30代（子供ナシ）保険は？県民共済と何がいいですか？

質問

現在、夫婦ともに県民共済の総合保障型（月々2000円×2人）に入ってます。
簡単に記載しますが。。
〈県民共済〉月2000円プラン
　　ケガ入院日額5000円　　保障期間5日目～184日まで
　　病気入院日額4000円　　保障期間5日目～184日まで
　　死亡保障　　　　　　　交通事故1000万円
　　　　　　　　　　　　　　 不慮の事故640万円
　　　　　　　　　　　　　　 病気340万円

後遺障害保障等も付いていますが、大体このようなかんじです。
でもこれだけでは保障が手薄なので、夫だけでも何かプラスしたいと考えています。

そこで、こちらのサイトを見たりネットでのクチコミを参考にして、いま考えているのが、下記アフラックのEVER（終身医療保険）です。

〈アフラックEVER〉月1895円プラン
　　ケガ入院日額5000円　　保障期間1日目～60日
　　病気入院日額5000円　　保障期間1日目～60日
　　手術給付金　　種類により5・10・20万
　　※特約で保障期間を180日にすると、月々の保険料は2797円で、これも視野にいれてます。　　

現在子供もいないので、万が一夫に何かあれば葬式代くらいで、県民共済の死亡保障だけで補えると思っています。

持ち家ナシ、車のローン等も何もありません。
貯蓄は現在500万で、年齢は夫34歳、妻(私)31歳で、二人とも働いており収入は月々35万程あります。
1～2年後には子供を予定しています。
子供ができたら私の収入がなくなるので、保険料はいまから1万以内に抑えたいと思っています。

以上を踏まえて、いまの状態での保険は県民共済＋EVERでも良いと思いますか？
意見をお聞かせください。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

ＥＶＥＲは、１８０日型をお薦めします。
これには、期間・回数とも十分とは言えないまでも、通院特約が付加されているからです。

もう一つ。
ライフプラン（マネープラン）を立てることをお薦めします。
これから、お子様の誕生、住宅の購入と色々と支出が増えてきますが、予め、プランを立てておけば、資金不足などで慌てなくて済みます。

ライフプランとは、これからの人生の出来事の予想です。
例えば、出産の時期を決めれば、自動的に進学の時期も決まってきます。
住宅購入の時期も決まってきます。
（お子様が中学・高校での転居は、不利になるため、学区内で探すか、または、その時期を避けるか……）
ライププランが決まれば、次に、キャッシュフロー表を作成します。
これは、毎年の収支と累計の収支を今後、３０年、４０年に渡って一覧表にしたものです。
キャッシュフロー表ができれば、それを元にして、色々とシミュレーションが可能になります。

アドバイス
お子様のための進学資金を今から貯めておきましょう。
そのためには、短期払いの終身死亡保険が選択肢になります。
（短期払い：数年～１０年間で払い終わるもの）
使わなければ、そのまま終身保険として保持することもできます。場合によっては、解約して住宅購入の頭金に使うという手もあります。
短期間に払い終えるので、当初の保険料負担は大きくなりますが、それだけのメリットがあります。

ご参考になれば、幸いです。

回答No.2

number73

No1さんが言われているとおり、
今のうちから10年・20年・30年先のライフプランを立ててください。
今からやるべきことが分かります。

終身医療保険はよ～く考えよう。
ちなみにご検討のEVERを詳しくみてみましょう。
保険料から判断すると、
保障の限度（5000円×1入院60日＝30万円）を、
保険料総額が13年ちょっとで超えます。
14年目以降（48歳以降）は払いすぎになります。

保障内容から判断すると、
平均寿命80歳まで払った保険料総額（104万円）で
209日入院できます。（104万円÷5000円＝209）
しかし1入院60日までしか出ませんので149日分の保険料がムダ。

健康保険制度の高額療養費から判断すると、
60日（2ヶ月）の医療費自己負担限度額は約20万円。
このために医療保険が必要ですか？
保険料総額は8年ちょっとで20万円を超えます。

医療保険はよく考えてください。
60日の入院の保障ために終身期間が必要ですか？
180日型のほうがマシですが、計算すれば同じことです。