住宅ローン

質問

このたび住宅ローンを旦那名義で申し込みしたのですが、3社申し込みをし（地銀、ろうきん、JA）とも事前審査で落とされてしまいました。ハウスメーカーの方の話によると、旦那の個信情報で落とされたようです。過去にクレジットカード会社一社に6万円程度の借り入れがあり、今年7月に一括完済をしています。お金にルーズなのは私は嫌いなので私が一括返済を立て替えましたが、一括返済の前の旦那の返済の状況としては、結婚前に4～5回ほど20日ずつ支払いが遅れたことがあり、催促のハガキがその4～5回ほどきて、支払うことがあったようです。そのことは知っていたので、家庭の事情で家を建てなければならない状況が急にでてきてしまい住宅ローンはまだ厳しいのではないかと私も思っていたのですが、cicの個信情報を開示してみると、延滞のAマークも一つもなく、すべて$マークで、異動の表示もなく、完了となっていました。このカード以外に延滞などは一切ありませんが、このカードを新しく更新する時に、クレジットカード機能は止められており、クレジットカード機能のないカードが送られてきました。やはりこれが、住宅ローンが落ちた原因でしょうか？cicの情報では延滞のAマークも一つもなく、異動の文字もなく、完了とだけあったのでもしかしたら通るかもと期待をしてたのですが。。cicの情報に延滞や異動が載っていなくても、KSCやJICCの個信情報には載ることがあるのでしょうか？この場合5年は住宅ローン組むことは難しいでしょうか？どなたかお詳しい方よろしくお願いします。

回答No.3

oska

＞cicの個信情報を開示してみると、延滞のAマークも一つもなく、すべて$マークで

直近２年前までの返済状況ですね。
が、これは審査にはあまり影響しません。
３年前に延滞があっても、記録に残りませんから・・・。

＞やはりこれが、住宅ローンが落ちた原因でしょうか？

確かに、原因の一つでしようね。

＞cicの情報に延滞や異動が載っていなくても、KSCやJICCの個信情報には載ることがあるのでしょうか？

あります。
が、個人向け融資規制の関係で「個人情報は、各個人信用情報機関で情報を相互公開」しています。
ですから、一社にブラック情報が載っていなくても他の機関にブラック情報が載っている場合がありますね。

＞この場合5年は住宅ローン組むことは難しいでしょうか？

時々、勘違いしている方がいますが・・・。
各個人信用情報機関にブラク情報が記載されていても、融資は可能なのです。
あくまで、融資するか否かは各金融機関の自由裁量なんですね。
これが何を意味するのかと言うと、ブラック情報が消える５年若しくは１０年は「基本的に、一つの情報として利用」するに過ぎません。
５年過ぎて各個人信用情報機関のブラック情報が消えても、金融事故被害を受けた金融機関各社は「顧客情報として、ブラック情報を保持・活用」しています。
例えば、Ａカードで事故を起こして＋完済後５年過ぎ＋個人信用情報機関のブラック情報が消えたとします。
が、Ａカード社内の顧客情報上のブラック情報は消えていません。
このブラック情報は、Ａカードの親会社であるＡ銀行及びＡ銀行グループ各社で相互に活用します。
つまり、Ａカードで事故前科があればＡ銀行及びＡ銀行グループ各社の信用は（既に）失っているのです。
当然、自動車ローンも住宅ローンも審査落ちです。
質問者さまの場合、「旦那が一度も利用していない金融機関グループ」に融資を申し込んだ方が無難ですね。
信用構築は何年も必要ですが、信用を失うのは一瞬です。

お礼

KSC.JICCの開示もしてみることにしました。詳しい回答ありがとうございましたm(__)m

回答No.2

senbei99

> cicの情報に延滞や異動が載っていなくても、
> KSCやJICCの個信情報には載ることがあるのでしょうか？
CICは信販会社＆クレジットカード会社、JICCは消費者金融、KSCは金融機関（銀行）系の信用情報機関です。
多くのクレジットカード会社と消費者金融は、CICとJICCに加盟していますが、KSCには加盟していません。
もちろん、CICだけJICCだけと言う会社も存在します。

従って、CICに異動情報が無くてもJICCやKSCにはあると言うのはあり得る話です。
また、CICやJICCには載りませんがKSCのみ官報情報を載せています。これは、官報に公告された破産・民事再生手続開始決定等の情報で１０年間保存されます。

それと質問ですが、
> クレジットカード機能のないカードが送られてきました。
クレジットカード機能のないカードとは、何のカードでしょうか？
もしかして、クレジットカード機能付きの銀行のキャッシュカードでしょうか？
だとしたら、KSCに何か情報が載っている可能性が高いのでは無いでしょうか。

KSCにも開示の手続きをしたらどうでしょうか。
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/

お礼

クレジットカード機能はないカードというのは、
Tポイントが貯まるカードのみになっていて、キャッシングなどができないポイントカードとして送られてきました。
KSC、JICCの開示もしてみることにしました。詳しい回答ありがとうございましたm(__)m

回答No.1

jijinohanasi

そういうまがいのクレジットカード利用をしたとか

しているというお客には大抵審査で引っかかります

一番理由が知りたいのでしたら三社の金融機関に尋ねるのが

ベストですしこれからの融資の相談も兼ねて言ってきた方がいいのでは。

お礼

カードはコンビニで作れるカードだったようです。KSC、JICCも開示してみることにしました。回答ありがとうございましたm(__)m