車両保険を使おうか迷っています

質問

現在、車両保険を使おうか迷っています。みなさんならどうしますか？アドバイスいただけると幸いです。

先日、車対車で相手側過失100％の交通事故に遭いました。センターラインオーバーの正面衝突です。
修理費は、75万円で車の査定はほぼゼロでしたが、当方の車が古いということで新車購入時の10％保証で15万円となるために全損扱いです。相手側には何の誠意も見られず、見舞金を1円も払わず、保険会社でのみの対応しかしません。
ちなみに保険会社は、加害者と当方は同じでＩ損保です。（同じだと不利なのでしょうか？）

15万円では、あまり満足のいく中古車が買えませんので、何度も保険会社に現状回復できないのなら、「せめて査定額15万円の車を用意して、諸経費等も会社負担でもってこい」とも言ったのですが、保険会社は「賠償金でしかお支払いすることはできません」としか言いません。
それに加え「万一訴訟を起こしても減ることはあっても賠償額以上の金額は判例で支払われることはありません」と念を押す始末です。常套手段なのでしょうが・・・
さらにこの怒りを加害者にぶつけようものなら、弁護士沙汰にするみたいなことを言われる心のない一言。まるでこっちが被害者であるかのように・・・

何を言っても保険会社の常識がズレまくっているため、ムダなことがわかりました。
訴訟も考えましたが、「弁護士費用特約」にも入っておらず、わずかな車両保険を使おうか迷っているくらいですから、弁護士費用も出せません。
車屋さんのお得意さんで実際訴訟を起こしたことのある人が、賠償額を半分以上に減らされた話や弁護士料金や時間もかかるということも聞きました。当方は車がないと生活できないような地域に住んでおり、事故された車しか所有していません。代車の代金も2週間しか出さないということなので、疲れ果てて気が狂いそうなのもあって、訴訟はあきらめて実費支出で30万円程度の中古車を買おうかと思っています。

それで、当方はわずかながら25万円限度額の車両保険に入っていまして、これを使うとこれが上限になり、加害者の保険からの賠償との差額が車両保険分になってしまいます。
感覚的には、相手側の賠償金なしで全て自分の車両保険で支払ってもらうのと同じです。
さらに等級が3つダウン（12等級→9等級）してしまいます。これでは、加害者と同じです。
ちなみに加害者は保険で全て修理されるそうです。車が新しい古いだけの問題で被害者が負担しなければいけないという理不尽な話です。

それで車両保険を使うと25万円+α（5万程度）でほぼ負担なしなのですが、等級3つダウン（実質4つ）で、使わないと15万円+α+実費になります。
加害者の無謀な運転により何の落ち度もないのにもかかわらず、等級を３つ下げてまで10万円を手にするのか、実費を出して対応するかを迷っています。
割引率は50％→40％？になりますが、次に事故を起こすと等級6に戻ってしまいます。
と考えると頭がおかしくなって毎日寝られないのです。

みなさんなら、どうしますか？または同じような事例に遭遇された人がおられましたら、どうしたのか教えていただけるとうれしいです。こんなのに正解はないと思いますが、みなさんの意見を聞いて参考にさせていただきたいと思います。

よろしくお願いいたします。

回答No.3

okwave128

保険は原状回復が基本
15万円なら15万円払うのが原則です。
そうでなければ保険金での金儲けが横行します。

もし次の車を買うお金がないなら車両保険で、そうでないなら
ローンで買うのが良いと思います。
ただし車両保険を使用した場合等級下落により翌年以降支払いが増えます。
その増える額は次の自動車をローンで購入した場合より高くつくのではないでしょうか。

それと間違えてはいけないのは保険というのは貧乏人(弱者)のためにあるということです。
保険にさえ加入していればフェラーリに衝突しても支払いは全部保険会社が肩代わりしてくれるのですからね!

お礼

そうですね。
今はもう事故から2週間以上たっているので、代車代をもう出してもらえないでしょうし、車がとりあえず乗れるものがあったらと考えています。それで30万円程度の中古車を買ったときのことだけで、保険の上昇分と車両保険をみてましたが、何年か後になって買い変えるとなると、ローンをくんだ場合などを含めて考えていく必要がありましたね。

とりあえず、今だけのことを考えて気づきませんでした。
参考になりました。ありがとうございます。

回答No.2

MOMON12345

単純に、保険支払額の上昇分が10万円に相当するのかどうかを計算してみては如何でしょうか？

お礼

保険支払額上昇分は、３つダウンの時点では損することはないと思います。ただ、今まで事故しなかったのであまり考えませんでしたが、次に事故したときのことをどうしても考えてしまいます。

それも含めて検討したいと思います。
ご回答ありがとうございました。

回答No.1

masaaki509

最高裁でそのような判例だでてしまったので、誰かがその判例を覆すような裁判をしない限り・もしくは国が改正しない限り、この内容は変わることは無いでしょう。
弱者救済とは言いますが、こう言うのも立派な弱者救済かとは個人的に思いますが、最高裁での判例が全てなのも現実なのです。

日本っておかしいですよね、自転車は車両、ですが事故が起きると歩行者扱いしますからね。車両なのに厳しく道路交通法で取り締まる事も出来いない、そう言う制度です。しかたありません。

今回の事故の時のために、等級プロテクトと言う特約が存在します、長い目で見ると、車両・等級プロテクトをセットにしとけばお得かと思います。
今後検討されて下さい。

車両保険使って、実質4等級ダウンと同じですが、ローンで払う感覚で車両保険使う考え方もあります。
私なら、一括で出て行くお金はキツイので、車両保険使用するかと思います。

お礼

貴重なご意見ありがとうございます。

そうですね。考え方次第ですよね。
加害者と同じだけ等級を減らされるのは、蹴ったクソ悪いですが、
もう少し考えてから使うかを判断したいと思います。