株式を担保に借入⇒借金返済と事業会社を立ち上げたいのですが。

質問

・数ヶ月前、私の父親が、ある人物の保証人になっており、その借金（商工ローンより）が1,200万円ほどあることが判明しました。
・父親は嘱託社員として月額10万円程度の収入です。父親の収入では返済は難しく、私が肩代わりをしないといけないと思っています。
・幸い私が、勤めている会社の自社株式をある程度保有している関係で、その借金を全額返済すること自体は可能（現時点の時価ベースで4,000万円程度保有）です。
・しかしながら、自社株式ということと私自身の職務上、インサイダーの観点から簡単に売却することは出来ない状況です。
・ちなみに私自身の貯蓄はなく、資産は自社株式のみと解釈していただいて結構です。
・私としては父親の借金を全額返済し、さらには所得の少ない実家（父母）に少しでも収入が見込めるように、父親を代表取締役にして、ある事業会社を立ち上げたいと考えています。
・その事業自体の運転資金は数百万円で済む予定ですので、借金返済分と合わせて2,000万円程をどこかの金融機関を通じて借り入れしたいと思っています。
・今回のケースの場合、資金使途が借入返済と事業性資金になりますので、そもそも借入が出来るのか？可能な場合、私の保有株式を担保にどのような金融機関から、どのような融資がベストなのか？等を専門家の方ならびに私と同様のご経験を踏まれた方々に教えていただきたいと思います。
皆様のアドバイスを受けて、会社にも相談等する必要が出てきますので、何卒よろしくお願いします。

回答No.1

falcon_umi · ベストアンサー

事業会社でどのような事業を行われるおつもりなのかが分かりませんが、今までの事業実績がない新規の設立になると思いますので、一般の銀行等から事業に対しての融資は難しいと思います。
　そこで、仰る通りお持ちの株式を活用する方法が有効かと思います。ところで、お持ちの株式は、上場株式でしょうか。上場株式であれば、株式を担保にして融資を行っている、「証券金融会社」の活用が考えられます。
　商工ローンや消費者金融に比べると利息も安く、株式という担保をお持ちとのことですので融資上の問題は少ないかと思います。
　但し、融資期間が比較的短い（６ヶ月～２年）ので、長期間にわたって返済されたい場合には、契約更新等について確認が必要です。
　代表的な証券金融会社のサイトをいくつが記載しますので、ご参考まで。

・日本証券金融　http://www.jsf.co.jp/
・大阪証券金融　http://web.osfnet.com/
・中部証券金融　http://www.chusyokin.co.jp/

お礼

早速のご回答、ありがとうございました。
保有株式は上場株式です。ご紹介いただいた「証券金融会社」は資金使途に制限がないようなので検討させていただきます。

補足

返済期間の延長（2年超）は認められるのでしょうか？
また、その場合、返済実績と担保株式の現在価値以外に何が重要視されるのでしょうか？

回答No.2

falcon_umi

再びNo.1です。
　期間の延長についてですが、「融資（返済）期間を延長する」というよりも、「融資契約を更新する」という形になります。
　たとえば１年返済の契約を結び、１年経過時点で新たに次の１年返済の契約を結ぶ（証書の書き換え）ということです。
　更新の条件としては、仰るとおり「担保株式の時価」「返済実績（遅延等の事故の有無）」と、「借入者の年齢（７０歳程度が限度）」があります。基本的に有担保での融資なので、上記の条件を充足している限りは更新ＮＧになることはないかと思います。
　上場株式とのことですが、融資金額は株式の時価に一定の担保掛目を乗じて算定されますので、時価総額＝融資可能金額とはなりません。また、上場株式とはいえ、「不適格銘柄」として融資対象にならないものも一部ありますので、ご留意ください。
　融資可能額や利息、返済、担保としての適否などは直接証券金融会社へお問い合わせいただくのが確実かと思います。

お礼

falcon_umi様
度々ありがとうございます。非常に分かり易いご説明、感謝しています。
友人のベンチャー経営者も日証金を活用しているようなのでfalcon_umi様のアドバイスを含め、
検討させていただきます。ありがとうございました。