カードローンについて

質問

カードローンのカードを複数所有しています。

(1)カードローンのカードを複数所有しているが一度も利用した事が無い。
(2)カードローンでキャッシングをしたがキチンと返済している。

以上の２パターンにおいて
住宅ローンを2年後に予定していますが影響はありますか？
消費者金融の利用は（1回きりでも）記録に残り不利だと聞きました。

回答No.4

mnm6564

カードローンが住宅ローンに影響するか否かは、
「ローン返済率」で考えると良いです。

計算式は次のようになります。

　「ローン返済率」　＝　「年間合計返済額」　÷　「年収」

この「ローン返済率」が高ければ高いほど、
返済する能力がないと判断され、住宅ローンの審査で
不利になります。

この計算式で特に注目すべき点は、「年間合計返済額」です。

もし、カードローンを組んでいると、
実際にお金を借りていなくても、利用限度額いっぱいに
借りているものとみなされ、「年間合計返済額」に加算されます。

ということは、質問者様のように複数のカードローンを
組んでいると、利用限度額の合計額分は、「年間合計返済額」
に加算されます。

そうなると、「ローン返済率」は高くなりますので、
住宅ローンの審査では不利にはたらきます。

もしカードローンを利用しないのでしたら、
カードローンは解約した方が良いです。

住宅ローンに関して言えば、
消費者金融のカードローンはダメで、銀行のカードローンならＯＫ
と考えるよりも、「ローン返済率」で考えられた方が良いです。

以上、質問者様の参考になれば幸いです。

参考URL：

http://xn--lck0c6eya6bc6650dh4xa8n5a.net/

回答No.3

miyu2008

はじめまして。先日住宅ローンの審査を受けたばかりの者です。
自分の経験談です。参考まで。
（１）の場合は皆様も書かれている通り所有＝いつでも使用可能なので使わないカードは解約しましょう。
（２）カードローンは銀行系のカードでしょうか？正直消費者金融の利用は１回でもすると履歴が残り完済、解約しても信用情報には５年間はその情報が残ります。大手都銀では１社でもその情報があると住宅ローンの融資をしてもらうのが厳しいです。たかが１社の１回の利用ぐらいで…と思われるかもしれませんが、銀行における遵法規定がある為不可能です。
私が知る限り例えば「○井住友」はＮＧです。ただし自分のところが提携している消費者金融（○ットローン、○ロミス）ならＯＫかも。これもどちらかだけだったと思います。（両方はＮＧ）

お礼

回答ありがとうございます。
保有までならセーフですね。
今までも借りたことはないですが以後も利用しないことにします。
本当に参考になりました。ありがとうございました。

回答No.2

_microlab_

No.１の仰るとおり、不要であれば解約しましょう。
利用していなくても、「満額借りられる状況＝借りている」と
審査されます。

消費者金融を利用していても、返済が滞りなく行われていれば
問題ありません。
要するに事故暦(ブラック)が残らなければ問題ありません。

お礼

ありがとうございました。
安心できます。（借りませんけど）

回答No.1

Lescault

こんにちは。

（１）について言えば、カードローンの利用枠が設定されていると思いますが、住宅ローンの審査時にはその時点でカードローンでの借入の有無に拘わらず全て「限度額まで借り入れている」ものとして審査されます。即ち、枠が40万円のカードを二枚所有していれば、例え借りていなくても80万円の負債があるとして審査され、住宅ローン審査時には可能貸付限度額から80万円が減じられます。

（２）についてはきちんと返済していれば問題ありません。

お役に立てば幸いです。

お礼

よくわかりました。
安心しました。有難う御座います。