夫の生命保険（死亡保障）で迷っています、アドバイスを下さい！

質問

夫婦とも30歳、子供1歳児1人（いずれもう1人欲しい）、夫・現在は会社員扱いだがいずれ今は経営者の父から自営業を跡継ぐ（建設業）妻・専業主婦です。

保険を見直していて、現在は主人のみ→明○安○生命、定期特約付終身保険35歳までは病気事故死亡保障2500万円／月払9200円、それ以後は更新しないと150万まで保障が下がる、というものに20歳の時から入っています。ちなみに今解約すると返戻金20万ほどだそうです。
あとは夫婦とも毎日車を運転するので、アメリカンホームダイレクトの交通事故死亡時に2000万保障の夫婦型（日常ケガなどの特約付き）／月2000円掛け捨て

非がん家系ですが喫煙者なのでがん保険も。これは検討の結果あんしん生命の月払い1800円程のタイプに通販で申し込みました。

今、上記定期保険を解約して新しく入り直したいと思っています。死亡保障はとりあえず2500万位は欲しくて、なるべく保険料は抑えたい、そしてまた子供が増えたら4000万位は欲しいです。
色々調べましたがありすぎて、よくわからなくて困っています。
良さそうなのは、あんしん生命の長割りとアフラックのWAYS、損保ジャパン1年見直し型、ですが、
毎月の手取りは28万円、ボーナスなし、賃貸住宅家賃7万円です。
また、基本的に健康なので長生き前提として、養老保険も考えていますがいかがでしょうか？

上記内容で、どんな死亡保障の保険がおすすめでしょうか。全然違う会社のものでもかまいません。アドバイスください。どうぞよろしくお願い致します。

それと、自営業って、サラリーマンよりもきちんと保険に入っておく必要がありますか？

回答No.1

yukappi · ベストアンサー

こんばんは、生命保険業務を担当しているものです。

まずはじめに、更新型保険ではなく、全期型の保険に加入されることをお勧めします。
全期型とは、『更新がなく、加入時から掛け金の払い込み終了時まで掛け金のアップがないタイプ』です。

そうすると、加入当初は掛け金が安めの更新型に対して、全期型保険は高くなりますが、保険料をトータル的に見ると、全期型のほうが安くなることが多いようです。また、更新がないので、お子様の教育費がかかる年に掛け金のアップの心配もしなくて思います。

今出回っている日本の保険会社の保険は大体が更新型のようです。
私が加入しているJA共済は全期型です。
（どこの保険会社やJAにも全期型もあれば、更新型もあります）

あと、保険や共済ですが、加入するときの年齢によって掛け金が決まります。今はとりあえず、２５００万の死亡保障がほしいとのことですが、将来的に４０００万の死亡保障が欲しいようでしたら、今年齢がお若い内に４０００万の保障をつけておけば、安い掛け金で住むかと思います。

たとえば４０歳になったときに、４０００万の保障を付け直すというとまたその時の年齢料金で掛けなおす形になりますので掛け金は跳ね上がります。それに、そのときに健康状態に問題があると加入できない恐れもあります。

養老タイプも検討中とのことですが、死亡保障・入院保障ともに、満期金をもらったと同時に保障が切れてしまいます。それでもいいと言う方は満期がもらえる楽しみもあっていいかと思いますが、６０歳位に満期を迎えてもその後、健康状態によって保障がつけられず困ってらっしゃる方や、加入できたとしても掛け金の負担が大分大きくて困ってらっしゃる方もいらっしゃいます。