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32歳妻35歳旦那 子供誕生 保険見直し相談
35歳 旦那 32歳 妻（私） 9月に子供が産まれるので保険の見直しを検討しています。 現在生命保険28950円（1500万保障） 医療保険 旦那5170円（日額10000円 120日型）わたし2365円（日額5000 120日型）に加入していますが子供が産まれれば、万が一の場合、毎月の生活が不安ですし、生命保険が1500万では少ない気もするし、がん保険や、わたしの生命保険が未加入なことも心配です。 無駄なものは省き、みなおしたいのですがおすすめのものをおしえてください。 大体このくらいの年代で子供一人の場合どのくらいが相場なのかまったくわかりません。
- makokon0509
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- komati777
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- 秋 桜児（@ucosmos）
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- maki1115
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- nkdt0001
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- maki1115
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- nkdt0001
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保障のわりに保険料が高いという印象を持ちました。 以下は私が別の相談者さんにつけたコメントですが、参考にしてください。 まず、自営業なら国民年金の遺族基礎年金は年額１０２万円受け取れます。サラリーマン（標準報酬月額３０万円の場合）なら遺族厚生年金は年額１４９万円受け取れます。民間の生命保険に加入しなくてもこれだけの保障があります。そして足りない分を補えばいいです。 お勧めは収入保障保険、遺族生活保障保険といった名称で、年金形式で毎年（あるいは毎月）年金を受け取るタイプの死亡保障保険です。ネットで見積もりができるネクスティア生命保険の場合、夫（３０歳で５５歳までの保障）で毎月１０万円受け取る場合の月額保険料は￥２，２００円、毎月１５万円なら￥３，３００円です。これだけで充分です。このタイプの保険のメリットは毎年年金形式で保険金をもらうので生活設計がやりやすいことです。一度に高額（５０００万円とか）のお金を不慣れな人が手にするとすぐ無駄なことに使ってしまい、貧乏生活になります。実際、そういう未亡人がたくさんいます。 医療保険は必要性が低いので加入は止めましょう。その分、貯蓄にまわし、教育費や住宅資金を貯めましょう。なお、妊娠中の女性は生命保険、医療保険に加入できません。（子供保険なら妊娠中から加入できますが。） 今は、保険のお店（代理店）で簡単に相談、見積もりしてもらえます。ライフプラザホールディングス、保険市場（ほけんいちば）といった企業は専門かつ複数の生命保険会社の保険を取り扱い、知識も豊富です。無料で見積もりしてくれますから、一度予約して行ってみるのもいいですね。ネットで検索すると近くのお店がわかり、予約もできます。
お礼
ありがとうございます。 収入保障保険・・。勧められましたが60歳までになにもなければただの紙切れになるのに4000位毎月支払うとのことでなやんでいるところです。 たしかに毎月受け取れる方が生活がしやすく計画が立てやすいのでいいですよね。 悩みます・・。
- rokutaro36
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保険を考えるときに重要な事は、 まずは、保障の目的、内容をはっきりとさせることです。 保障の内容が決まれば、次に、その内容を保障してくれる商品、 つまり、保険を探します。 質問者様がキップを買うとき、予算を決めて、その予算で行ける ところを適当に選んで買いますか？ まずは、どこへ行きたいかを決めて、そこに予算内で行ける方法の キップを買うと思います。 保険も同じです。 まずは、保障内容（目的地）を決めてから、保険(キップ)を買うのです では、保障内容をどのように決めるのか？ 死亡保障の場合には、収入、貯蓄、持ち家かどうか、お子様の進学希望 などなど様々な要素を考えて決めます。 そのためには、マネープランが必要です。 マネープランがなければ、いくらの保障が必要なのか計算できません。 そのマネープランを立てるのに便利なのが、キャッシュフロー表です。 「キャッシュフロー表 家計」で検索すれば、ヒットします。 つまり、未来の家計簿、予算表です。 この表ができたら、シミュレーションします。 （なので、ＥＸＣＥＬなどの表計算ソフトを使うと便利です） 自分でシミュレーションするのが面倒ならば、 そのような相談に応じてくれる担当者を探せば良いです。 キャッシュフロー表のシミュレーションは、 夫様の収入を遺族年金にする 死亡退職金、葬儀代などを計算に入れる 住宅ローンがあればゼロにする 生活費から夫様の分を引く…… などの操作をします。 シミュレーションで、マイナスがでれば、それが必要保障額です。 必要保障額を保障する商品が、保険です。 必要保障額が決まれば、どのような保険を選ぶのが最も良いのか、 見えてきます。 奥様の場合も同様にシミュレーションして、マイナスを補えば良いです。 注意しなければならないことは…… 奥様が亡くなった場合には、お子様が小さいうちは、 保育園の延長保育、ベビーシッターなど余分なお金がかかるということです。 または、どちらかのご両親に援助を頼むという手もあります。 などなど、色々とシミュレーションしなければなりません。 なので、他人の話は、役に立ちません。 次に、医療保障ですが、 これも人によって異なります。 大企業に勤務しているならば、健康保険の保障内容も厚く、 自営業や中小企業で、国民健康保険ならば、自助努力も大きくなります。 例えば、医療費には、高額療養費制度という制度があり、 自己負担額の限度額が決まっています。 80,100 円＋（総医療費－267,000 円）×１％ 大企業の健康保険組合ならば、この上に、さらに保障がついて、 自己負担は、２、３万円で良いというところもあります。 会社を長期に休んでも、一定額の給与は保障されます。 しかし、国民健康保険には、高額療養費制度以外の保障はありません。 また、例えば、お子様が入院したとき、奥様がパート勤務などをされて いるようでしたら、お子様の看病の為に、パートを休むでしょう。 それは、直ちに、収入減となります。 小さなお子様の医療費は無料ですが、パートの収入減となるので、 実質、支出となるのです。 このような方の場合、お子様の医療費保障も検討に値します。 などなど、様々な要素を考えなければなりません。 つまり、総合的に相談に応じてくれるプロを探すのが 最も良いのですが、実は、これが一番難しいです。 なので、色々な人（保険担当者）の話を聞くのが良いです。 ５人の話を聞けば、１番～５番まで順番が付けられます。 良い相談相手とは、上に述べたように、保険を勧める前に、 何が必要なのか、質問者様と一緒に考えてくれる人です。 ご参考になれば、幸いです。
お礼
参考になります！ ありがとうございます！ 最近は知り合いの保険屋さんに話を聞いていたので、一度総合的に相談にのってくれる方に 相談にのっていただこうかとおもいます！ ありがとうございます！
- 19950410
- ベストアンサー率17% (17/95)
お近くにイオンとか大き目のスーパーとかないですか？そういう所に大抵保険市場とか似たような名称でいろんな会社の保険を扱っている所があります。公平な立場で一番いいと思われる保険を教えてくれます。一度行かれてみてはいかがでしょう。
お礼
相談してきます！ ありがとうございます！
お礼
ありがとうございます！ (1)まずいまのところ、医療保険は60歳まで払い込みの終身保険です。 ただ旦那5170円 妻2365円ですが、 旦那の物は日額1万 日数120日にしているので、10年保証のものに変えて60日 5000円でもいいのかな？と。 (2)生命保険は掛け捨てではなく、こちらもまた28950円を60歳まで払い込めばあとは、万が一の時は1500万。 60歳以降に解約すれば11？％で戻ってきます。 貯金代わりに頑張ってきましたが、 今後保険にかけられる金額が増え、減額を考えています。 いま検討しているのは1500万の保障を1000万に減らして、+１がん保険掛け捨て夫婦分と+2わたしの生命保険の葬式代くらいは入っていた方がいかと。またmaki1115さんのおっしゃるよう、+3子供が産まれたら学資代わりに「低解約返戻型終身保険」にはいろうかと・・。 ただ、生命保険が1000万しかないのは不安なのでせめてあと2000万くらいは必要かと考えていますが。 家計保障定期保険（東京海上日勤あんしん生命）だと月々120000の保障でも4092円です。 60歳までに万が一のことがあれば助かりますが、60歳をすぎれば、ただの紙切れ・・。 それならば、普通の生命保険をかけたほうがいいのかな？と。 ちなみにいまはいっている生命保険はあいおい生命。医療保険はPCA生命です。 またお時間あればご意見くださいませ