信用情報の履歴はどのくらいできれいになる？

質問

武富士・アイフルのような会社からお金を借りていましたが、返済期日に遅れた事が何度かあり、信用情報？に印がついてしまいました。
その状態で銀行ローンが組めなくて困っているのですが、一説には『７年ぐらいで履歴が消える』という話を聞きました。
しかし、一定期間で消えるという様な事はない、とも聞きました。
詳しい事を知っていらっしゃる方がおられましたら、どうぞ宜しくお願い致します。

回答No.1

noname#35582 · ベストアンサー

武富士とアイフルに関しては、加盟している「個人信用情報機関」は、全情連だけだったと思います。
全情連が保有している個人信用情報の「登録内容」と「登録期間」は、このページに記載されているとおりです。
http://www.fcbj.jp/credit_data/content/index.html
例え「延滞」したとしても、「延滞」を解消しさえすれば、「延滞」を解消した日から１年で、「延滞」したことがある…という履歴も消えるはずです。

ですが、現在、日本には大きく分けて５つの「個人信用情報機関」があります。
銀行等の金融機関は「全国銀行個人信用情報センター（KSC）」という個人信用情報機関に加盟していますが、KSCと全情連は、CRINというシステムによって、延滞等の「事故情報」などは、「交流対象情報」として情報を共有しています。
銀行でローンが組めない…ということは、武富士やアイフルの「延滞」の情報が「交流対象情報」としてKSCにも保有されている…という可能性が考えられます。

KSC、全情連のほか、「個人信用情報機関」は、「CIC」、「CCB」、「テラネット」というところがありますが、ご質問者さまは、武富士・アイフル以外からもお金を借りて、返済期日に遅れた事が何度かあったりしませんでしたか？
そのうちの１社でも、「CIC」や「CCB」という個人信用情報機関に加盟しているということはないでしょうか？
さらに、ローンを申し込んだ銀行やその銀行が利用する保証会社・保証機関が、「CIC」や「CCB」という個人信用情報機関に加盟しているということはないでしょうか？

私は、「CIC」の「個人情報取扱主任者」の認定も受けていますが、もし、「CIC」の加盟会員であれば、「延滞」の情報は、契約中はずっと記録が残っています。
完済し、解約していれば、その完済・解約情報が登録されてから５年で履歴は消えます。
『７年ぐらいで履歴が消える』は、「自己破産」など「官報記載情報」の話だと記憶しています。

「個人信用情報機関」が保有している情報に関しては、こんなカンジですが、それぞれのお金を貸した会社等では、取引履歴のうちネガティブ情報（支払遅延、延滞、借金の踏み倒しなどの「悪い」情報）については、「永久保存」しているところもあります。
ですから、「一定期間で消えるという様な事はない」というのも正解です。

> 銀行ローンが組めなくて困っている
ご質問者さまもお困りかもしれませんが、返済期日に何度も遅れられて、お金を貸した先も困ったのです。
そのペナルティだとお考えください。
なお、「この人にお金を貸すと困った事になるよ。」という情報を共有するのが、個人信用情報機関のシステムの基本です。

お礼

詳しい回答をありがとうございます。
とてもよくわかりました。
３年前にローンの審査がおりなかった際にＣＣＢにて記録を取り寄せた所、印がついていました。
確か、そう簡単に印がつくモノではなく、悪質と判断されると着くと聞いた事があります。
すぐに完済＆解約したのですが…そうでしたか、そういう仕組みになっていたのですね。
ルール違反をしてしまったのですから、しかたないですね。
本当に詳しい回答、ありがとうございました。
あと２年待って、再度ローン審査を受けてみたいと思います。