県民共済の保険金支払いについてお教えください

質問

はじめまして、
保険金受取人及び請求についてどなたかお詳しい方、ご回答をよろしくお願いいたします。
先日、私の実姉が亡くなったのですが、その原因が甥により殺害、つまり姉は自分の子供により殺害されてしまいました。姉は娘一人（姪　成人）、息子一人（甥　成人）の3人家族でマンション暮らしでしたが、2年ほど前から職場から近いほうがいいということで姪っ子は一人暮らしをしています。
姉が亡くなってから遺品整理をしていると県民共済を掛けていることが判り、後日、姪っ子が県民共済へ姉が亡くなった経緯など説明し保険金を受け取れるか聞いたところ、共済側の回答が今回のようなケースの場合、保険金のお支払いはできませんとのことでした。ちなみに契約していた加入内容は生命共済の総合保障型２型＋医療1型と言うものです。
不慮の事故で死亡した場合でも保険金の支払い対象となっていますが、今回のような尊属殺人のケースでは契約の解除ということになってしまったのでしょうか？生命共済の冊子には（制度のご案内）としまして約款が大まかに記載されておりますが、どこの部分が保険金支払いの対象外に該当するのか判断できません。
県民共済側からの説明では殺人は不慮の事故に該当するらしいです。

あと、保険金が支払われる場合、約款の中で加入者死亡時の共済金の受け取り人の順序が記載されており以下の通りとなります。
(1)ご加入者の配偶者、　　ご加入者と同一世帯に属するご加入者の(2)子(3)孫(4)父母(5)祖父母(6)兄弟姉妹、その他の、ご加入者の(7)子(8)孫(9)父母(10)祖父母(11)兄弟姉妹(12)ご加入者の甥姪となっています。この場合において、ご加入者と住所を異にしていても、修学、療養、勤務などの事情によるものと判断されるときには同一世帯に属するものとしますと明記されています。
ちなみに姪っ子は運転免許を持ってませんので移動手段はおもに自転車になります。

（無効、解除、失効、取消、解約）欄を読んでも今回のようなケースに当てはまるような内容が記載されておりませんので、いまいち腑に落ちない感じです。

姉は数年前に離婚しており姪っ子はこれから一人で生きていかねばならず、少しでも経済的に余裕が出来ればと思い相談させていただきました。

県民共済側からの回答がいまいち納得できませんので、どなたかこういうケースにお詳しい方がおられましたら、どうか御教授の程、よろしくお願いいたします。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

第１２　共済金のお支払いができない場合
１　略
２　次の（１）～（４）のいずれかによって共済金の支払事由が生じた場合、共済金のお支払いができません。
（１）ご加入者または共済金受取人の故意。ただし、共済金受取人がご加入者を故意に死亡させた場合で、その受取人が共済金の一部の受取人であるときは、死亡共済金の残額をその他の共済金受取人にお支払いします。
（２）ご加入者または共済金受取人の犯罪行為で、県民共済が共済金を支払うことを不適当と認めるもの
（３）（４）略

なので、これらの条文からは、姪御さんは、死亡共済金の半額を
受け取る権利があると考えるのが妥当でしょう。

となれば、問題は、同居とみとめられるかどうか、という問題です。
同居と認められないと、受取人は、加害者である甥御さんだけ
なので、支払いは認められません。
同居となれば、姪御さんにも半額の権利があることになります。

まず、住民票。
姪御さんの住民票は、どこになっているのでしょうか？
お姉様と同居になっているならば、それが同居の根拠となります。

住民票を移していた場合、経済的なつながりがあるかどうか、
という点が問題になります。
姪御さんが、お姉様に仕送りをしていた
またはその逆に、お姉様が姪御さんに仕送りをしていた
ならば、同居と同等と認められる根拠になります。

これらがないと、姪御さんは、独立したと判断されるのが
一般的でしょう。

国民生活センターに相談することをお勧めします。
http://www.kokusen.go.jp/

蛇足
生命保険会社は、受取人の氏名を特定するのが普通です。
なので、このような問題は生じない。
受取人が甥御さんならば、支払い拒否。
受取人が姪御さんならば、全額支払う
というように、明確です。
同居や別居など関係ない。
実は、県民共済でも、受取人を指定することができます。
ほとんどの方がそれをご存知ないので、指定していない。
なので、いざと言う時に、このようなトラブルが生じます。

お姉様が死亡されているので、
お姉様の意図を測るのが難しい。
なので、お姉様が、お子様二人に死亡共済金を残そうと
していたと証明するのが難しく、
受取人を指定できることを説明しなかったのは、
共済側の落ち度であると証明することが難しいが、
言ってみるだけの価値はあるかも。

お礼

たいへん判り易くご回答いただき有難うございました。
県民共済でも受取人を指定することができるんですね。ひとつ勉強になりました。
ご説明いただきました通り、今回のケースの場合、死亡共済金請求することは難しそうですが、アドバイスいただきました様に一度、窓口へ掛け合ってみようと思います。