいところです…年間にかかるものに書き忘れましたが、固定資産税も数千円。

夫の車については、去年前の車がいきなり壊れ、中古車から選べる知識も、子供を授かるとも思ってもいなく燃費のいいものを購入してしまいました…
また、夫は軽自動車だと自分で運転しても酔う人です。
夫は保険に入っておらず県民共済を検討していたところに使い込み発覚です。

ネットをやめるかガラケーに戻す提案をしたら却下されてしまいました、
ラインで仕事関係の業者から連絡が来るのでスマホはやめられないと、インターネットは解約する事ない何とかする、と怒られてしまいました（私の手当が出るまで夫の親にお金をもらう気でいるようです。）
家計の現状は説明しました。
どう説得すればいいでしょう。
スマホの料金プランは見直してきてくれて、9000円になりましたが携帯がほぼ壊れているらしく（現在もアイフォンで電源ボタンの故障、充電口故障、修理するくらいなら機種変のが安いそう）、アイフォンシックスを買うと言い出し結局月々1万になります…。
私は育児でまだプランの変更手続き行けていませんが、購入費用がかからなければガラケーにしたいです。

補足

もちろん、貯金が必要だとも思っています。まず私が緊急帝王切開での出産になり予想以上にお金がかかったこと（高額医療費申請中ですが審査に4ヶ月かかります）と、出産の数ヶ月前から、実は夫に家計の管理を全て任せていました。
妊娠初期、夫が家計を理解していなく遊んでいた、言っても家計の口座から勝手におろしてしまうことが続いていて、親やネットで「家計簿を付けさせてみれば現状を把握してもらえる」とアドバイスを受け実行、その後産休に入るにあたり私が仕事と家事の両立忙しくなり家計チェックしていなかった等です。
順調に貯蓄も増えているものと思っていたらなんと使い込みの上キャッシングまで。

猫は手放せないです…飼いだした責任もあります（完全室内飼い）月々猫にかかるお金は正確には4千円です。