保険で資産運用？

質問

資産運用に全くの素人なので詳しい方にアドバイスが頂ければと思い質問します。

少ない貯金ですが、少しでも運用できればと思い、銀行に預けていても利息も付きませんし終身介護保険に入ってみようかと検討しています。

金額は約240万円で、7年間以上一時金として入れておけば元金割れせずに解約できます。
計算したら7年目以降は年間で約3万2千円の返戻金が増額する形になるようです。

もしもの時は介護保険も月に3万円ほど出るし、万が一死亡の際には360万円になります。これは良いかな、と思いました。

寝かせているだけとはいえ240万円は私にとっては大金ですので(^^；)資産運用ということではもっとお勧めの方法がありましたら色々と教えて下さい！どうぞよろしくお願い致します。

回答No.2

rokutaro36

生命保険専門のＦＰです。

まず、確認しておいていただきたいことは……
（１）７年が経過すると、毎年３２０００円ずつ解約払戻金が増える。
（２）介護保険としては月３万円がでる（多分、１０年限度）
（３）死亡時には３６０万円がでる。
ということだと思いますが……
選択できるのは、（１）～（３）のどれか一つだけ、
ということです。
（１）で、解約払戻金を受け取れば、（２）と（３）は自動消滅。
（２）を受け取れば、（１）と（３）は消滅
（３）ならば死亡なので、言うまでもなく（１）と（２）はない。
ということです。

では、どれが本当の目的なのですか？
（１）が目的ならば、（２）と（３）は最初からないと思った方が良いです。
（２）と（３）は、「ない」ものとして、（２）と（３）が必要な保障ならば、
別の方法で確保しておかなければなりません。

では、（１）で、８年後にプラス３２，０００円ということは、
１０年後に、約２５０万円ということです。
ということは、年平均０．４％です。
これが、２０年間寝かしておくならば、良いのでしょうが、
２０年間、今の超低金利が続くと思いますか？
つまり、運用としては、「いまいち」ですよね。
保険には、色々なタイプがあります。
色々な会社に当たってみるのが良いでしょう。

資産運用を考えるというのは、
トータルのマネープランを考えるということです。
ある特定のお金だけを取り出して、どうしようかと考えると、
間違いのもとです。

例えば、運動靴。
運動するには便利で、履きやすく、優れた靴です。
でも、結婚式に履いていくには相応しくない。
つまり、「運動靴」だけを見ていたのでは、
問題点が見えないのですよ。
トータルで物事を見ないといけないのです。

保険も同じ。
収入（年金）、支出、資産、借金、などなど、
お金に関することをトータルに考えなければならないのです。
そうすることによって、２４０万円がどのような意味があるのか、
１０年後に使うのか、２０年後に使うのか……
何に使うのか、
見えてきます。

なので、２４０万円を取り巻く環境がわからなければ、
アドバイスのしようがないのですよ。

補足

回答ありがとうございました。
目的の第一はこの資金を当分使わないようにしたかったことと、増やすことです。

一応FPの方にライフプランの相談をしてこの貯金を保険に入れる分には問題ないだろうという結果になりました。でもそのFPの方は保険会社の方なので、それ以外の方からのセカンドオピニオンとして聞いてみたかった、というわけなんです。

この貯金がなくても生活には困らない、また、他の保険も入っているので、何か病気や怪我などの保障も持っている状態です。要介護の際の保険は無いので、こちらの保険を検討していました。

どんなものでしょうか…。

回答No.1

noname#165597

＞金額は約240万円で、7年間以上一時金として入れておけば元金割れせずに解約できます。
計算したら7年目以降は年間で約3万2千円の返戻金が増額する形になるようです。

その7年間のうちに、病気でもしてお金が必要になったら？

＞もしもの時は介護保険も月に3万円ほど出るし、万が一死亡の際には360万円

死亡保険金を受け取るのは、だれ？

360万円の運用金を受けとれないのは本人です。

もしもの時の、そのもらえる条件はよくしらべましたか？

保険からもらうより、貯金から緊急資金はねん出したほうが、確実に資金調達できます。

240万と言えば、1年間の生活費になります。
もしもの備えとして、地震災害、倒産リストラ、病気事故やけがなどに、オールリスクに対応できるのが、現金です。

＞寝かせているだけとはいえ240万円は私にとっては大金ですので(^^；)資産運用ということではもっとお勧めの方法がありまし

すでにやっているかもしれませんが、ネット銀行の定期預金（特別な奴じゃない方）が、リスク管理の上では良い方法です。
そのうえで、余剰資金を、資金運用するのがよいかと、、、MMFとか？やったことないけど、、、

補足

回答ありがとうございました。
やはり現金ですかねー！ネットの銀行も探してみたいと思います！
主人は現金が必要な事態になったら多少目減りしても解約すればいいじゃないか、なんて言ってもいて^^；
ん～。MMF…なかなか勇気がありませんが、調べてみます。