ブラックリストについて

質問

私の弟が、消費者金融・信販会社計６社から約300万円の借金をしています。裁判所で特定調停の手続きをしようと思い、各社にその旨を伝え、書類の送付先を聞きました。しかしその後、ブラックにのる等のデメリットを考え、特定調停の手続きはせずに、バイトを増やしてなんとか返していけるということになりました。しかし、消費者金融１社で、まだ限度額はあるのに、借り入れがストップされていることが分かりました。たぶん特定調停をするという電話が原因だと思います。実際には債務整理の手続きはしていないのに、ブラックにのってしまったということなのでしょうか？やっぱり債務整理の手続きをやめたことを各社に伝えなければいけないのですか？今まで１回も延滞もなく、債務整理のしていなのにブラックにのってしまったら間違いですよね。取消してもらえるのでしょうか？

あと、もう１つ分からないことがあります。多額の借入れをしていると、新たに他のローンを組みたい時に審査が通らないということはよくありますが、審査に落ちるということはブラックにのっていない場合でもあるのでしょうか？？教えてください。

回答No.3

topichan

No2のtopichanです。
早速のお礼ありがとうございます。
＞事故暦をのせたかどうかは消費者金融に直接電話して聞けるものなのでしょうか？
消費者金融に問い合せても教えては頂けません。
仮に本人が問い合せても、消費者金融等では教える事を禁止されています。
情報機関に本人（弟様）が開示請求をされて分かる内容ですのでhamhamland
様が問い合せても教えてはくれません。
大変な苦労をされていると思いますが、頑張って下さいね。

お礼

そうなんですか・・・本人が問い合わせてもだめなんですね。どうしてなんでしょう？？でも消費者金融でお金を借りるということはそんなに甘くないってことですね。よく分かりました。いろいろ丁寧に教えてくださってありがとうございました。

回答No.2

topichan

hamhamlandさんこんにちは。
私は、消費者金融で勤めた事がありますので、私の知っている範囲でご連絡させて頂きます。
特定調停の手続をする際に一度、消費者金融や信販会社にご連絡しているので、注意人物とみなし、貸付を断っていると思われます。
これは、調停や債務整理・自己破産等、実際に手続きを行っていなくても、お客様からこういった話が出ると金融業としては「今後、手続をされてもおかしくない」と判断し、貸付しないです。（私の会社でもそうでした。）
ブラックリストという物はなくて、金融関係の個人情報を問い合せる先がありその情報に、延滞や債務整理・自己破産等借金に関る情報が記載されています。多分、皆さんはこの事をブラックリストと思っているとおもうのですが、手続をしていないのなら、ここには掲載されません。
ただ、延滞などの情報は記載されています。
この情報機関は、お借りした際の契約書に問い合わせ先が記載されていると思います。（CIC、CBC、テラネット等）
情報機関では、当人の個人情報の開示ができますので、お問い合わせなさると、掲載されているか否かを確認することはできます。
また、新たなローンとの事ですが、断る理由としは会社によりけりです。
情報機関に債務整理・自己破産等の情報が掲載されていなくても、借入金のトータル、他社の借入金件数、年齢、収入等もろもろな情報により判断をしますので、hamhamlandさんの弟さんが３００万お借り入れあるという事はお断りされる方が多いのではないでしょうか？
この程度の知識ですが、お役に立てれば幸いですが、３００万を返済していくのは大変な苦労と時間がかかります。
新たな借金は改められる事を願います。

お礼

特定調停の手続をしていなのなら電話だけで事故暦がのることはないのですね。事故暦をのせたかどうかは消費者金融に直接電話して聞けるものなのでしょうか？今回の借金のことは弟は深く反省しており、弟の給与、カード等はすべて私が管理しており、今後一切借りることはありません。でももし事故暦にのってしまっていわゆるブラックになっていて、取消がきかないのであれば、高い金利を払うのはばかばかしいので特定調停の手続をしようと思っていたのです。でも、ブラックでないのであれば、あと３年でがんばって返済を終わりにしたいと思っています。

回答No.1

kajii

1.各社にその旨の連絡をしたということは、その会社からはもう借り入れできないでしょう。ただ、このことを借り入れていない他社が知ることはありません。
2.「ブラックリスト」というものは存在せず、信用情報センターに借り入れ記録が残ります。これは、借り入れの事実、返済状況などです。信用情報センターというのは業態別にいくつかあります。(1)銀行系=KSC(2)信販系=CIC (3)サラ金系=JIC (4)その他=テラネット、CCB です。これらは(原則的に)業態別に企業の加入が制限されていて、それが横に漏れる事はありません。なので、例えば(3)で色々な会社から借り入れていたら「こいつは回らなくなるぞ!」なんてことはすぐ分かってしまうので、もう借りることは無理でしょう。自分がどのくらい登録されているかは簡単に開示請求できます。上記の照会先は例えば「セゾンカード」とかのテイクワンの申込書を入手すると中の規約みたいなところに記載されています。一刻も早く開示請求することをお勧めします。

お礼

分かりやすい回答ありがとうございました。