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特定調停を考えています。
私、会社員３４歳男です。妻の作った借金の返済を助けるために自分もカード会社から借金をしています。妻は一番多いときでクレジット会社６，７社から４００万ほどありました。１０年かけてなんとか返済してきて、今ではクレジット１社で残り４０万程になりました。一方、私はというと、カード会社２社から計１２０万ほどあります。現在給料が手取り約２５万ほどで、あとアルバイトで月に５万ほどです。妻はパートでの収入が月に４万程度。支払いは妻が月に３万。私が５万と２万の計７万です。妻は子供がいるので取立てが怖いから頑張って払っていきたいと言っています。私は、会社、バイトと二足のわらじも体力的、精神的にも辛く少しでも返済を楽にして、早く完済したい考えです。 せめて私の分だけでも特定調停をしたいと思っています。 質問です。 1. 私が特定調停の手続きをした場合、取立てが家や近所、子供が通う学校などに来ることは無いのでしょうか？（現在は支払いが滞っているわけではないので取り立てに来た事はありません。） 2. 私の残金の内訳（Ｏカード 93万,Ｎカード 13万） このうちＯカードは平成１６年の３月（４月？）に一度完済しましたが、結局翌月からまた借り入れてしまいました。 Ｎカードは、昨年の秋ごろからの借り入れです。 この場合、特定調停出来るのでしょうか？利息の計算の引きなおしの効果が出るのでしょうか？ 3. 手続きの時に、提出書類に契約書などと書かれていますが、契約書が手元に見つからない場合はどうしたらよいのでしょうか？ 4. これとは別に、車のローンもあります。（残り３年残金は１５０万ほど月の返済は３万ほど）これはどうなるのでしょうか？ 皆様のお知恵をお借りして何とか普通の暮らしに早く戻りたいと思います。どうかよろしくお願いいたします。具体的なご指導をよろしくお願いいたします。
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- kabarainit
- ベストアンサー率0% (0/2)
１．特定調停の手続きをすればその時点で利息もなくなります。取立ての電話もしてはいけないことになっておりますのでご安心下さい。 ２．特定調停は出来ます。利息の引き直し計算をして多く支払ったお金は現在の残高から引かれますので支払いは楽になります。 ３．契約書はなくても問題なく手続きは出来ます。 ４．基本的に債務整理は一社づつ選んでの手続きとなります。ので車のローンは別で手続きなされないと関係ないようです。
- memo8izumi
- ベストアンサー率20% (1/5)
こんにちは。ＮＯ.６です。 奥様が頑なに拒む気持ちをなぜだろう??と思い、 ＮＯ.７の方の回答を読んでふと思ったのですが... 元々は奥様の借金なのですよね？どのような理由の借金かは分かりませんが もしかしたら他にも借り入れをしてしまっていて話せずにいるとか.. お子様が心配だとおっしゃる他にも何か理由があるのではないでしょうか？ 余計な心配を増やすようなことを言いまして申し訳ありません。。 ちょっと気になってしましました。 奥様が話し合いに応じてくれないと困ってしまいますね。 まずはお一人でも司法書士さんに相談ですね。奥様が拒んでいる事も踏まえて。 良い司法書士さんに出会えるといいですね。 今のままの返済を続けるのは非常に厳しいことだろうと思われます。 土日や深夜のバイトを今のまま無理して続けて精神的にも体力的にも辛くなってきて もし身体を壊してしまって正社員である仕事もできなくなってしまったら... 返済能力がなくなってしまったら特定調停ができなくなり 最悪の場合、自己破産ということにもなりかねませんよね。。 一日も早く専門家に相談されることをおすすめします。 より良い解決策が見つかりますように。 徹夜のバイトなど、あまり無理はなさらないで下さいね。 身体を壊してしまったら、もっと辛い状況になってしまいますから。 お礼の返信は結構ですよ。その分、休息に使ってください。
- surinrin
- ベストアンサー率30% (284/939)
車の件は、現在の残存価値しだいかと思われます。 ローンが３年残っているようですが、まだ買ったばかりとなれば ローン会社が引き上げてしまいますし、残存価格次第です。 ただ、残が１５０万となれば、生活で使うにしては贅沢な車ですので 手放すことになるのは覚悟したほうがいいかと思います。 コンパクトカーであれば新車でも１５０万で購入できますし、 中古車という選択もあったはずです。 借金があるのに１５０万のローンで車を買ったことを 身分不相応と思われてしまえば、手元に残すのは難しいです。 あと、もうちょっと生活をみなおしましょう。 奥さんの作った借金ですよね？子供がいるとはいえ、もう少し働くことはできませんか？もっと努力しないとならないと感じます。 一家の大黒柱の信用情報に傷をつけるのは、最後の最後の手段です。
お礼
surinrinさん、アドバイスありがとうございます。 車はたしかに贅沢でした。自分でも少し後悔しています。 妻はパートに出ています。私も会社員ですが土日や深夜（徹夜）のバイトに励んできました。最近睡眠不足のせいか、精神的に参ってきてしまい先日も徹夜のバイト中にめまいがしたりと、少し体がおかしくなってきているようです。情けないです。 ご心配頂きましてありがとうございました。
- memo8izumi
- ベストアンサー率20% (1/5)
こんばんは。ＮＯ．３です。 過払い請求の件ですが、、 ごめんなさい、私は特定調停を一度経験しただけですので詳しくは... 昨年秋に特定調停をする際にネットなどで知った程度ですので..本当にごめんなさい。 契約書や明細が無い場合の過払い請求は弁護士などの専門家の方から相手方に 提出を請求する形になるのではないかと..あくまでも想像ですので、 やはり専門家に相談されるのが一番良いと思いますよ(*^-^*) 私が今回の特定調停で関わった方達は皆さんとても親切にアドバイスしてくれましたよ。 短期借り入れの将来利息の免除ですが、相手方がこの特定調停に○と出すか×と出すかによってだと思います。 相手が○と了承してくれれば将来利息の免除と共に返済額が決まります。 ×となると白紙に戻ってしまうのですが、そうならないように調停委員の方が話を進めてくださる訳で。 実際やってみないと何とも。。ただ調停委員の方に味方になってもらうことは大事だと思います。 過払い請求と特定調停が同時にできるかどうか...専門家に相談してみた方が良いかと思います。 特定調停では過払い請求の対応はしてくれないと思いますので。 Ｏカードのように過払い請求と特定調停の両方をとなると、過払い請求で返金するのだから 特定調停には応じないなどと言われたりしないかと思ってしまうのです。 ですので、やはり一度専門家に。。奥様もご一緒に。専門家からの直接の声ならばきっと。 お子様の為には早く返済を終わらせて、今までの月々の返済額をお子様の為の預貯金へ と、考えられてはいかがでしょうか？ 奥様とよく話し合われて、良い方向に進むといいですね。
お礼
アドバイスありがとうございます。 短期の分と過払いの件とあわせて司法書士さんに聞いてみようと思います。 調停委員の方もいろいろ・・・と書かれているのを見ますので少し心配です。memo8izumiさんのように親切な方に担当していただければいいなと思うのですが。 残念ながら妻とは会話が無くなってしまいました。 アドバイスありがとうございました。 お礼が遅くなりまして申し訳ありませんでした。 皆様のアドバイスがとても心強くうれしかったです。 また何かありましたらよろしくお願いいたします。
- hmbbb724
- ベストアンサー率20% (8/40)
Ｎｏ．２です >いまだに『子供たちが心配だ』といっています。 大丈夫ですよ。基本的に債権者は債務者以外への取立て行為は法律で禁止されています。 それと、債務整理を行うと一切の取立て行為・債務者への電話・手紙等連絡することは絶対にありません。（取立て等があった場合は判例として約３０万円は下らない損害賠償が請求されていました） ここで、チョッと考え方を変えましょう。 現在は債務者ですが、過払いが発生し請求する時点で債権者に変わります。 債権者は貸金業の登録業者であり利息制限法を超える金利で貸付をしていることを知りながら、債務者より返済を受けていた。 また債権者は貸金を業とする商人であるとして悪意の受益者または商人である。となり過払いが発生した日より起算し過払い金利５％～６％の金利を取ることが出来ます。 まずは奥様を安心させてあげましょう。 苦しい１０年は長いです、これからは楽しい未来にして下さい。
お礼
アドバイスありがとうございます。 皆様にアドバイスしていただいたように妻に話してみたのですが、やはり気持ちは変わらないようです。今では会話もなくなりました。 過払いの件とあわせて司法書士さんに聞いてみようと思います。 たしかに苦しい１０年でした。今では子供も親が話す内容が少し分かるようになってしまい、子供の手前、恥ずかしさ、情けなさで心が痛いです。 皆様の意見を活かして、早くすっきりしたいと思います。 親身にアドバイスいただきましてありがとうございました。 また何かありましたらよろしくお願いいたします。
- lexsior
- ベストアンサー率33% (45/133)
ＮＯ．１です 借入期間ですが私の場合一番短いものは４ヶ月でした。 返済済みの過払いに関しては他の方も仰ってる通り専門家に相談したほうがいいと思います、調停はあくまでも支払いに行き詰まった時のものなので・・ 車のローンですが、私の場合一緒に調停しましたよ。もちろん取り上げられそうになりましたが、車がないと仕事が出来ない話をしたらＯＫでした。それと調停は債務全てでなくても一部債権者に対しても有効だったと思います。一度、管轄の裁判所でご相談されたほうがいいと思います。 それとご質問の件ですが、申し立ては地元の裁判所で大丈夫です。 ＞地元で申し立てるなら、相手方の会社から同意をえられればそれでも出来ます～ですが いちいち電話しなくて大丈夫ですよ。すべて裁判所がやってくれます。 最後に、奥様が取り立てに対してご心配されているようですが、大丈夫ですよ。債務整理の申し立て人にいちいち取り立てに行くほど暇じゃないです。毎年何十万人という方が債務整理してる訳ですから。 言葉悪い表現になりますが、奥様のような『まじめ』な方が一番借金地獄に陥りやすいです。無理なものは無理と白旗を揚げる勇気も必要です。 すいません。また付けたしです。 申し立てをするまでは債権者側には『調停や債務整理』の言葉は使わないでください。（返済が行き詰まっている場合などは特に）
お礼
アドバイスありがとうございます。 ４ヶ月でも出来るんですね。過払いの件とあわせて、司法書士さんに聞いてみようと思います。 先日、裁判所に行ってみましたら、やはり管轄が違うと言われてしまいました。やはり相手方に同意をもらえれば受付ることも出来ます。と言われてしまいました。同意と言われても、電話して調停しますけどといわなければならないですものね。 妻には何度言っても伝わらないようです。今では会話もなくなりました。 親身にアドバイスをしていただきましてありがとうございました。 ご意見を活かして早くすっきりしたいと思います。 お礼が遅くなりまして申し訳ありませんでした。 また、なにかありましたらよろしくお願いいたします。
- memo8izumi
- ベストアンサー率20% (1/5)
まずは奥様の借金の方は１社以外は完済されていて、１０年かけて返済してきたのですよね？ １０年ともなると過払い請求ができる可能性があるのではないでしょうか？ 少しでも戻ってきたら今の返済に回せて、金銭的にも気持ち的にも楽になるのではないでしょうか？ 過払い請求は専門家が付いていないと取り合ってもらえない場合が多いとよく聞きますので、 やはり一度専門家に相談されるのが良いと思います。 私は主人の特定調停をする前に市役所と区役所のHPを調べて無料相談に行き、弁護士さんに話を聞いてもらえました。 他にはネットで見つけた電話の無料相談にも２度ほど電話をしました。24時間受付というところもあります。 本題ですが、 １．特定調停受理後は返済が一時ストップですから心配になるとは思いますが 取立ては違法ですので、まず心配いらないと思います。 実際、我が家には電話も封書もそれらしいものは一切来ませんでした。 ちゃんとしたクレジット会社ほどそんなことはしないと思います。 ２．Ｎカードも特定調停は出来ると思いますが、期間が短いので再計算しても 大きな減額は期待できないかもしれません。でも将来利息は免除されますから。 Ｏカード..一度完済している分も含めて再計算してもらえるかが気になります。 一度完済した時には契約書やカードはどうされたのでしょうか。 我が家は消費者金融のみでクレジット会社のことはよくわからないので何とも言えないのですが。。 ３．契約書のコピーはなくても裁判所が債権者に提出するように申請してくれますので大丈夫です。 でも自分でも請求してみるなど行動・努力をした方が調停委員の方からの印象が良いと思います。 明細も出来るだけあった方がいいと思います。相手方が再計算してきたものと照らし合わせて 金額が間違っていないか調停委員の方が確認していました。 ４．我が家はローンがなかったので車のローンのことはわからないのですが、 何度も他にも借り入れがないか(車のローンなどがないかも)調停委員の方に確認されました。 月々の収入と支出からいくらなら払っていけるかの相談ですので ３万円の内訳も聞かれると思いますし、どうなんでしょう。。 やはり、細かい事も踏まえて専門家に教えてもらうのが一番良いと思います。 あまり的確な回答ができず、すみません。。頑張って下さい。
お礼
memo8izumiさん。回答ありがとうございました。返事遅くなってしまいまして申し訳ありませんでした。 過払い請求の件と取り立ての件。妻にも説明しましたが、まだ駄目みたいです。それと、前に完済した分の書類（契約書や明細書など）が手元に無いのですが、それでも過払い請求は出来るのでしょうか？ 2の件。Ｎカードのように短期でも利息の免除になるのでしょうか？ Ｏカードの完済時の契約書はやはりありません。カードはそのまま手元に残っていました。ようは、クレジットカードなのでキャッシングやショッピングにいつでも使ってください状態なのです。 3の件。調停の手続き前に相手方に連絡を取ると、調停手続きがばれてしまい急に一括の支払いなどを要求されないか心配です。契約書がなくても手続き出来そうなので安心しました。 4の件。確かに隠すつもりはないのですが。虫のいい話なのでしょうか。車は残しておきたいと思っています。 アドバイスありがとうございました。
- hmbbb724
- ベストアンサー率20% (8/40)
それより奥様の債務で過払いが発生している可能性があります。１度専門家に相談してみてもいいと思います。メール相談なら無料のとこが多いですよ！ 過払いがあれば請求し戻ってきた部分を返済に充て、その後考えるのもひとつの手だと思います。 ＞私が特定調停の手続きをした場合・・・・ 完全に違法です。損害賠償の対象になります。 ＞私の残金の内訳（Ｏカード 93万,Ｎカード 13万）・・・ 元金は減らないかもしれませんが、将来金利はかからなくなります。 ＞手続きの時に、提出書類に契約書など・・・ これは問題ないです。債権者が分かれば良いです。それとあれば１番新しい支払明細もしくは引き落としの場合口座があれば大丈夫です。 ＞これとは別に、車のローンもあります・・・ こっちは調停にかけるんですか？かけた場合車を引き取られる可能性があります。
お礼
hmbbb724さん。回答ありがとうございます。返事遅くなってしまって申し訳ありません。 妻に過払いの請求が出来るはず。お金が少しは返ってくるかもと話しましたが、いまだに『子供たちが心配だ』といっています。 取り立ても出来なくなると妻に説明しましたが、妻の心配は取れないようです。 ＞私の残金の内訳（Ｏカード 93万,Ｎカード 13万）・・・ 元金は減らないかもしれませんが、将来金利はかからなくなります。 とありますが、短期なものでも金利がかからなくなるのでしょうか？ やっぱり契約書ありませんでした・安心しました。 車のローンは調停にかけないつもりです。 アドバイスありがとう。おやすみ。
- lexsior
- ベストアンサー率33% (45/133)
６年前くらいに調停をしたことがあります。その時の経験を元に回答（アドバイス）してみたいと思います。 ＞1. 私が特定調停の手続きをした場合、取立てが家や近所、子供が通う学校などに来ることは無いのでしょうか？（現在は支払いが滞っているわけではないので取り立てに来た事はありません。） ありません。手続きを始めると債権者に通知が行きます。通知を無視しての取立てや催促は法律で禁止されています。 そもそも、通常？の延滞でも取り立てになんかまず来ませんよ。 ＞2. 私の残金の内訳（Ｏカード 93万,Ｎカード 13万） このうちＯカードは平成１６年の３月（４月？）に一度完済しましたが、結局翌月からまた借り入れてしまいました。 Ｎカードは、昨年の秋ごろからの借り入れです。 この場合、特定調停出来るのでしょうか？利息の計算の引きなおしの効果が出るのでしょうか？ 可能ですが、借入から調停申し立てまでの期間があまりに短いと、あまりいい顔をしません（債権者側が） 利息の再計算とは完済した分の事ですか？それに関しては経験がないので分かりませんが、調停の意図から考えると難しいと思います。 ＞3. 手続きの時に、提出書類に契約書などと書かれていますが、契約書が手元に見つからない場合はどうしたらよいのでしょうか？ 無くても大丈夫です。債権者名が分かっていればＯＫです。 ＞4. これとは別に、車のローンもあります。（残り３年残金は１５０万ほど月の返済は３万ほど）これはどうなるのでしょうか？ という事は車のローンは調停をしないという事ですか？
補足
lexsiorさん。回答ありがとうございます。返事が遅くなって申し訳ありません。 １の件。妻にもう一度説明してみます。 ２の件。Ｎカードはさすがに短期間なので自分でも悩んでるところです。Ｏカードの方も完済後再び借り入れて約3年ほどなのでやはり短期間かなと。それと一度完済していますので、その分で過払いになっていないかなと思い、その過払い分も合わせて（相殺して）利息の計算していただけないのかと。 ３の件。さすがにいくら探しても契約書は出てきませんでしたので心配していました。無くても大丈夫なら安心しました。 ４の件。車のローンは、さすがに今後増えていくわけでもなく出来れば調停はしないつもりなんですが、手続き上、隠すわけにもいかないでしょうから心配なんです。 それともうひとつ質問です。 5. 私の場合、それぞれのカード会社が都内の住所で、私は隣の県なのですが、地元の裁判所に申し立てるのでしょうか？地元で申し立てるなら、相手方の会社から同意をえられればそれでも出来ますと聞いたのですが、同意をえるには電話するしかないかなと。その電話で相手方には調停する気だなと思われるのではないのでしょうか？その時点で相手方の態度（一括で近日中に完済しろだとか）は変わることは無いのでしょうか？ 質問を重ねてしまって申し訳ありません。
お礼
memo8izumiさん。本当にありがとうございます。なんか恐縮します。 20才に結婚しました。すぐに妊娠したのですが、残念な結果となってしまいました。その後、妻は結婚前からやっていたパチンコにはまり、借金を重ねていってしまったようです。最初は1社だけを私に告白し、持っていた貯金で即返済しました。しばらくして金融業者から留守番電話が入ったのをたまたま私が耳にして、問いただしたら大変なことになっていました。もちろん喧嘩となりかなり妻を責めてしまいました。その後はなんとか二人で頑張ってきたのですが、私のストレスからかたびたびその件で口論となっていました。 そんなせいで妻は、その話題になるとあまり口を開こうとしません。最近では年に1度くらい妻に残金を確認して減っていることを聞き、それを信用しています。 債務整理の話題は1年半ほど前にも話してみたのですが、そのときから、自分で頑張って払って行くと頑なに整理を拒んでいます。その時も子供が心配だとの理由でした。一応、他への借り入れも聞いてはみたのですが、以前口論になっているせいなのか他にはないとは言っています。私もその点に関しては隠しているとは今は思っていません。気になる支出もなさそうなので。ですがあまりしつこくこの話題を続けると離婚するとまで言い出す始末です。 司法書士さんに相談するのも確かに心配しています。この世の中私を含めて色々な方がいらっしゃますからね。本当に不安です。 memo8izumiさん。私の体のことまで心配していただいて本当にありがとうございます。なんていいますか、少し救われたような気がします。ここに相談してみてよかったです。 memo8izumiさんもご無理なさらぬように。本当にありがとうございました。