医療保険の告知について

質問

以前にこちらで、医療保険加入の際の告知について
質問した者です。その節はありがとうございました。
「告知内容に当てはまる病気等無ければ、申告しなくても
よいのでしょうか？の質問に、以下のご回答をいただきました。

（Ｑ）告知項目に該当がなければ、こちらから報告はしなくても良いのでしょう　か？
（Ａ）報告は不要です。

（Ｑ）告知項目に該当がないので、書類提出後、受理された場合、他の疾患で入院等になった場合、保険は支払われるのでしょうか？
それとも、告知義務違反になるのでしょうか？
（Ａ）給付金は支払われます。
告知義務違反にはなりません。

（Ｑ）「引受基準緩和型医療保険」というものも、見てみました。告知項目に当てはまらず、入れそうな感じはしますが、この場合でも、自ら告知義務は必要なのでしょうか？
（Ａ）質問以外のことを答える、報告する必要はありません。

告知義務違反とは、質問に対して、虚偽の答えをすることを言います。

そこで、再度質問させて下さい。
告知項目に当てはまらないので、質問以外のことは答えず
提出し、加入出来たとします。
本当は告知項目には当てはまらないが
病歴があり、入院になった場合、
ある保険会社は契約後に発症した病気に関して、保険金は
お支払いします、との記述がありました。
しかし、契約前から発症し、加入時には告知していない訳です。
病院のカルテに発症時期が書かれるかどうかはわかりませんが、
「簡単な告知で入れます！」と、宣伝している保険は、
とても混乱してしまいます。
何社か保険会社に相談しましたが、
「正直に言って下さる方は少ないんです・・・」
とのことですが、正直にどこまで報告するべきか、
大変悩みます。

ご回答いただけましたら幸いです。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

告知の質問だけに、正確に答えれば良いです。

保険とは、責任開始日以降に発症した病気についてのみ、保障します。
告知の質問に該当せず、しかも、責任開始日前発症の病気が明らかになれば、それは保障の対象外となります。

責任開始日とは、申し込み・告知・第一回保険料の３点セットが揃った日のことです。
先に申し込み・告知をして、第一回の保険料の支払が別の日の場合、
たとえば、９月１日に告知をして、申し込み、９月２０日に支払をしたが、９月１０日に入院をしてしまった場合、告知義務違反にはなりませんが、保障の対象から外れます。

３年前に５日間の入院をしたが、質問に該当しなかったので、告知しなかった。
契約した後、その病気が再発したと言われて、７日間の入院をした。
という場合があったとします。
この場合、責任開始日前の発病ですが、実際には、保障されます。
治療完了後、２年間、何もなかった場合には、再発とわかっていても、新たな発病して考えるようになっています。
だから、責任開始日前発病でも、契約後、２年を経過していれば、新たな発病として、保障の対象とすると約款に明記されています。

責任開始日から過去に遡る場合も同様です。
だから、「過去５年……」「過去２年間……」「過去３ヶ月……」という期限を区切った告知の質問があるのです。

例外は、がん保険のがんです。
これは、１０年前だろうが、２０年前だろうが、がんになったことがあれば、がん保険の対象から外れます。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

rokutaro36様
大変よくわかりました。
規約等、読みましても理解出来ないことが多いので、
相談させていただいて良かったです。
ご丁寧な回答、ありがとうございました。