融資の仕方

質問

よく、消費者金融や銀行などのチラシに来店不要、電話で融資します。
と、書いてありますが仕組みはどうなんですか？

嘘をついたり偽名を使ったり、他人のを悪用されたりはしないのですか？
店に行く場合は証明書を出したり、印鑑押したりすると思いますが、
電話だけの場合はどのように本人確認するのですか？

回答No.1

conan_21 · ベストアンサー

初めまして。

　来店不要というのは、２種類あります。

　まず１つ目は、銀行や信販会社や（健全でＣＭで有名な？）消費者金融が使うもの、２つ目はその他の（どうかな？っという）消費者金融やちょっと危ない金融業者が使うもの。

　１つ目に付いては、仮審査というものです。申し込む時に申し込んだ会社が信用情報などからデーターを取り、融資可能がどうかを判断します。それから会社から送られてくる申し込み目を通して内容に間違いが無ければ、書類に署名、捺印をして必要書類（身分証明や収入証明などの証明書）を併せて郵送します。そして、「本審査」となり申し込みの時に申告した内容と郵送してきた必要書類に違いが無いか確認が出来次第融資するというものです。

　２つ目に付いては詳しく分かりませんが、基本的には１つ目と同じですが、電話で申し込んだ後は、身分を証明が出来る書類（免許証、住民票、戸籍謄本、印鑑証明など、身分が確実に出来る書類）、などをＦＡＸで送って即融資できるというものだったと思います。

　１つめはまず問題はないと思います。

　ただ２つ目が問題です。ほとんどは、ＦＡＸでのやり取りになります。基本的には会社としては本人及び家族などの身内しか手に入れられない書類で融資する訳ですからそういう書類を他人が手に入れた場合は危ないです。
　また悪用されて場合に融資した会社は、その申し込んだ時に提出した書類を元に書類に書かれている本人に請求してきますね。　
　その場合でも被害届を出し、融資された人間が捕まらない限り本人が払い続けるという事態になる事もあります。

回答No.2

lovepet

はじめまして。電話で融資の会社は来店不要で時間によってですが当日銀行に振込みがとれます。どのような流れかと説明しますとまず電話で名前や住所、勤務先、配偶者の名前、勤務先、電話番号を聞きます。その後金融業者が近隣の確認をおこないます。住宅地図などをみて近所の自宅の１０４番で電話番号なりを調べてそこに該当者は住んでいるか確認をとります。だいたいこの時に宅配会社を使います。○○さん宅に荷物をもっていってもいつも不在なんですが何時頃ならいますかねー　とか聞きます。その後勤務先などに電話して在籍の確認をします。その情報で融資可能か判断します。可能になったら本人名義の銀行口座に振り込みをします。今の銀行は本人の口座開設しか出来ないのでその辺りの事を考えてです。後日契約書を郵送で送るので記入して送り返すと言った感じです。そのため契約書が返ってこないといったケースも少なくないですね。ただ今金融業界も当日融資しないとお客がつかめないのが現状です。ですから不正もありますよ。