借金をしてしまった私と 堅実な婚約相手

質問

私：24歳 会社員
　　手取り18万円
　　貯金70万円
　　カードローン30万円（月1万円返済）
　　奨学金50万円（月1万5千円返済）

彼：24歳 会社員
　　手取り18万円
　　貯金100万円
　　車ローン200万円（月2万円、ボーナス10万円返済）

私は、20歳～22歳頃に浪費癖があり、お金がなくてもカードのショッピング枠を使って浪費をしてしまっていました。
気付いたときには限度額の40万円をいっぱいまで使っていました。もちろん貯金もゼロでした。
1年ほど前に「このままでは人生を棒にふってしまう。浪費癖をなおさなくては。」と猛省し、心を入れ替え、カードの使用は一切やめて貯金をするのと平行に返済しています。現在借り入れ残高は30万円です。

交際歴7年で、来年の春に入籍（式は来年末を予定）を目指している彼にはそのことを隠していました。

結婚をするにあたって、言っておかなくてはと思い、彼へローンがあることを打ち明けました。
私は、「来年末の結婚式までは私のお小遣いから月々1万円返済していく。(結婚式に向けて少しでも多く貯金をするため)　結婚式が終わったら、12月の私のボーナスで残りを一括で返済したい。」と告げました。（車のローンと奨学金のローンは家計から支払う予定です）
今ある貯金で結婚前に返済することも考えたのですが、そうすると新生活をはじめるための資金がギリギリもしくは足りなくなってしまいます。
すると、彼は「借金があるのに結婚式をあげるなんておかしい」と言いました。
彼にも車のローンが200万円ほど残っているのですが、「車を買ったり、奨学金で借りたのとは訳が違う。」と言っています。
結局、話は平行線のまま後日またゆっくり話をする時間を作ろうということになりました。

彼は、金額についてはさほど驚きはなかったようですが、
１．私がそうやって浪費をする人間だということ
（「2年前くらいまで、お金があったらあるだけ使ってしまっていたみたいだけど、まさかローンをしてまで浪費しているとは思っていなかった」とのこと。「最近は、無駄遣いもしないで堅実になったなと思っていた」とも言っています。）

２．浪費した借金が結婚したあとにも残っていること

・・・にとてもひっかかっているようです。

私は、過去の過ちをとても後悔していて、もう今後浪費はしないと胸に誓っているのですが、それをどう信用してもらったらいいかわかりません。
また、前述した「来年末の結婚式までは私のお小遣いから月々1万円返済していく。(結婚式に向けて少しでも多く貯金をするため)　結婚式が終わったら、12月の私のボーナスで残りを一括で返済したい。」という考え方は間違っているのでしょうか・・・。

どうしたら彼に許してもらえるのか相談にのっていただきたいです。
彼は借金までして浪費をするのがありえないという考え方を持っているので、最悪婚約破談になることもありえると思います。

友人に相談すると、「返済のメドがたってるんだし、反省もしてるんだし、そんな大事じゃないと思うんだけど・・・」と言われました。この考え方は甘いのでしょうか。

長文でダラダラと申し訳ありません。
相談にのってください。よろしくお願いします。

回答No.5

noname#78192 · ベストアンサー

貯金が70万、借金が30万。
これでなぜに一括返済しないのか、理解に苦しみます。
銀行預金金利は1％以下。
カードローンの金利はわかりませんが、12％～18％でしょう。
仮に低いほうの12％だとしても、年間3万6千円。
銀行預金金利は高く見積もって1％だとしても、年間7000円。
差し引きで年間2万9000円も損しているのに、まだ分割返済なんて経済合理性からありえません。
それで結婚資金が足りなくなるのなら、延期すべきというのは正論でしょう。浪費云々は、結果として生活の再建に成功した今はもう言う必要がありませんが、借金に慣れすぎてこの程度の算数すら、冷静にできない状況にあるということが、本当の問題ではないでしょうか。

ちなみに、どうしても結婚式を延ばせないのならウェデングローンや旅行ローンもあります。金利は安いものなら6％前後から。オススメはしませんが、借り換えも次善の策としての価値はあります。ローン利用経験があればそのような情報にもお気づきではないのですか？

重ねて書きますが、年利10％を超える借金に抵抗がないことが一番問題ですよ！

お礼

urt007様、ご回答ありがとうございました。
とても細かく書いていただきありがたいです。
まずは、今ある貯金で30万円を返済します。彼もそれを望んでいます。残りの額と彼の貯金で新生活がはじめられるかわかりませんが、とりあえずまた新生活に向けて目標をかかげて頑張ります。
本当にありがとうございました。

回答No.6

BrightNoah

彼のローンの方が額が大きいのに、彼に言われっぱなしですね。
車を買えば、駐車場代、ガソリン代、メンテナンス費、税金、保険代と
出て行くばかりで貯金なんてままならないのではないでしょうか。

とはいえ貴方のローンだけが取り沙汰されているので、カードローン
の３０万円だけは一括返済したほうがよいでしょう。
他の回答者様も仰るとおり金利が無駄です。貯金する余裕があるなら
借金返済にまわすのが当然です。（最低限の貯金を残しての話です）

＃　手取り１８万円もあって３０万円のローンを１万円ずつ返して
＃　いるのも気になります。だから借金が減らないと思ってください。

残った４０万円＋来年末までのボーナス（３回？）で、頑張れば
彼の貯蓄額１００万円を超えることも不可能ではありません。
そこまでしてから彼に車のローンは自腹で払うように言い返しましょう。

ちなみに奨学金はどんな内容でしょう。第２種ならば繰り上げ返済
すれば利息分は浮きますね。

お礼

BrightNoah様、ご回答ありがとうございました。
彼いわく、車は資産であり、万が一のときには売ればお金になるという考えのようです。
車は、私も乗るもので、住んでいる土地柄なければ不便なので、家計費からまかなおうと思っています。
まずは、今ある貯金で30万円を返済いたします。
ご丁寧な回答本当にありがとうございました。

回答No.4

surinrin

お二人とも24歳ですよね？浪費といっても20～22までで24歳の現在には貯金が70万で残高が30万であれば、かなりがんばっているほうだと思います。対して彼は手取り18万で200万の車のローンですか？！金銭感覚が乏しいのは浪費中だった質問者さんより、現在の彼のほうだと思いますよ。

残高30万は、月１万の返済だと２年半かかる計算ですが、貯金をあてれば０になります。奨学金を含めると10万足りませんが、毎月２万５千円支払う生活はあと数ヶ月で終了、です。一方彼のローンはいつ終わるのでしょう？「２．浪費した借金が結婚したあとにも残っていること」は彼とて一緒、自分のことを棚にあげておいて質問者さんのことを責める理由なんてありません。しかも交際歴７年ということは、浪費癖のある時期もつきあっていたわけですよね？なぜ彼は質問者さんのそういう状況を知らなかったのでしょう？愛情や思いやりが足りない男性、というのが私の印象です。返済の目処もたっているのに、とっても不思議です。

正直、２００万の車のローンがありながら（手取り18万で200万のローンなんて身分不相応すぎます）結婚を考える男性なんて、堅実な質問者さんにはふさわしくないと思いますよ。近い将来、金銭感覚で揉めるのは目に見えています。どうしたら許してもらえるかどうかよりも、こんな相手と一生を一緒に過ごせるかどうか、よーく考えたほうがいいかと思います。クレジット限度額を使い切っちゃったといえども40万ですしね～。ほんとの浪費癖って単位が一個ずれてます。だからあまり気にしないで欲しい、そう思わずにはいられません。

お礼

surinrin様、ご回答ありがとうございました。
私を擁護していただき、とても救われました。
自分が悪いことをしていたのは十分に分かっているので、彼に攻められても彼に対しての不満を言い返すことができず、私のことを擁護していただけて本当に気持ちが軽くなった気がします。
ですが、彼は私にとってとても大切な存在であり、今回の一件(とても大きな一件ですが)を除いては、これ以上にないパートナーだと思っています。
とりあえず、今ある貯金で30万円を返済し、彼からの信頼を取り戻せるようにまた頑張りたいと思います。
本当にありがとうございました。

回答No.3

kalze

すっきりして結婚したほうが後腐れないとおもいます

車は結婚しても二人のために使うわけで、ある種の共同財産みたいなものだし、奨学金も自らへの投資であり前向きなお金だと思う。

そういった仕方のない借金は二人で返していきましょうというのは分かる。
浪費での借金を結婚して、二人の中での取り決めは別にして、二人のために使えるお金で返済するというのは、ちょっと甘え過ぎなのでは？と思う。

奨学金は別にして、カードローンはとにかくすぐにでも返済する。
その後に節約しまくって懸命にお金を貯める。
で、○月までに結婚資金を貯めるのでそれまで待って欲しい。
というのは分かる。
その上で、いや気にしなくていい、結婚してからボーナスとかで返せばいいじゃないかと相手が言ってくれるというのが流れだと思う

自分が後悔しているようなことでそれを精算してからならわかるけど、最初からそれに相手をつきあわせようというのはちょっと虫が良すぎないかなと思う
むしろそういうあり方やここまで内緒にしてきたことなどに相手は引っかかっているのではないでしょうか？

車のローンだって文面からはもっと前に分かっていてそういうのが織り込み済みだったみたいだし違うかなと
ちゃんとけりをつけてからにしたいから、少しだけ待って欲しいと言われたら、ああ実際に変わってきたし反省もしているんだなと思って、いや大丈夫だと素直にいえるのだけど。

お礼

kalze様、ご回答ありがとうございました。
確かに、彼は私が隠していたということにも引っかかっているのだと思います。その点も、反省しています。
きちんと独身のうちに30万円を返済し、隠し事のない信頼し合える夫婦になれるようにまた新たな気持ちで頑張りたいと思います。
本当にありがとうございます。

回答No.2

usinokoku

あれれ？？？
一括返済は今年じゃなくて『来年末』なんですか？
それがそもそもおかしくないですか？
借金経験がないので返済計画がどうなっているのかわかりませんが
お金があるなら貯金するより先に返済だと思いますよ。
なんせ借金利息ってのは銀行の預金利率なんて目じゃないくらい
恐ろしく高いんですからね。
とにかく何を後回しにしてもカードローンを完済した方がいいと思います。
結婚は急ぐ必要がないなら、
少なくとも借金返済が終って生活が安定するまで
時間をかけてもいいと思います。
彼にも車の借金があるんですからお互い様
それも片付くまで結婚はお預けでいいと思います。

お礼

usinokoku様、ご回答ありがとうございました。
まだまだ私の考え方が甘いのだと痛感いたします。
とにかく、まずは今ある貯金で30万円返済します。
ご回答、本当にありがとうございました。

回答No.1

tori-pi

ご結婚はもう少し先に延ばせないのでしょうか？
これを機会に金銭面をもう一度見直して、二人で計画をたててみたらどうでしょう。
すっきり新生活を向かえたほうが、お互いに気持ちの面でも良いと思います。

ご自分を責めていらしゃいますが、彼も全然堅実じゃないですよ。
まだお若いので、社会人になって間もないのかもしれませんが、貯金が貯まってからではなくローンで車を買ってるんですから。

単純に欲しくなって貯金が貯まる前に買ってしまったのか、
身の丈に合わない高い車を買ってしまったのか、
最初からローンで買うのは妥当と考えてしまっていたのか。
どれでしょう？

金額からしたら、あなたの借金よりはるかに大きいですものね。
車のローンだってまだ数年あるでしょうから、お二人の収入からいくと家計の大きな圧迫要因です。
今の貯金は結婚式、新婚旅行、新生活で無くなってしまうと思いますよ。
そうなると、貯金ゼロになります。
ご結婚してからも、必要なものはたくさん出てきますし、
借金やローンがあればあるほど、それが固定費となり苦しくなります。
たいした貯蓄もできない状況になりそうな気がします。

もちろん、結婚はお金だけじゃないのですが、
既婚の私から言わせてもらうと・・・
１００万の貯金でしかも車のローンのほうが貯金より多い。
これで結婚を考える男性の金銭感覚も、かなり頼りないと思ってしまいます。
借金の内容としては、彼のほうが一般的であなたのほうが悪いかもしれませんが、似たようなものです。
よくよく二人で話し合いましょう。