終身タイプの医療保険を教えてください。

質問

こんにちは。

このサイトの保険関連の質問にはいつもとても丁寧かつ専門的に答えて下さる方がいらっしゃるようで、私も頼りにしています。

さて、終身保障タイプの医療保険としては具体的にどのような商品があるのでしょう？死亡保障なし（或いは少額）、掛け捨てでも構いません。できるだけ後々変更/追加など融通の利くものが希望です。
会社名・商品名の紹介と特徴・メリット・デメリットを教えてくださいませんか？

どうぞよろしくお願い致します。

回答No.7

akebonotarou

通販会社

通販のみの会社もあれば通販と対面販売と両方ある会社もあります。
両方ある会社は、通販でしか扱ってない商品もあります。

いっぱい商品あるので、気に入ったものを探すのは一苦労です(笑)
それぞれのメリットデメリットを十分検討のうえ、加入してください。

損保系は、通販対面両方あります。
津京海上あんしん生命なんかは、対面販売が主ですね。
HPで資料請求とか、加入したいと思えば、多分外交員が伺うようになっていると思います。

お礼

良くわかりました。どうもありがとうございます。

皆さん、本当にご親切にありがとうございました。点数をつけられる人数が限られていることがとても忍びないです。つけられなかった方にもとても感謝していますので。ありがとうございました。

回答No.6

akebonotarou

大手生保
ニッセイ・第一・住友・明治・安田などのこと。漢字生保とも言われているかなぁ？（まぁ、中には医療保険あるところもあるけど、この際無視）

その他生保
損保系生保・カタカナ生保・ソニー生命

このその他の生保でさがされたほうがいいでしょう。
このサイトでの、人気は
ワハハとか、ソニーの医療保険とかかなぁ。

通販の商品は、特約の変更とか、自分で勉強して自分から手続きしないといけないので（外交員が来てくれて説明してはくれない）、保険の知識がそれなりにないとツライかも。
通販の代表格として
ＤＩＹ生命とか、チューリッヒとか、ソニー生命も通販専用商品とか出してるようです。

お礼

何度もありがとうございます。つまりは大手以外の生保の方がおすすめということなんですね。

アリコとかフラックは通販ですか？東京海上あんしん生命とか損保ジャパンひまわり生命などの損保系生保は？別に通販ではないのでしょうか？

回答No.5

akebonotarou

横からすみません・・・

＃１の方の
生きる力
これは、主契約が医療保険のもので、定期保険特約か生活保障特約というものをセットしなければ加入できません。となると、保険料は、通常の医療保険より高くなります。

それと、「健康充実宣言」
これは医療保険ではありません。
りっぱな定期保険特約付き終身保険です。
まぁ、単純な定期保険が付いていないので、そう思われませんが、これに定期を上乗せすると、ニッセイで言う「ロングラン」って商品になっちゃうんですよねぇ～さらに、生活保障特約を付けると「ふれあい家族」ってな具合です。

メディカルボックスは、東京海上安心生命の3つの安心のパクリです。
どっちもどっちでしたけど・・・やっぱ売り止めになったか！って感じです。（てか、ニッセイに居たときは売ってたけど(笑）医療保険がなくてしかたなく独身女性向けにって感じですね。）

そもそも、ニッセイには医療保険の単品ありません。
てか、大手と言われるところの生保にはどこにもありません。

う～ん・・・どこをどう見るとそのような説明になるのか皆目見当がつきません。

後々の追加変更を考えられているなら、生保が販売してる医療保険がいいですね。それと、通販での購入は避けられる方がいいでしょう。パターン商品ですから。

最近では、東海あんしんのメディカルミニとか、案外安くて手ごろですね。

内容云々よりも、自分の希望にある商品を探すことですね。
どこの保険会社の商品も、選ぶ人にとっては、メリットデメリットありますから。
完璧な商品は無いということですね(笑）

お礼

アドバイスどうもありがとうございます。文中にちょっとわからないところがあるので質問しても良いですか？

>そもそも、ニッセイには医療保険の単品ありません。
>てか、大手と言われるところの生保にはどこにもありません。

>後々の追加変更を考えられているなら、生保が販売してる医療保険がいいですね。
大手の生保には医療保険の単品はない。でも後々の追加変更を考えるなら生保の医療保険が良い?!普通の保険に特約を付けて医療保険のようにするという意味ですか？どういうことなのでしょう?!もう少しわかりやすく教えてくださいませんか？

それと通販の保険とは例えばどういうもののことを言うのですか？アリコ、アフラックなどですか？東京海上あんしん生命など、損保系の生保ものはどうなのでしょうか？教えてください。

回答No.4

Pigeon

こんにちわ。
＃３の方がだいぶ詳しく書かれてますが、１日○万円出る医療保険でも中身が異なる事も多いです。
保険料が割安と謳っている物には６０日型、解約返戻金なし、死亡保障なし、終身払いと言う４拍子が揃っていたりして保険会社側にはメリットのありそうな内容ですけど、契約者にメリットがあるかはちょっと疑問です。
収入のあるうちに払込が終わる終身医療保険が結局は良いかと思います。元を取るには極力安い保険を選ぶか、極力解約返戻率が高い保険を選ぶかどちらかになります。
＃１の回答を見ると、ちょっと意味が分からないのですが、まぁ「医療終身」と名乗っているのがニッセイだけという事でしょうかね。短期払いの終身医療は他数社から販売されていますのでニッセイだけと言う事はありません。好きな年齢（１歳刻み）までに払込ができる会社もあります。
それとニ○セイのがん保険はお勧めしません。（理由は万人が見るであろう場には書けませんが。）従来あったメディカルボックスという商品これもお勧めはできません。Ａ生命の模倣商品でしたが、Ａ生命の方が割安でしたから。
ちなみに、ニッ○イも取扱ってますので商品内容をよく分かった上で書いております。（Ｎ社はなかなか商品で勝負できず、法人向けや一部商品のみの販売に留まります。）

お礼

業界のお話を聞けるチャンスは意外にないので、興味深く読ませていただきました。

結局、掛け金の安いものはそれなりの（悪く言えば）カラクリがあり、契約者がそれを理解・納得できるかということにかかってきますね。
今の時代、解約返戻率や配当なども期待できませんから、掛け捨てを選択することもひとつの手ですよね。

いろいろとありがとうございました。またよろしくお願い致します。

回答No.3

reimen

終身保障タイプといっても山ほどあります。それぞれ以下の条件設定が違いますし、条件が違えば保険料も違います。質問者様の希望が「終身保障」というだけでは、正直選びきれません。

１、１入院限度日数→６０日、１２０日、１８０日、３６０日・・・
２、通算限度日数→７００日、７３０日、１０００日・・・
３、入院給付金は何日目から支払われるか→１泊２日、５日以上５日目～、８日以上初日から
４、入院給付金日額の範囲→３０００円、５０００円、７０００円・・・
５、手術給付金額→有orなし、有る場合はその金額
６、死亡保険金額→有orなし、有る場合はその金額
７、それ以外の給付内容→ガンや女性疾病に手厚い、健康祝い金など
８、保険料払込期間→終身、６０歳払い済み、６５歳払い済み・・・

参考ＵＲＬののサイトで比較したらいかがでしょう？

>できるだけ後々変更/追加など融通の利くものが希望です。
基本的には、別なタイプに入りなおすことになりますので、死亡保障や健康祝い金のついていない割安なものがいいと思います。
加入時の年齢で保険料は決まりますから、その時点で掛け金は変わりますが。

ちなみに、医療保険は総払い込み金額に比較して給付内容がたいした事はないと思いますので貯蓄でまかなうという考え方もできます。

例、４０歳男性５０００円コース、初日から給付、１入院１２０日限度、
　　通算７３０日限度、終身保障、終身払い
　　で、月額３０９０円ですが、８０歳まで払い続けると約１４８万円です。
　　２９６日（１２０日の入院を約３回）入院しないともとがとれません。

参考URL：

http://www.hoken-erabi.net/index.htm

お礼

素晴らしい比較サイトをご紹介いただき、どうもありがとうございます。このような一目瞭然の比較表を見たかったので、とても役に立ちそうです。

この質問をさせていただいた時には、「保険商品に詳しい方が一般的に加入者の立場で考えて優れた商品と思うものには例えばどういうものがあるのかを単に知りたい」という気持ちが大きかったため、あまり具体的な希望も書かず、結果的に言葉不足になり失礼致しました。

よろしければまた相談にのってください。

回答No.2

noname#13482

＃1の文中に誤解を招く点がありますので、勝手に訂正させていただきます。

＞東京海上あんしん生命の「メディカルミニ」
これについて、２の説明でかかれてありますが、終身保障＆終身払いのみのように誤解されます。
正しくは、「終身保障＆終身払」「終身保障＆６０歳払済」「１０年保障＆１０年払」の３タイプです。
＃１でのせつめいだと、１にも２にもあてはまります。

お礼

＞東京海上あんしん生命の「メディカルミニ」
払込方法と保障期間は3通りあるということですね。よくわかりました。どうもありがとうございました。

回答No.1

vanyatan

こんにちは。

さて、お尋ねの件ですが、医療終身保険には次の二つがあります。
1.所謂普通の終身保険と同じに払込が終わった後も一生涯の医療保障があるもの。
2.終身保障ですが、終身払込のもの。つまり払っている間は保障があるというもの。

です。良くお間違いになる方が多く、契約してから私のは違ったというトラブルが多いのでご注意ください。

それぞれ
についてですが、
1.医療終身を発売しているのは日生だけです。「生きるチカラ」と「健康充実宣言」です。
但し、「生きるチカラ」は定期付終身で、終身の部分が一生涯の医療保障になつているという大変変わった商品です。しかし、主保険が医療終身だはなく、あくまでも医療は「特約」なので、払込満了後、若しくは80歳の時点で終身保険に切り替えることも出来ます。生きるチカラは定期もドンとのっているので、ある意味で「保障」と「医療」を分散せずに済むというメリットもありますが、それだけに保険料も若干高く、どちらかというと世帯主向けの重厚な商品です。まぁ日生ですので、100%ではありませんが、会社がどうこうする心配も無いということであれば保障を分散する必要ね無く、纏めても良いのかなという気がします。
「健康充実宣言」は定期の部分を薄くして寧ろ「三大疾病」等の生前給付ら重きを置いた、「生きる力」の小型版です。価格はお手ごろです。終身がついているので「貯蓄」重視の人にはオーダー設計で厚くすることもできます。
又、ついでに日本生命は「がん保険」も唯一終身です。がんっだけだったらこの商品はお薦めです。
実は、以前には日生から、「メディカルボックス」という医療終身のみの定期の無い商品が出ていましたが、今は販売されていません。今販売されていれば、間違いなくこの商品を一押ししたのですが・・・残念です。

2.次に払込終身払いの方はたくさん出ています。というより今まで「10年」保障だった商品を「終身払込」に変えた物が殆どです。
色々ある中でお勧めは、東京海上あんしん生命の「メディカルミニ」は、兎に角保険料が割安です。無配当ですし、ある一定期間まで病気にならないと「ご褒美給付」みたいな余計なものがついていなくてすっきりしています。
私はこの考え方には大変賛成で、そもそも医療保険だけのものにそんなにお金をかける必要は無いと思っています。日本は健康保険が充実している国ですので、あくまでもそのカバーとしての高額医療費、健康保険適応外の手術や、薬剤、差額ベッド代に当てれば良いのです。逆に自由になるお金があれば、医療保険なんていらないくらいでしょう。ですから、安い方が良いです。
その他には、値段の割りに給付が多岐にわたっているアフラック、損保ジャパン系の二つの生保会社、ひまわり生命の「ワハハ21」、DIY生命の「組立医療保険」は内容的にも充実し。しかもリーズナブルです。

最後に、医療保険を選ばれるに当たって2点ほどご注意させて頂きます。
ひとつは、必ず契約前に「特約給付表」を取り寄せてください。どの病気になった場合入院給付されるのか。どういう手術をしたらお金が下りるのかという事を一覧した表です。以前は各社のHPに貼り付けられていたのですが、最近は取り寄せないとありません。そんなに会社によつて大差があるわけではありませんが、間違っても「うちにはそんなもの置いていません」という様な会社とは契約しないでください。
もう一点は「告知書」です。医療保険の殆どは「告知」つまり、自己申告だけで入れますが、最近このトラブルが大変増えています。折角医療保険に入っていても、イザというとき出なければ紙くず同然ですよね。具体的に告知書を良く読んで、もしご不明な点や、こういう過去の既病歴はどうしたらいいか分からないときは又、ここで質問してくだされば、例を挙げて回答いたします。大事なことなので是非確認してください。

それから、医療保険に関しては、パンフレットの文字だけに惑わされないでください。具体的に自分が○○の病気になった時、回りの人がどれだけ面倒を見てもらえるのか、それは人それぞれ事情が違います。1週間なら、でも80日も入院したら?仕事は?家族は? それに併せて幾ら必要なのか、又、現在だったら幾らそれに充てられるのかを色々お考えになってください。決して高い買い物にならない様に、まずご自分のスタンスを見極める事をお薦めいたします。

noritama55さんにとって最適な保険選びができることを応援いたします。

又、上記でご紹介した商品のURLを下記に貼り付けます。
参考になれば幸いです。

http://www.nissay.co.jp/seiho/ikiruex/index_1.htm
http://www.nissay.co.jp/kojin/seihos_02.htm
http://www.tokiomarine-life.co.jp/
http://www.aflac.co.jp/product/lineup/newmax/p_newmax_tokutyo_index.html
http://direct.himawari-life.com/Wahaha21/wahaha01.htm
http://www.diy.co.jp/product/medical/index.html

お礼

ご親切にいろいろとアドバイスありがとうございます。終身払と終身保障、うっかり見落とすところでした。特約給付表の件も、伺っていなければ貰いそびれていたかもしれません。
ご紹介いただいたURLも後ほど拝見させていただきます。

専門家の方はやはり違いますね。よろしければまた相談にのってください。
どうぞよろしくお願い致します。