自動車ローン一本化の可否

質問

よろしくお願いします。
既婚の会社員で妻と3歳と1歳の子供がいる今年34歳になる会社員です。
年収は額面で650～700ぐらいで手取りだと450万ぐらいです。妻は無職です。
家賃は9万、駐車場は1万、子供の保険や自身の保険妻の保険で6万ほどかかってます。
消費者金融に160万ぐらいの借り入れがあります。
現在友人にもらった車を乗っていますが燃費が悪く（リッター5ｋｍ）、
車の購入を検討していて、車の費用と消費者金融の借金あわせて300ぐらい
の借り入れを一本化して、月々の返済を3万ぐらいに抑える事は可能でしょうか？

回答No.5

adobe_san

ねぇねぇ…
で、どうするの？
折角電卓叩いて計算にてあげたのに

回答No.4

adobe_san

計算してあげる。
まずこれから
＞消費者金融に160万ぐらいの借り入れがあります。
一般的な利息が18%。
これを均等返済にすると
160万円÷365日＝4,383円
4,383円×18%＝788円（1日の利息）
788円×30日＝23,640円（1ヶ月の利息）
で、
30,000円ー23,640円＝6,360円
6,360円この金額が「消費者金融元金と車のローン」だけど・・・
仮に利率10%としても
160万円÷365日＝4,383円
4,383円×10%＝438円（1日の利息）
438円×30日＝13,140円（1ヶ月の利息）
30,000円ー13,140円＝16,860円（これで元金と車のローン）
ってか「破産寸前」じゃん。車買えるはず無いよ。
まずコツコツ160万円を返済しよう！！

回答No.3

noname#231223

こんな危ない綱渡りの人に、300万円を月々3万円しか返せない（返さない？）なんて言ってて…貸すところがあるかどうか、ですよね。

無利子でも100ヶ月（8年4ヶ月）。
実際には金利がかかるので、もっと長期になるでしょう。

私が10年くらい前に高いクルマを買ったとき、300万円借りて月々3万くらい、夏冬ボーナス各18万で5年かかって返しましたけど、金利が優遇策フルに使って3%くらいだったかな…あなたの現在の信用では何パーセントで借りられるでしょうかね。

どうしてもクルマが欲しいというなら、貯金をはたいて消費者金融をキレイにしてから自動車ローンを組むか（完済後に多少の冷却期間があったほうがよい）、貯金でクルマを買って借金を本腰入れて減らすかでしょうかね（月々５万くらいは返しましょうよ…金利15%として160万あると月2万くらいは利息が増えていくんですよ？）。

もっとも、クルマは古めの中古にすれば、軽がイイとか（軽は人気があり比較的高値）、小型車はイヤだとか（コンパクトカーでも十分じゃねーかと思いますけどね）、贅沢を言ったとしても、140万円も出さずに十分なものが買えるでしょう。無駄遣いしている場合じゃないのです。
ミニバンとかいうでかいクルマだったら程度のいい新しいのだとそのくらいするのもありますが、そんなクルマじゃ5km/Lの改善にはほとんど役に立たないのではないでしょうかね（街乗り短距離だったらカタログ燃費の半分以下と覚悟すべし）。

なお、ハイブリッド車は後々のメンテナンス費用が嵩む可能性が高いのでお勧めできません。

回答No.2

86tarou

車の購入を検討していて、車の費用と消費者金融の借金あわせて300ぐらいの借り入れを一本化して、月々の返済を3万ぐらいに抑える事は可能でしょうか？＞
計算上は返済回数を増やせば可能でしょうが、その分金利が増えることになります。例えば金利が年５％とすれば130回払いで月29,935円の返済になります（金利891,550円）。金利はもっと高いでしょうから返済回数も増え、それが可能かという問題が出てくるでしょう。
なお、毎月の返済だけで考えているといつまで経っても完済なんて出来ません。ローンというのは将来の収入を今使ってしまうことであり、これが過分だと将来困る可能性があります。ローンなんて、住宅ローンだけで十分です。その他のものはちゃんと予定を立て、それに向けて貯蓄するようにしましょう。月幾らなら払えるで考えるのではなく、これからの生涯収入を計算し、何に幾ら使うかを考えると後悔しなくて済みます。特に老後資金は足りないでは済まされず、定年までに確実に貯蓄しておく必要があるでしょう。

債務を一本化するとなると、普通の（車を担保とした）自動車ローンは組めず、無担保の消費者金融等のローンを使うことになります。こうなると総量規制に引っ掛かるので、そもそも借りること自体出来ないでしょう。逆に自動車ローンに消費者金融で借りた債務を上乗せすることも当然出来ません。何のために一本化するのですかね？
http://www.0570-051-051.jp/contents/user/1-1.html

子供の保険や自身の保険妻の保険で6万ほどかかってます＞
全部必要なのでしょうか？例えば、奥さんの死亡保険は必要ありません。これは収入が無くなって困る人が居ないからです。
また、貯蓄部分があるなら貯蓄出来ていることになり、これより金利の高い消費者金融を返す方が当然お得になります。
もし保険に貯蓄部分があるなら、掛け捨ての保険に変えるのも一つの方法です。貯蓄は使うためにするのであり、簡単に使えない保険の貯蓄では死に金になっている可能性もあります。掛け捨ては損だと思う人も居ますが、満期等でお金が貰えるのは、その分保険料に上乗せされているだけです。自分で目的別に管理する方が良くありませんか？

現在友人にもらった車を乗っていますが燃費が悪く（リッター5ｋｍ）、車の購入を検討していて＞
毎日相当の距離乗られるのでしょうか？燃費の差で140万円を取り戻すのに何年掛かるか計算してみてくださ。大抵の場合は、今の車を乗り潰した方が総額的には得になることが多いかと思います。

先ずは借金の返済が先でしょうね。それだけの収入がありながら、消費者金融で借金があるのは相当の使い過ぎだと思いますし、抜本的な支出の見直しもお勧めします。
もし、貯蓄も無いようなら生活していく上で不安はありませんか？減給や失職、不意の大きな出費に対応出来ずに生活が破綻する可能性がありますよ。少なくとも生活費の半年から１年分以上は、常に現金貯蓄で置いておきたいところです。これは目的が決まっている貯蓄とは別とします。
その次に車の購入ですが、それについても時期を決め毎月貯蓄して買う方がお勧めです。その車を買ってからも、車検や保険、更には次の車の購入費用も貯蓄を始めます。こうすることによって無駄な金利を払わなくて済みますよ。

必要のないことまで書きましたが、気になったもので… ＾＾；

お礼

細部までのご指摘ありがとうございます。保険は子供と妻の分の3万6千ぐらいの分は満期になると帰ってくるみたいです。
やはりいろいろ問題ありそうな計画なのでもう一度検討し直して見ます、ありごとうございました。

回答No.1

k-josui

あなたの求める回答にはなりません。

> 消費者金融に160万ぐらい
> 車の費用と消費者金融の借金あわせて300ぐらい
という事は、車が140万？

年間何キロくらい走るのでしょうか？
つまり、いくら燃費が悪くても、140万の半額としても70万使う気になれば、もっと燃費の悪い車でも維持できるのですよ。
目先の燃料代ではなく、総額で考えなきゃ駄目です。

そして失礼ながら、手取り450万で家賃が駐車場代を含めて10万（年間120万）は高すぎると思いませんか？
車の燃費より、遙かにこちらの方がもったいないような・・・

取りあえず車を替えるのではなく、消費者金融の残債を返済する事の方が大切ではないですか？
それからもう少し家賃の安い所に引っ越す。
車など、それからではないかと思います。

まずは借金体質から抜け出す事が先決問題でしょう。
借金を増やす事を考えては駄目です

お礼

実は仕事のミスにより、月収も下がったので越してきたばかりなんです。相場が収入の3分の1と教わったものでそんなものなのかなとたいして疑わずにいました、参考にさせていただきます。
ありがとうございました。