更新しようか悩んでいます

質問

10年目の更新で悩んでいます！
第一生命の終身保険に入っています。65歳払込満了です。
夫39歳、妻37歳、子12歳、10歳です。
＊特約年金（生活保障特約）　240万×10回
＊定期保険特約　1470万
＊終身保険　130万
＊特定疾病保障特約　1000万
他に特約で＊入院（5日～）　5000円などがついています。
現在、毎月18000円払っていますが5月から27000円になり悩んでいます。アドバイスお願いします！

回答No.4

NoRhy · ベストアンサー

更新が５月なら今入っている保険を生かす方法もあります。

まず、主契約・特約ごとに分解して考えます。

終身保険は今入りなおすより料率的に有利な内容と思われますので、保険料負担がきつくないのであれば、貯蓄代わりに残されると良いでしょう。

定期保険部分については、＃３の方がおっしゃるとおり、４月から死亡保険の料率は下がると思われますが、これは既に加入している契約の更新にも適用されます。従って、当初の想定より保険料は安くなる可能性があります。
また、１０年前と今では必要な死亡保障額がお子様の成長とともに減っているはずですから、保険金額を減額して更新することも検討できると思います。
４月から新しい料率が適用される場合は２月の半ばぐらいになると、新しい保険料での試算ができるようになるはずですから、窓口などで頼んでみるとよいでしょう。

この更新するプランと、更新を拒否して定期保険系の特約部分を消滅させて、他社の定期保険に再加入する場合とを比較すると良いと思います。

ちなみに、今回更新したとしても、いつでも中途でさらに減額することもできますし、１０年後に何事もなく更新を迎えることができた場合は、お子様も成人されているわけですから、終身保険による死亡保障が十分にあるので、定期保険系の特約は更新しないで消滅させればよいでしょう。このときは医療系の特約だけ残せばいいでしょう。

医療保険も同様の考え方で試算・比較した上で、検討されると良いのではないでしょうか。

１０年更新というだけで目の敵にしてだめだという人は多いですが、popochaさんの家族構成の場合は、ちょうどお子さんの成長にあわせて見直しできるんですから、この更新型も悪くない選択肢だったんじゃないでしょうか。これまで１０年の保険料を抑えられてよかったと考えられますし。

お礼

ご回答ありがとうございます。
実は現在主人がメニエルで二ヶ月に一回通院中。
私は父がリウマチなので血液検査をしたところ、陽性反応がでました。
まだ症状はでてはいませんが。。。
どの保険会社をみても両方の病気が告知欄に載っているのでやはり現在の保険を更新すべきでしょうか。定期部分の減額の際は告知ありと書いてあるので減額も無理そうです。

回答No.5

NoRhy

＃４です。

更新型保険の更新時には健康診断や告知を求めることはありません。
更新するかどうか、減額して更新することも含めて選択権は契約者側にあります。
健康面に不安があるのであれば、減額するのはもったいない気もしますが、亡くなったときにその後の生活費や教育費として必要な額を計算して、今の保障額が多すぎれば減額するのが良いのではないでしょうか。
医療系の保障はそのまま更新したほうが良いと思います。

回答No.3

Pigeon

今年の４月より各社死亡保険の保険料を引き下げる予定ですので、死亡保障は４月以降に見直すと良いですね。
一方、医療保障は４月以降値上げされる可能性がありますので、３月中に医療保険は考えた方が良いかもしれません。
見直し方法はそんなに難しくありません。
現状の保険の保障を置き換えていくだけでもいいです。
今現在は合計で5000万円の死亡保障が付いているわけですが、本来死亡保障は遺族の生活保障の意味合いのものです。生活し終えた生活費を保険でカバーする必要が無いので、必要な保障額と言うのは月々減っていきます。（必要保障額は逓減します。）
死亡保障は収入保障保険と言う種類で65歳保障・60歳払込で5000万円から逓減させる形を取ると月々7000円弱位。（更新は無いので保険料は一定）
これに医療保険（期間終身・払込終身・日額5000円・1入院120日型）、がん保険（期間終身・払込終身・日額10000円・診断給付金100万円）を加えても月々12000円弱の保険料で探せるかと思います。
必要と思われる保障がどうなのか不明ですが、現状の内容を他社で見直せば十分現状の支払いをベースに考えても良さそうな気もします。

お礼

ご回答ありがとうございます。
他社のパンフを取り寄せてみます。
60歳で5000万は必要ないですよね。
逓減保険を検討してみます。

回答No.2

hana_wave

内容がいまいち把握できないので、中身についてのアドバイスはできないんですが・・・。

１０年更新タイプの保険はオススメできません。
これだけはいえます。

お子さんの年令も考えて、一番お金がかかる時に更新時期がくる！
これ困りますよねぇ・・・。

お礼

ご回答ありがとうございます。
確かに困りますよね。
今は18000円ですが、39歳で27000円、49歳で48000円、59歳では81000円になります。
27000円は払えそうなきがするのですが、その後を考えると今変えたほうがいいのかなと思っています。

回答No.1

denji-05

もうちょっと情報が欲しいですね。
６５歳で払い込みが満了しても
特約保険のところが多いですね・・・。

特約保険とは、生命保険契約に付加して契約される傷害、入院等を保険事故として給付を行う保険に係る掛捨保険料です。

なので、終身保険と言っても
終身補償は、１３０万円が保証されるだけで
ほかの特約などの保険は、
ある年齢で保障期間が切れると思うんです。
こちらは何歳までですか？

お礼

ご回答ありがとうございます。
第一生命のわんつー・らぶUです。
終身保障は80歳までで、他は65歳までです。
確かに私も特約が多いと思っていました。
特定疾病保障特約はがん、心筋梗塞、脳卒中のみです。
特約は成人病5000円、
　　　疾病5000円（本人・妻子）
　　　災害入院5000円（本人・妻子）
　　　障害100万（本人・妻子）
　　　疾病障害1000万（本人・妻子）
　　　妻　定期保険特約　600万
　　　子　定期保険特約　200万　です。
子供は郵便局の学資にも入っています。