おすすめの保険

質問

現在小学生の子供二人と実家に同居していて、夫はいません。
30代半ばです。
保険購入を考えていますが、中々決められません。
成長期の子供がいるので、死亡保障と医療保障がメインです。
また将来の事も心配です・・・。
現在の収入で、月々の掛け金10000円位が目安です。

パターン(1)
アフラックのWAYS
死亡保障500万円
終身(低解約払戻金型)
払込期間60才
月々の保険料11010円
60才時に医療保障、介護年金、年金、にコース変更可能

プラス、ネットや通販の安い掛け捨てタイプ定期(10年)の医療保障をつける。

パターン(2)
アフラックEVER
入院日額10000円
終身　掛け捨てタイプ
定期特約(10年)　死亡保障10000円
月々5920円

掛け捨ては大損とか、入院60日はよくないとか、いろいろな情報がネットに出ていて、混乱しています。
また、アフラックは外資系の企業なので心配もあります。

上記パターン以外でおすすめがありましたら、ぜひ教えてください。

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

現在の年金は、国民年金と厚生年金のどちらでしょうか。
（万一のとき、お子様の受取る遺族年金の金額が違います）
収入、貯蓄、死亡退職金、お子様の進学希望などの情報がないので、具体的なコメントはできませんが……

まず、死亡保障ですが、お子様の進学希望によりますが、一応大学までと考えると、教育費が大きな負担となります。お二人で２０００万円ほどの教育費がかかります。
その準備がどのようになっているのか、万一のときの保障ができているか、ということがポイントになります。
死亡した時は、保険でカバーすれば良いのですが、無事に生きておられたら（その確率の方が高い）、２０００万円のお金を工面しなければなりません。
もちろん、急に容易するのではなく、年間２００万円程度の支払いが１０年間継続できるかどうか、というような問題です。
そんなとき、保険にお金を掛ける余裕があるのでしょうか？
死亡保険、年金保険の解約理由の一つが、「子供の教育費のため」です。
ＷＡＹＳに限らず、低解約払戻金型保険は、中途解約すると不利です。
支払いの余裕があるのかどうか、とても重要なポイントです。

一つの案として……
お子様が大学を卒業するまでは、定期保険などの安い保険でカバーして、お子様が大学を卒業すれば、教育費などの負担も軽減されるので、老後資金という意味合いも含めて一気に貯蓄額を増やす、という方法があります。
お子様の教育費・生活費に年間１５０万円を支払っているとすると、それがなくなれば、６年間で９００万円、１０年間で１５００万円を貯めることができるはずです。

このような意思決定を補助する手段として、キャッシュフロー表を作成することをお勧めします。
キャッシュフロー表を使えば、色々なことが見えてきます。
「キャッシュフロー表、家計」で検索すれば、どのようなものか、お分かり頂けると思います。

●医療保険
医療保険には、様々な考えがありますが、あっても無くても良い気休めではなくて、必要だとお考えならば、ＥＶＥＲならば、１８０日型がお勧めです。
入院で困るのは、短期ではなく、長期入院したときです。
脳卒中、脊椎損傷など重大な疾患・ケガでは、入院も長期になります。

ご参考になれば、幸いです。

お礼

ご回答ありがとうございます。
現在は国民年金ですが、近いうち厚生年金予定です。
今現在、確かに保険より重視すべきやり方があるかもしれません。
もう少し考えます。

回答No.3

abby1234

＞死亡保障と医療保障がメインです。

子供のための費用であるならば、死亡保障は収入保障保険がお勧め。
年々保険金が小さくなる保険で、とにかく保険料が安いのが魅力です。
貯蓄性は全くありません。

医療保険は最新を選らんだほうが、安くて保障範囲が広いですよ。

お礼

ご回答ありがとうございます。
収入保障保険は、前の方が教えて下さった逓減型保険ですね。
私もそれを知ってから、傾きつつあります。
ここで質問させて頂いて、いろんな情報を得られてとても感謝しています。
本日、保険の相談にいってみます。

回答No.2

casutama8A

はじめまして、ストレートに言いますが、その前に公的保険＆公的年金の仕組みを理解していますか？理解していないと生命保険料が生活を圧迫します。それらのしくみを理解すると月々の保険料が１００００円以内でできます。ズバリこちら
逓減定期保険１５００万円（１５年満期）＆終身医療保険日額８０００円（６５歳払い済み）で年齢にもよりますが１００００円以下になると思います。掛け捨てではありますが、子供とあなたの将来のことを考えたら仕方ありません。あとは貯金あるのみ、それだけです。超低金利だからって投資信託などで運用などしたら痛い目に合いますのでとにかく貯金、貯金。あと保険会社についてですが、わたしはソニー生命か日本生命なら１００％安心とはいいませんがお勧めだと思います。ご参考までに・・・・。

お礼

ご回答ありがとうございます。
公的保険＆公的年金の仕組みですか・・・。恥ずかしながら、よくわかりません。やはりもっと調べなければなりませんね。それと貯金は大事ですね。保険の貯蓄に、疑問性を感じていたので、もっと考えます。
ご紹介下さった保険会社も視野に入れて検討してみます。