死亡保険の計算シート 母子家庭の場合 アドバイスください。

質問

生命保険の見直しをするにあたり、
死亡保険の計算シート記入中です。
子供が一人残される場合は、
（なんらかの援助は受けるでしょうが）
下記の２つの計算式中妻かけ率０．５を子供の式に変えたほうが
よいのかどうか教えていただきたく、
また妥当なかけ率がありましたら教えて下さい。

夫死亡後の支出
妻の生涯生活費　年●●万円　×　０．５　×（８５－現在の年齢）＝○○円
末子２２歳までの生活費　年●●万円　×０．２×（２２－年齢）＝○○円

以上よろしくお願いいたします。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

ご指摘の計算方法は、実は、古い計算方法です。
かつて、生命保険の担当者は、このような計算方法で、死亡保険金を計算していましたが、今は、パソコンが発達したこともあって、キャッシュフロー表を作成して計算することが基本になりつつあります。

理由は……
質問者様が仰ったように、掛け率を幾らにするか、理論的根拠がないのです。
年収１０００万円の人と、年収３００万円の人が、同じ掛け率で良いでしょうか？
貯蓄が１０００万円あるひとと、ゼロの人が同じで良いのでしょうか？

キャッシュフロー表とは、今後３０年、４０年の毎年の収支と累計の収支を一覧表にした未来の家計簿、つまり、予算表です。
これをＥＸＣＥＬなどの表計算ソフトで作成します。
イメージ的には……
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/13230892.html
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/jsp/invest/080704.jsp
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cashfurohyou2
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifeplan.htm
と、いうようなものです。

質問者様に万一があったときのシミュレーションは……
質問者様の収入を遺族年金に、生活費から質問者様の分を引き……という操作をすると、残されたお子様のシミュレーションとなります。
このときのマイナスを補うのが死亡保険です。

ご自分で作成するのが面倒ならば、そのような表を作成してくれる保険担当者を探しましょう。
どんなに良い保険であっても、保障額が不足していれば、それは役に立たない保険です。
つまり、保険選びは、担当者選びなのです。

お礼

ありがとうございます。お礼が遅くなりましてすみません。
キャッシュフロー表のテンプレートなどを探しまして、自分なりにアレンジして作成してみようと思います。
あるライフプラン作成では　生活費が毎月赤字の予定になりあらゆる面で節約が必要、と　保険を筆頭に絞込みにかかっています。
遺族年金の算出も複雑で、わかりにくいですね。
（保険の担当者は保険の提示はしてくれますが、実際のところ表を作成してくれません。）