自動車保険に子供を追加したい？

質問

１　質問内容（主質問は１－１です。）

１－１　私は、無事故のゴールド免許おじさんです。18歳の同居子供を「家族限定」で追加しようと思っています。
　若者を追加した場合の安価な自動車保険会社を教えてください。

１－２　２項に記載していますが比較サイトでなぜ２～３社しか回答が来ないのでしょうか？　さまざまな条件（車種、初度登録年等など）を変えても同じでした。（１８歳の条件も３０歳に変えても同じでした。）

２　私の調べることができた内容

２－１　過去のｇｏｏ質問を調べましたが、『各社あまり変わらない』ようなことが回答されていました。

２－２　２０社や１０社で比較してくれるという、保険料比較サイトを数社利用したところ、なぜか同じ２～３社からしか回答がありませんでした。
　この３社だけでも、保険料の最大と最小は１．５倍も差があり驚いてしまいました。

２－３　自分で調べることができた各社の特徴は、地方で保険料が安価な会社、走行距離が短いと安価な会社などは、何とか分かりましたが、「若者を追加した場合」はどうしても分かりませんでした。

３　ルールとネチケット違反の質問ではないですよネ・・《おしえて！ｇｏｏさん》　
　　もしかして該当するかもしれないと自分で調べたネチケット項目
　「営業宣伝行為」の項の
　「特定団体の利益を助長することを目的としたもの宗教の勧誘等も含む」ですが、回答をしてくれた方も該当しませんよね。

回答No.2

hallo_haro

あくまで推測ですが、「子ども特約」という条件で
一括見積もりをされていませんか？

この特約がない会社は条件に合わず、
見積もりに参加してきてないのではと思います。

面倒でしょうが、１社１社個別に見積もりを取れば
試算は可能かと思います。

後、保険料についてですが、
これは各社の保険内容に微妙に差がある場合が多いです。

原則的に考えれば、保険料は同じだけど、
年間に乗る距離だとか、車の利用用途だとか、
色々な条件を負荷して、その条件に合う場合は安くしましょう
というのがリスク細分型と言われる、
最近の通販型（ダイレクト系）の特徴です。

気をつけたいのは、代理店と違い、ネットや電話での申込みになるため
契約時に契約者が条件などをすべて把握していないと、
後で保険料が出ないなどのトラブルが出やすいと言うことです。

この子ども特約についても、通販型だと、
子どもの方が日常的に多く運転していた実態があった場合、
まず、保険は支払われないと思った方がよいです。

代理店型の場合、その旨の説明がなかったなど、代理店側の落ち度があれば
臨機応変に対応してもらえる可能性があります。

安いが保険内容を自分で把握、自己責任、対応はマニュアル通りが原則の
通販型を選ぶか、
多少高めでも、ちゃんと説明を受け、内容確認をしっかりしながら
契約し、万が一の対応の場合臨機応変に対応してもらえる代理店型か
どちらを選ぶかは自由です。

お礼

ご回答ありがとうございます。参考になりました。

　２０社や１０社の比較サイトでは、ご指摘のとおり「子ども特約」等の詳細な条件設定はなく、「運転者の最低年齢指定」及び「家族限定」等の条件指定があるだけでした。

　当初１社１社個別（２社で止めましたが）見積もりをとった場合は、これもご指摘のように確かに保険料を見積もってくれました。
　しかし、比較サイトでは、見積もり可能回答の会社としては表示されていませんでした。

　また、走行距離指定　でも　指定した条件より「オーバーしていた場合」では支払いが無いのか（距離がオーバーした上昇分の保険料を追加して支払うと対応してくれる会社もありました）など気づく箇所は確認しています。

　なんとか、私の知識で できる限り調べましたが、質問「１－１」の会社を探す方法が分かりませんでした。
　このため、このような質問をしました。

回答No.1

oshiete-q

自動車保険の「運転者年齢条件」は文字通り運転される可能性のある方の年齢で決まられます。一般的な傾向として若年齢層の運転者とそれ以外の年齢層の運転者を比較した場合、事故発生率やスピードの出しすぎ等による損害の拡大が顕著で、これを全て保険料に換算した場合、今の年齢条件による保険料の開きより実際にはもっと大きな開きがあります。
　一方でそういった比較サイトというのは「保険料の安さを他社と比較する」というのが目的になります。年齢条件を若年者にも合わせるとなれば保険料がその分大幅に上がります。これでは「比較」といった意味合いが薄れます。また保険会社の中にはあえて「若年層には保険を売らない」としているところもあります。理由は前述したとおりだと思われますし、その分を吸収できないからです。

　この両者を併せて考えると、若年齢層向けの自動車保険商品は比較サイトには適していないことが伺えます。

お礼

早々のご回答ありがとうございます。

　私も、子供を保険対象に追加した場合、３社の内最も安価な会社でも現在の保険料の１０倍以上（別会社では１５倍以上）になりますが、若者の しかも初心者を追加するので、事故発生確率を考慮すれば当然だと考えています。

　また、１８歳の若者を追加したために、回答してくれた損保会社が、３社程度になったかとも思い、質問に記載のとおり　追加家族を３０歳台とし　条件変更しましたが、やはり回答会社名と社数は変化しませんでした。
　このため、「１－２」の質問を合わせてさせていただきました。