保険見直し検討中です。

質問

主人の生保検討中です。
３１才子供１人もう１人予定

収入の保険料が占める割合が高いので検討始めました。

下記に変更予定です。

終身　３００万（共済）５００万（以前からの生保会社）
定期　１５００万（新たに外資系？）傷害は倍額
終身医療　日額５０００円（共済）５０００円（新たに外資系）特約　ガン保険

定期の金額を２０００万にするか、三大成人病などの特約をつけるか・・ちょっと迷っています。

恐縮ですがアドバイスなど宜しくお願いいたします。

回答No.6

bobuzo · ベストアンサー

私のつたない知識でお役に立てれば幸いです。
全体が見えないので部分部分で意見を言わせてください。
(1)ご主人は会社員ですか？
であれば万一の死亡時に遺族年金等がでますので、保険金額は自営業の方に比べ少なめでいいと思います。（詳しくは遺族年金で検索すればたくさんヒットします。）
(2)持ち家ですか？
ローンなしか住宅ローンでも団体信用生命保険に加入していれば、残債の心配は必要なく住家が確保できるので、賃貸住宅居住者より死亡保障を押さえられます。
（詳細は検索で）
(3)「傷害は倍額」とありますが、傷害＝事故＝補償ありと考えた場合倍額とする必要はないように思えますが？
(1)～(3)を踏まえてご主人の必要保障額を考慮してはいかがでしょう？
ちなみに(1)(2)を満たした場合、考慮すべきは、お子さんが小さい間は、奥さんが働きに出にくいので、その期間は生活費としての保障を厚めに設定し、以降は奥さんが働いて家計をまかなうことができるので、薄めに設定できるよう自由度を持たせると無駄がないと言うところでしょうか。あまり長い定期保険にせず、掛け捨て型で頻繁に見直しができるタイプの保障がいいのではないかと思います。（損保ジャパンＤＩＹ生命に一年掛け捨て型の死亡保障があります。）
次に医療保障ですが、
(4)医療保険について
終身医療（共済）とありますが保障期間は終身でしょうか？共済のことはよく知らないのですみません。で保険料が変わらず終身保障で5000円の入院保障があれば
これ以上はなくてもいいかとも思います。
強いて言えば、ご質問の中にもあるようにがん保険でしょうか？老舗ならアメリカンファミリー、ソニー損保は最近いいがん保険を出したようなのでご確認ください。
がん以外の成人病（脳卒中・心筋梗塞・糖尿病など）の特約は、保険金の支払条件が厳しい場合があるので、加入されるならよく確認されたほうが無難です。
(6)奥さんの保障は？
死亡保障はご主人だけでもいいかもしれませんが、医療保障はそうはいきません。奥さんが入院したら家に残ったご主人は家事をこなせるでしょうか？食費やクリーニング代、さらにはお子さんの保育料など、今まで以上に生活費がかかるのでは？
一般的にご主人の保障ばかりにとらわれがちですが、こと医療保険に関しては奥さんのご加入も考慮すべきではないでしょうか？（アメリカンファミリーから最近でた終身医療保険「エバー」は、私の知る限りでは5000円の入院保障がついた単品保険では一番安いと思います。業界の方、もし間違っていたらサポートしてください。また、おもしろい仕組みを持ったものなら、損保ジャパンひまわり生命のワハハ２１が、5年ごとに保険料が１０％割り引かれて26年目以降は最大５０％割引となる終身医療保険を扱っています。）
長くなってすみません。
この程度でご参考になるでしょうか？

お礼

とても参考になりました。再検討してみます、どうもありがとうございました。

回答No.7

noname#15513

保障合計　２３００万で、こども２人ですか？
この金額だと他に数千万の財産が無いと生活は苦しいと思います。

　旦那さんが自営業（国民年金加入者）の場合、遺族年金は月１０万ほどです。サラリーマンの場合、１５万くらいです。

　毎月の基本生活費が１５万円とすると、遺族年金は消えてしまうので、教育費確保を考えなければなりません。
　凡て公立・自宅通学で一人１０００万円かかりますので、子供が２人だと２０００万です。
　葬儀費用で３００万かかれば、保険金は凡て消えます。

　しかし実際に生活をすれば、車を始めとする耐久消費財購入や予備費が必要になります。

　manimoniさんが働いて得た収入は、自身の老後資金に当てた方が無難です。

　私が相談を受けた例ですが、旦那さんが亡くなって保険金が７０００万でました。しかし・・・それでも不足。
　私立の中学を子供に諦めろとは言えないと非常に悩まれていました。

　どのような計算で２８００万が導き出されたのか分かりませんが、子供一人でも厳しいと感じます。

　３代疾病、医療保険、ガン保険は好みです。
　あれもこれもとつけると保険料負担が大きくなりますので、基本的には稼ぐ期間（定年まで）の保障を基本に考えるといいと思います。上記３種でどれか？と悩むのであれば、後遺症が残り易い脳卒中を含む３大疾病になるかと思います。

　自分がどこの重きをおくか、メリハリをつけて保険を作ってください。(^-^)ニコ

お礼

とても参考になりました、再検討してみます。どうもありがとうございました。

回答No.5

shigezaemon

ＮＯ１です。
申し訳御座いません。
私の契約しておりますのは「終身プラン」と言う名称の商品で特約が付いておりまして、その特約部分が死ぬまでの保障ではないという事でした。
頼りない回答でご迷惑をおかけしました。

回答No.4

yir

manimoniさん、こんにちは。

生命保険といえば一生の買物のうちで、家の次に高い買い物ですよね。
もちろん、私のような一般人の場合ですが*^_^*

もちろん自分で調べる事も大切です。
でも、分からない事や心配な事は、専門家（ファイナンシャルプランナーなど）にもっといい方法がないか相談してみると、新しい視野が開けることもあしますよ。

実は私がそうでした。
保険を売ることばかり考えてる保険のおばちゃんにだけは相談しないでね。
参考に私がいつも相談するファイナンシャルプランナーのサイトを書いておきます。
メールでも相談に答えてくれると思います。

manimoniさんも、信頼できる専門家にめぐり会えるといいですね！

参考URL：

http://www.slowweb.co.jp/index.html

お礼

色々再検討してみます。どうもありがとうございました。

回答No.3

noname#10263

私も眠いので簡単に回答します。

お子さんおめでとうございます。

家族の生活の保障と考えると毎月
１０万円とか１５万円とか考えると良い
と思います。
今なら子供が大きくなるまでなら、
月３０００円と少しでできるはずです。
国からも毎月１０万円は年金としてでます。

そう考えると２０００万円では足りない
場合もあるし、多い場合もでてきます。

お礼

色々再検討してみます。どうもありがとうございました。

回答No.2

to-ro

No.1さん　終身保険は終身です。保険料の払込が65歳まで、の勘違いでは？答えになってませんね　m(_ _)m 　眠くなってしまいました。後のかたにおまかせします。

回答No.1

shigezaemon

保険屋ではありませんで、この度家内の保険が満期になり、少しばかり学んだものですが。
この満期になった保険を申し込んだ１０年程前の条件というのは現在の条件よりだいぶ良い時期だったらしいです。
よって以前申し込んだ保険が現在も生きているのであれば恐らく残しておいた方がよいと思います。
また、この度私どもも共済を今回検討したのですが、現在慢性病での通院があれば病名にかかわらず２つ返事で断られました。
年配よりアドバイスするとすれば、まずは若い内の契約の方がまず保険料が格段に安いので若いうちに満期が来ない終身に入っておくことだと思います。ただし今回保険屋さんに聞きましたが、終身保険は死ぬまでの保障でなく６５歳あたりでの満期が設定されているらしいです。
このあたりはよく説明を受けた方がよいと思います。
もうひとつ、私どもでは子供共済に入っており非常に助かった事がありました。
これは子供という事で掛け金は実質月額４～５００円だったと思いますが保障内容も結構いいですよ。
ご質問の回答になっていないかも分かりませんが、ご参考になればと思い、書かせていただきました。

お礼

どうもありがとうございました。