個人再生できるでしょうか？

質問

実家のことで相談します。市の相談にも行きましたが出口が見えませんでした。

実家は母と弟が美容院を経営しています。
父は兄のところで会社員をしています。

３０年ほど前に自宅兼店を新築し、そこで多額のローン（約１億円）を抱えました。
そこから困った時に運転資金、カードローンなどを繰り返し
なんとかやってきたようですが、借りるところがなくなると
娘である私と妹のところに泣きついてきます。
それにも限界がきました。（今は市税を滞納して家を差し押さえられるから１５０万貸してくれと言っています）

法的措置をとって借金の返済が軽くなるか相談させてください。
(1)住宅ローン以外に、運転資金として３本銀行から借りている・・住宅ローンあわせて５０００万程度（父親名義）
(2)カード会社から複数５０万単位で借りている・・１００万程度（父、弟名義）
(3)その他消費者金融のようなところから３百万借りている（母名義）
(4)親類、私、妹から数百万借りている

市へ相談に行くと(1)と(3)には保証人がいるから、そちらに迷惑になるので、整理は今のところできないと言われました。

母がすべてを把握していて（これが原因でもありますが）父親は(2)～(4)の借金については知らないらしいです。知られると父がどうにかなるのでは母は心配していますが、もう無理です。知らせないと法的措置もとれません。

父親の収入と美容院の収入で(1)の銀行のローン（月約４０万円）については支払っていけるとこのとなので、なんとか借金の整理ができないものかと毎日悩んでいます。
なお、カード会社や消費者金融についてはここ２年くらいのもので法外な金利ではありません。

銀行のほうには住宅ローン以外の３本のローンを１本化してもらって
返済期間を長くしてもらって月々の返済額をおさえてもらう交渉を
すると言っていました。

市税の滞納もあり、弟夫婦は年金さえも払えていません。
弟は店から給料をもらわず、内職とアルバイトをしています。（同居）

自宅を手放さず、日々の収入から払える範囲で借金を返していける方法があれば教えてください。

回答No.3

usagi7577

(1)住宅ローン以外に、運転資金として３本銀行から借りている・・住宅ローンあわせて５０００万程度（父親名義）
(2)カード会社から複数５０万単位で借りている・・１００万程度（父、弟名義）
(3)その他消費者金融のようなところから３百万借りている（母名義）
(4)親類、私、妹から数百万借りている

（４）については、返ってこないことも考えないといけないですね。
（１）元は、１億あった借金をここまで返済できているということは、それだけ借り入れ余地があると思います。運転資金３本の内、一番返済が進んでいる物を返済する、と言う条件で、新たに返済額が増えない範囲で、借り入れ可能かと思います（運転資金として、尤もらしい理由が必要です）。その借り入れ金で、（２）（３）の返済をする。
（２）（３）の返済で、月に、１０～２０万程度の負担減になるのではないでしょうか？

住宅ローンは、３０年返済しているということで、しかも３０年前の金利なら、他銀行で、借り換えの相談をされてはどうでしょうか？それも、お父様、弟様の共同名義でなら、今からさらに３０年とか、３５年とかで借り換えできるのではないかと思います。
こちらも、月々の返済額を半分くらいにできるかと思いますが・・・

＞市税の滞納もあり、弟夫婦は年金さえも払えていません。
弟は店から給料をもらわず、内職とアルバイトをしています。（同居）
市税は、自己破産しない限り、逃れることはできないので、借り入れができた時点で、払う。年金については、払えなくても、今の現状では、お咎めがないので、放っておくしかないでしょう。内職とアルバイトは、できる範囲なら、頑張るしかないですね。

私も、今、１億以上の借金があり、このような方法で、毎年借金を繰り返しながら、毎年、借り入れ残高は減らしています。頑張ってください。

回答No.2

pmmp

個人再生手続きは、債務者がする手続きですから、今回の様に債務者がバラバラの場合は、各々の債務者が個人再生手続きをする事になります。

しかし、個人再生手続きには破産手続きよりも難解な面もあり、お父さんの個人再生手続きが可能から今の段階では回答できません。最終的には、裁判所の決定になりますが、何もしないと可能性は０です。
大変だとは思いますが、他の債務者に関しては、自己破産手続きや任意整理と言った方法での模索もしてみて下さい。

回答No.1

pmmp

個人再生手続きは、まず店舗に関しては、父親がしなければなりません。

他のローンに関しては、各々の名義人になりますが、正直言って、個人再生手続きは難しいと思います。
一度、きちんと全員で弁護士事務所へ有料の相談をして下さい。
無料の市役所では、あまり回答しないのが通例になっていて、当てにはなりません。
個人再生手続きも、固定収入があるか？完済になる可能性があるのか？と言った内容も関係します。

お礼

早々にご回答ありがとうございます。
ということは父親のほうは手続きができるということでしょうか？

可能性があるのでしたら（市の相談でかなり落ち込みましたので）
できるだけ早く相談に行きたいと思います。

ありがとうございました。