私の要望に合った保険は？調べても良く分からず・・

質問

３９歳　女性
現在　こくみん共済医療タイプ（月額１６００円）のみ契約中
子供一人　夫　の３人家族

パートの収入が安定してきた事、４０目前になった事をふまえ、
医療保険の加入を考えています。

◎死亡保障はそれほど重要視していません。お葬式代くらいでOK

◎何より病気で入院した時の費用が心配です。４０代は女性特有の病気発生率も高いので、
　そういった保障も魅力を感じます。病気で入院して、最新の治療を受けても全て保険で
　カバー出来るのでしょうか？　

◎私の家系は長生きなので、終身医療に入った方が安心だと考えています。

◎これからは貯蓄も頑張りたいので、貯蓄型も気になりますが、貯金は貯金で
　考えて、保険はあくまで掛け捨ての方が結果的には得なのでしょうか？

◎保険を申し込むにあたり、一般の保険企業は営業の女性がどうも苦手で・・
　かんぽや共済は、地域密着型で相談もしやすい魅力があります。

◎また、保険会社が倒産した場合、掛けていた保険は保障されるのでしょうか？？

ちなみに、かんぽの養老保険・こくみん共済の終身医療を調べてみました。
かんぽは満期に保険金が下りるのも魅力的。たとえば５０歳満期に設定し、
満期保険金をまた新たに、その時自分に必要な保険に入れる、という考えは
不利ですか？（掛け金が高くなったり、それまでに発病していたら保険に入れない等？）

共済は掛け金が安く感じますが・・。

良く分かっていないので変な質問かもしれませんが、一つの保険会社に質問すると、
偏った返答（売りたい商品をすすめられる）ので、色んなご意見をいただきたくて
書き込みました。

幅広い知識をお持ちの方、ぜひアドバイスをお願いいたします。

回答No.5

simotani · ベストアンサー

とりあえず、今のこくみん共済の他は
死亡保障が200万円程度(葬式代の意味)
入院費の担保が欲しい
終身保障が欲しい
と読めます。
そこで提案はかんぽ生命の終身保険です。
かんぽは元々入院保障を売る為に死亡保障を売る形態を取ります。
ですから、終身200万円定期無し逓減契約無しにします。(200万円は死ぬまで保障させる)
逓減契約にすると内払いの養老部分は確かに生存中に受け取れますが、その為に割増保険料を取る契約です(全額終身の方が安い割に保障が多い)。確かに入院保障はどちらも死ぬまで3000円ですが。
貯蓄を考えるならば、いずれは入院保障も不要になるとも考えられます(最低限保証金の30万円程度と、仮払金として20万円程度は自由解約商品で確保し、後は長期運用を)。
健康保険の高額療養費制度等もきちんと研究しておきましょう。

回答No.4

brflorida

安く民間の保険に入りたいなら、ネット保険が良いのではないでしょうか？
ネット保険なら、営業の人がいないので、営業の人にかける人件費がかからない分、保険料が安いですよ。

ライフネット生命なら、死亡保険も、医療保険も安く加入できると思います。医療保険ならアフラックのEVERとか、オリックス生命のCureも選択肢に入れてもよいかもしれません。

保険会社が破たんした場合、保護機構が契約を引き継ぎます。保険の種類によっては100%ではなく、90%しか引き継がれないといったこともあるようです。

色々と意見はあると思いますが、私は貯蓄は貯金で、という派です。
保険の場合、はじめの何年の間か、解約したらマイナスになります。その間に突然の出費があった場合に損しそうだからです。

また、最新の治療というのは、おそらく最近はやりの先進医療のことを指していると思いますが、掛け金が安いのに1000万円とか支払われるということは、ほとんどそういった事例がないからです。（そうでなければ保険会社が損をする。）
また、先進医療は受けたいと言って必ず受けれるものではなく、他に適した治療法があれば、そちらが選択されます。例えば、癌になった時に、患者が望めば、すべての患者に対して重粒子線治療（先進医療）が適用されるわけではありませんし。

回答No.3

maki1115

共済は魅力的ですが、65歳以降5年毎に保障が減少していくので、メインとしては考えない方が良いですよ。
それからかんぽ生命は保障内容に対する保険料が他社（ネット系や外資系生保）に比べ高過ぎます。
地域密着を重視するならそれでも良いとは思います。
あとは他の方々と同じ意見です。

回答No.2

sweet76

とりあえず、インターネット代理店の保険比較サイトで、自分に必要な条件を入力して比較してみることをお薦めします。
たとえば、条件が全て揃っていても掛け金は毎月1万円では意味がないでしょう？

貯蓄型も、支払い金額が高額になりすぎるならその分貯金して、医療保障に重点を置いて保険料は抑えるとか・・・いろいろパターンがあります。
インターネット代理店なら仮に電話で質問してもセールスの電話すらかかってこないところもあります。
（そもそも匿名で質問できるところもある。経験済みです）

>最新の治療を受けても全て保険でカバー出来るのでしょうか？　

正直、こういうことは予測できません。
あなたがどんな病気になるかわからないから。
今は先進医療1000万とか言ってますが、それだって治療によっては足りないですし・・・。
この先、どんな技術ができて、それがどのくらい高額かも予測できませんしね。

ご結婚なさってますから、普通の医療保障だけでなく、あなたが入院した変わりに雇った家事代行サービスなどにも給付金が出る保険があるとも聞いています（私は主婦じゃないんでちらっと見ただけですが）ので、そういうものも検討の余地はあるかもしれません。
そういうことも含めて、ネット代理店で色々な商品をみてどんな保障が存在するのか研究するだけでも意味あると思います。

ちなみに、女性向けの保険が必ずしも掛け金的にお得なわけではありませんので、あまりこだわらずにお探しになった方がいいですよ。掛け金はどうしても女性向けはどうしても特約の分、高めになりますからね。
支払われる額が同じなら結局は女性特有だろうが男女同じだろうがいいわけですから、見極めは大事です。
自分の親兄弟、過去の体調を考えて、リスクの高い病気があるならそれに重点を置くも安心かもしれませんし・・・。

ご参考までに

お礼

分かりやすいアドバイスありがとうございます。
インターネット代理店ですね！それなら気軽に問い合わせや質問が出来そうです。
早速やってみます。

確かに、予想不可能な事ですよね。
心配するとキリがないのが現実ですが、心配を解消するために無駄な掛け金を
掛けたくないのも事実なので、よく調べてみます。

ありがとうございます。

回答No.1

eeb33585

保険会社を何年かけて調べ上げても答えはでてきません。
まず、あなたのライフスタイルで、
あなたにとって何に保険かけるのがベストかをご自身で決めるのがスタートです。
それが決まったら、その条件は動かさないでおいて、片っ端から保険会社に質問していって、
一番自分に都合の良い回答が、あなたにとってベストな保険です。

お礼

ごもっともなご意見です。
でも、アドバイスをいただくのも一つの方法だと私は考えているので投稿しました。