夫の死亡保障を こども保険でカバーできますか？

質問

夫の死亡保障を　こども保険でカバーできますか？

５歳と２歳の男の子のいる専業主婦です。４３歳の夫の生命保険の更新時期がきて死亡保障（定期保険）で迷っています。今の保証額を維持しようとすると掛け金が３倍近くになり、他の生命保険会社のものを考えています。
夫に万が一のことがあっても、息子たちには学業続けて欲しいので、１人に１千万ずつ残すため、夫に死亡保障（定期保険）を２千万円付けようとすると、掛け捨てでも月々６千円です。神奈川の生協でパルシステムの学業おうえん保険というものがあり、息子たちにそれぞれ保険を掛けると、扶養者に万が一のことがあった時、それぞれ、乳幼児コース（月千円掛けすて）で１２００万円、
幼稚園コース（月７１０円掛けすて）で９００万円が支払われるとありました。一年更新型だそうです。

夫に保険をかけるより、息子たちにかけた方が安く、夫に万が一のことがあった時には保険がおりるのは同じなので、こちらにしようかと思うのですが、同じようにされている方いらっしゃいますか？メリットは、保証額が同じ２千万円前後に対して、掛け金が４千円安く済むことなのですが、デメリットはどのようなことでしょうか？

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

保障内容を誤解していませんか？

「死亡保障の２０００万円の定期保険」は、夫様が死亡すれば、
２０００万円が支払われます。

学業おうえん保険とは、夫様が死亡したとき……
「お子様の授業料・入学金等の費用」を保障するものです。
例えば、今は、公立ならば、高校まで授業料無料です。
学校に納める給食代などは、この保険から「実費」が支払われます。
例えば、実費が年間３０万円ならば、３０万円が支払われるのであって
５０万円が上限であっても、５０万円が支払われるわけではありません。
ある年に６０万円が必要でも、支払われるのは５０万円まで。
もちろん、塾などの費用は対象外です。
パンフレットに提示されているのは、上限です。
高校を卒業して就職すれば、大学の費用は一円も支払われません。

アドバイス
保険を考えるには、まず、必要な保障がいくらなのか、ということを
考えなければなりません。
そのためには、キャッシュフロー表を作成するのが基本です。
http://business.nikkeibp.co.jp/article/money/20070823/132999/
このような表を作って、予算を決めます。
次に、万一があったときのシミュレーションをします。
夫様の収入を遺族年金にして、
住宅ローンがあればゼロにします。
死亡退職金、葬儀代を計算に入れます。
生活費から夫様の分を引きます。
このような操作をすれば、夫様に万一があったときの
シミュレーションとなります。
このときのマイナスが、必要な保障金額です。

まずは、この金額を出すのが先です。
キャッシュフロー表を作成するのが面倒ならば、作成してくれる人を
探しましょう。
独立系ファイナンシャルプランナーと呼ばれている人ならば、
作成してくれます。
ただし、有料です。
生命保険の担当者の中にも、優秀な担当者ならば、作成できる人も
います。
生命保険の担当者ならば、無料です。
法律で、料金を取ることを禁じられているので。

この金額が出れば、学費の分だけを、学業おうえん保険でカバーして、
生活費や塾などの費用を生命保険でカバーするという二本立てということも
考えられます。

ご参考になれば、幸いです。