クレジットカードの事故登録

質問

類似している質問を拝見した上で，質問させてください。
先日，カードを作ろうと思ったところ，審査落ちでした。
そこで気になりまして，事故登録をされてしまったのではと思い，質問させて頂きました。

給与の日にちが変わったという理由ですが，この３ヶ月ほど引き落とし不可で，支払い期日の書かれたハガキによって，振込み・コンビニ支払いで期日（または数日遅れ）にて支払っています。
事故登録の条件３ヶ月とは，３ヶ月前の請求を延滞したということでしょうか。それとも私のケースのように，３ヶ月間連続で引き落とし不可（通達により返済）ということなのでしょうか。

いまさらとは思いますが，給与振込み日の変更により…という旨をカード会社に連絡するべきなのでしょうか。
以上，よろしくお願い致します。

回答No.3

noname#35582

＃２です。
お礼をありがとうございました。

> 事故登録ですと，最短５年～と聞いておりますが，支払い遅延ですと期間はどのくらいの目安となりますでしょうか。

以下の回答は、CICに限った話とご認識ください。

CICにおける情報の保有期間は、ウェブサイトに記載されているとおり情報の種類ごとに異なります。
http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html

そのうち、契約内容や支払状況といった「クレジット情報」については、「契約期間中および取引終了＊日から５年間」となっています（＊取引終了を表す情報項目である終了コメント（完了・貸倒・移管終了・本人以外弁済）を登録した際の報告日）。
《以前は、「＊」の注意書きが記載されていなかったんですが、問い合わせが多いのか、最近追加記載されています。》
ですから、延滞でも支払遅延でも「契約期間中はずっと」「取り引きが終了していれば『終了コメントを登録した際の報告日』から５年」は、情報が登録されている、ということになります。
延滞と支払遅延の違いは、CRINというシステムによって、提携しているあと２つの個人信用情報機関（KSCと全情連）にも情報が提供されるかされないか、という違いだと思っていただいて結構です。

ただし、これはあくまでも「CICに情報が保有されている期間」なんです。
実は、加盟会員である「金融機関の保証会社・保証機関」、「信販会社」、「クレジット会社」などが情報の照会をかけても、表示されるのは「現在日」から遡ること２年分だけなんです。
この「現在日」は、照会した日ではなく、最終取引日や最終情報登録日だったりしますので、「今日から２年以上前の情報は把握できません」という訳でもないんです。

> 引き落としミス２社のうち，１社はカードの停止を確認しております。
１社はカードが使用停止になっているということでしょうか？
ならば、いつまで経っても履歴が更新されません＝現在日がストップしたまま、になってしまいますので、いっそ解約してしまった方がよろしいかと思います。
もう１社は使えるのでしょうか？
使えるのならば、こまめに使って過去の支払遅延の履歴を「送り出して」しまってください。

CICの本人情報の開示をされる機会がありましたら、［入金状況］の欄を確認してみてください。
そこに「$」、「－」、「　（空欄）」以外のアルファベットがあれば、それが消えるまでは、クレジットカードの作成、割賦販売の利用、各種ローンの利用は難しいと思っていただいていいと思います。
CICの情報については、加盟会員の側で見ることができるのも、こちらに書かれているような、本人開示で示される情報と変わりません。http://yamab.blog62.fc2.com/blog-entry-68.html

このとおり、「遡ること２年」なんです。
ですから、「事故」になっていなくて、カードの停止がされていなければ、完済してからよりも、契約中の方が早くＯＫになるんですよ。
完済してしまえばそこから５年ですが、契約中の場合把握できるのは「遡ること２年」分なので。

回答No.2

noname#35582

金融機関に勤務しており、以前、個人融資を担当したこともあり、個人信用情報機関の１つであるCICの「個人情報取扱主任者」の認定を受けている者です。

ご利用のクレジットカードは、口座振替日を給料日に合わせて変更してもらえるのですか？
そうでなければ、「給料日が変わったのならば口座振替日に引き落としができなくてもＯＫですよ。」としてくれることはないと思います。

> 事故登録の条件３ヶ月とは，３ヶ月前の請求を延滞したということでしょうか。それとも私のケースのように，３ヶ月間連続で引き落とし不可（通達により返済）ということなのでしょうか。
「事故登録の条件３ヶ月」はCCBあたりの「めやす」であって、決して、そういう基準が定められている訳ではありません。
また、クレジット・信販系の個人信用情報機関であるCICには、そのような「めやす」すらありません。

ご質問者さまのパターンを「事故」として登録するかどうかは、各クレジット会社の判断によります。
Ａ社では登録するが、Ｂ社では登録しない…ということもあります。
ただ、「事故」にはなっていなくても、「支払遅延」の情報は登録されている可能性があります。
３か月も連続で「支払遅延」の記号が付いていれば、多くのクレジット会社ではクレジットカードの発行は「不可」とされると思います。

お礼

ご返答ありがとうございます。
ode_an_die様のご返答は，他の質問でも多々参考にさせて頂きました。
こちらの早とちりで，楽観視していたのかもしれませんね。
引き落としミス２社のうち，１社はカードの停止を確認しております。
このような事は繰り返すという方が多いと聞いていますが，今回を機にしっかり見直し，情報の登録期間が過ぎるまでおとなしく待とうと思います。
事故登録ですと，最短５年～と聞いておりますが，支払い遅延ですと期間はどのくらいの目安となりますでしょうか。
それを踏まえて，しっかり完済した後にCICへ開示請求をしてみようと思います。

回答No.1

zorro

給与振込み日の変更は、カード会社に連絡してもその上で資金手当てをしなかったあなたに落ち度があります。引き落とし不可が原因の審査落ちです。