がん保険に入るべきか否か

質問

現在主人42歳と妻42歳（子供１人5歳）が
会社のグループ生命保険（保険料夫婦で9140円定年まで）に入っています。
　主人・・病死亡時2700万　病気入院（20～120日・初日～）1万円/日
　　　　　　　　　　　　　入院見舞金（7～19日）3万円　
　妻・・・病死亡時600万 　病気入院（20～120日・初日～）7000円/日
　　　　　　　　　　　　　入院見舞金（7～19日）3万円　　　　　　

その保障の中にがんでの入院時（20日以上）
　　入院一時金20万円（1回限り）
　　入院給付金（1日～退院）1日13000円万円（妻10000円）
　　自宅療養一時金（20日入院後）1日10000万円（20万限度）　　　　　　　　　　も含まれていますが、

保険の入り方の手引きのモデルケースには、どの年代のモデルにも
アメリカンファミリー（Aflac)のがん保険（企業向け）がついています
　その保障内容はスタンダードタイプ（保険料夫婦で2933円終身）で
　　(1)診断給付金（1回のみ）　がん50万（家族30万）
　　　　　　　　　　　　　 上皮内新生物5万（家族3万）
(2)入院給付金（日数無制限）1日8000円（家族4800円）
　　(3)手術給付金　10万円/回　　（家族6万/回）　　　　　
　　(4)通院（退院翌日～180日以内通算700日）5000円家族3000円/日）
　　(5)がん高度先進技術医療保険（年5回限）3～70万家族1.8万～42万

　確かに診断給付金は高いですが１回限りですし、入院給付金は主保険　に比べると少なくメリットは(3)(4)(5)の部分ですが

現在、主保険に
成人病特約保障（保険料夫婦2628円5年ごとにup65歳で夫婦9184円 80歳まで）をつけていて、保障内容は
　　　がん糖尿高血圧心疾患脳血管疾患の場合は
　　　特定疾患給付金（8日以上入院）9万円/回　　
　　　入院（8日以上入院初日から）6000円/日
　　手術給付も手術により15・9・4.5 万/回
　　高度先進技術医療保険1.5～91.5万
なので、これでがん保険プラス成人病もカバーできるとおもうのですがモデルケースではだれもはいっていないのです。

現在成人病特約を解約してがん保険にはいるべきか検討中なのですが
そうすると成人病をカバーするには特約MAX（保険料夫婦で7748円終身）にはいらないといけません。
でもモデルケースでは特約MAXにまでは入っていません？？？

子供が夫婦年齢の割りに小さく学費プラス・成人病疾患・老後の貯蓄まで幅広く考えないといけない家族構成なので迷っています。良いアドバイスがあれば教えてください。

回答No.3

miku8313 · ベストアンサー

こんにちは。
企業向けのガン保険は　診断給付金が一般のは100万あるのに対して50万ですし入院給付金も8000円で奥様はすべて６割ですので失礼ですがかなり見劣りする保障内容です。
会社内の保険でなくても安心できるものを個人で選んで加入なさった方がよいでしょう。
ガンを心配される方は奥様も独立して加入してますよ。
ご主人お勤め先のグループ保険があったので
民間生保に個人で加入するより、かなり安い保険料で夫婦の保障が準備できていますね。
　ただ、退職時、転職時には夫婦の保険が、ご主人死亡時、（離婚時）には奥様の保障が無くなってしまうことになりますよね。（ガン保険は個別で継続できますが）
ご夫婦が定年後に無保険となり必要なら　また入りなおさなくてはなりませんし高齢加入の保険料はとても高くなります。
　夫婦型ではいると安いのですが奥さんの保障が小さいものになったり、ご主人死亡とともに保障が無くなってしまうデメリットがあるのでお勧めできない入り方です。
　最低限の終身医療保険（日額5000円）と死亡保障は別途準備したほうが良いでしょう。
　確かにお子さんが4大学卒業とほぼ同時くらいにご主人は定年を迎え老後の生活に入る事になりますから今から教育費の確保と老後の生活費用の確保が同時に必要になりますね。
　お子さんがもう少し大きくなったら奥様も扶養範囲内でパートで稼ぐなりしてどんどん貯蓄なさってください。
こちらのサイトで各保険の比較ができます。
ガン保険や終身医療保険など検討ください。
　http://www.hokende.com/index.html
あとサイトにない　ソニー損保のSUREです。
http://www.sonysonpo.co.jp/prod/med/merit/N2020100.html

お礼

ご回答ありがとうございました。
会社で入る団体保険の保険料が安い代わりにそんなに保障が見劣りするとはおもいませんでした。それに主人の死亡とともに保険がパーになるとは・・・今回会社のがん保険は入らないことにしました。
実は私が主人の会社のグループ生命に入ったのは今年からで独身時代（H11年～）から入っている保険（マニュライフ生命の終身保険200万と定期保険特約2300万、女性疾病特約（H26年まで）)があります。
この保険はこの8年間に妊娠出産に伴う女性特定疾患で3回ほど活用させていただいたのですが・・・まだ解約していません。
しかしながら
　　この保険も古いタイプで入院5日目からしか給付されないこと。
　　保険料が12600で高額なこと。
　　また15年たったらさらに保険料アップすること。
　　結婚した今では2300万もの死亡保障は必要ないと、
　　保険の入り方の手引きにあったこと。
などから主人の会社の保険に入ったわけです。
主人の会社の保険は1年ごとに変更可能なのでこの一年以内で総合的に考えなおすことにいたします。また補足のアドバイスがあればよろしくお願いいたします。ｍ（_ _）ｍ

回答No.4

miku8313

NO3です。
teruyomeさんはグループ保険の他にも保障をお持ちだったんですね。
ご自身でしっかり分析なさってる通りです。
終身部分以外は15年更新ですので保険料は老後高くなりますね。
　今日も女性芸能人が乳がんだったとか・・・
本当に女性でガンになる方が増えてます。
　(1)やはり診断給付金が100万のガン保険1口はせめてご夫婦それぞれ入ったほうがよいですよ。
　(2)また医療保障も1日目から出る終身医療保険ですこれに5000円ないしは10000円
　(3)またご加入のＭ生命のものは終身200万のみ残すのみでもよいですし・・・
　(4)そしてご主人は他に60才65才収入保障保険月10万などをご準備ください。
ガン保険ですが上皮内ガンでも一時金が全額でて　一時金が複数回でるのは東京海上日動あんしんのガン保険です。
http://www.tmn-anshin.co.jp/goods/kojin/cancer/index.html

またアフラックのガン保険でしたらガン保険に特約でMAX、死亡保障定期特約（割安）、女性疾病特約、その他特約を付加できるメリットがあります。（9月に保険料が値上がりしますよ。加入は8月までに）
ご検討くださいね。

お礼

パソコンの無線ランの調子がおかしくなりお礼が遅れてしまいました。
ポイントを簡潔にお答えくださりありがとうございました。
大変参考になりました。

回答No.2

kirara3970

ファイナンシャルプランナーです。

>保険の入り方の手引きのモデルケースには
会社でもらったものでしょうか？？
知名度、実績からはアメリカンファミリーは無難というところでしょうか？
診断給付金については、他の保険初期がん100％、複数回払いのものを上乗せする方法もあります。
先進医療はないよりあった方が良いです。

がんは入院しない治療も増えてきているので、流れとしては診断給付金を多くし、入院1万円＋先進医療＋診断給付金（複数回払い、初期がん１００％）などと組み合わせるのが良いと思います。
一つの商品では全部カバーできません。

また家族型の場合、特に奥さんはご主人と同額の保障をおススメします。
奥さんが金銭的に助からないということがあってはかわいそうです。

グループ保険は一般的にはやしですが、収入保障型の定期保険も安いのとお子さんの成長に合わせて保障が減るという合理的なものです。
検討してみると良いでしょう。

がんだけでなく総合的に見直すと良いでしょう。

お礼

お礼のところに書き込むべき文章を
補足に書いてしまいました。ｍ（_ _）ｍ

早々のお返事ありがとうございました。
>保険の入り方の手引きのモデルケースには
会社でもらったものでしょうか？？
会社でもらったものです。

わかりやすくご説明してくださりありがとうございました。
が当方知識不足で質問させてください。
他の保険初期がん100％とは？
がん保険で複数回払いのものとは具体的にどこのなんと言う保険がありますか？

補足

早々のお返事ありがとうございました。

>保険の入り方の手引きのモデルケースには
会社でもらったものでしょうか？？
会社でもらったものです。

わかりやすくご説明してくださりありがとうございました。
が当方知識不足で質問させてください。
他の保険初期がん100％とは？
がん保険で複数回払いのものとは具体的にどこのなんと言う保険がありますか？

回答No.1

ga-ku

まず主題のガン保険ですがどこの保険かは別として、日額３万円位を目安にしてみて下さい（他に医療保険加入していればその金額分を引く）。1ヶ月の入院として約９０万円が確保できます。この他に通常なら手術の場合にはこの１０倍～４０倍の給付金が支給されますので、日額３万円なら３０万～１２０万円が給付されます。これは全て無制限に給付されます。

さて、成人病を心配されているようですが、あった方が良いとお考え下さい。殆どのケースで通常入院・手術とかかる費用は変わりません。むしろ怖いのは脳血管疾患等で障害状態になる事です。度合いにもよりますが、この場合は成人病の保障の範囲ではありません。逆にそうでない場合にはガンの時と違い、高額療養費制度が活用できると思っていて下さい。

次に全てを分解して優先順位をつけていって下さい。

１．早期死亡の場合に必要な保障
２．高齢死亡の場合に必要な保障
３．高度障害になった場合に必要な保障
４．病気入院・手術の場合に必要な保障
５．ガン入院・手術の場合に必要な保障
６．介護状態の場合に必要な保障
７．通院・見舞い等に必要な保障

この順位は人によって差があるかも知れませんが、一番お金が掛かるのは１ではないでしょうか？
２はお葬式代。
３は１や２の保障を大きく持てればカバーできます。
４は先に挙げた高額療養費制度の使用、健康保険が組合健保がどうか、会社の福利厚生がどうか、長期入院した際の収入保障は？等で必要性は大きく変わるかと思います。
５はもういいですね。
６も１や２でカバーできる場合がありますし、公的介護保険の活用と介護する側の姿勢によって変わりますが、７０歳を過ぎての場合が多く、何でカバーするのかは重要な問題です。
７は病院の近さによるでしょうが、近ければ必要性が低いかと思います。

私的にはシンプルに考えると１、（３）、５、２＋貯蓄と答えます。

いかにせよ夫婦型は保険料が割安な分、ご主人と奥様の差がついてしまうのが難点です。だってかかる費用は変わりませんからね。

グループ生命保険はかなり割安なので、これをベースにもう少し整理して考えてみてください。払える保険料は収入によって変わりますから、優先順位を整理して必要な保障を考えてみてください。

お礼

早々のお返事ありがとうございました。
考えれば考えるほどを分からなくなる保険の問題を分解して分かりやすく解説くださって・・・参考にさせていただいてじっくり考えたいと思います。