独身女性の保険で悩んでます！

質問

38歳の会社員の女性ですが保険について悩んでおります。現在加入してる保険は県民共済の入院２型「5～124～184日まで入院」（掛金2000円／月）入院一日当たり（4000～5000円）＋医療型特約「1～4日目まで入院」（掛金1000円／月）入院一日当たり（4000～5000円）＋三大疾病特約「5～124日ガンは無制限」（掛金1200円／月）で掛金合計は4200円／月です。　年間14000円ほど割戻し金があります。しかし65歳から保障内容が下がります。
住友生命の終身保険　22歳加入（55歳保険料払込満了）掛金5220円／月　死亡保険金500万円（保険料払込満了後、確定年金へ移行可能）特約で災害入院と病気入院（80歳まで）一日当たり（5000円）「5～120日分、通算700日限度）14年9月に死亡保障を1200万から500万に減額しました。
住友生命の個人年金（10年確定）25歳加入（60歳保険料払込満了）掛金10000円／月　　基本年金額　971800円です。
今、悩んでる事は入院保障が共済は65歳から保障が下がる事、住友生命は80歳でなくなるので、一生涯保障のある保険に変更か追加したいと思っておりますが何処の保険会社の商品がいいか悩んでます。
それと60歳から10年間、個人年金を貰えますが将来、厚生年金は65歳～70歳からになると思われますので、別にアフラックのＷＡＹＳなどや他の個人年金に加入した方がいいか悩んでおります。よきアドバイスをお願い致します。

回答No.1

hokennyasan · ベストアンサー

まず、hiro-peさんのお悩みの点の第一は医療保険の保障内容の65歳以降の充実とお見受けいたしました。
たしかに医療保険のリスクはその65歳以上からがかえって高まる事は言うまでもありません。そこで“終身の医療保険”が薦められるわけですが、よく吟味してください。
まず総入院日数（1095日　★3年）
一回あたりの最長入院日数（120～180日）
手術を受けられる回数（複数可）
通院費用等
をめどにおいてください。ただ健保、国保と兼ね合わせて一日あたりの入院費用をお考えになればと思います。またこれからの医療保険ご加入の際は告知をあいまいにされないようにしてください。あくまでもhiro-peさんが現在、ご健康であることが前提です。

次に個人年金の事ですが、65歳までの人生設計が比較的読みやすい公務員等であるのか、また不確定があるものなのか、現在のご収入～今後の収入予想、ご家族の事（介護等）を含め、また失礼ながらhiro-peさんご自身のご結婚の事等を加味しながら考えなければなりませんのでご質問の情報内容では、一般的なパンフレットの情報の説明程度しかお答えできない状況と思います。

“皆さん”とか、“平均”とか“一般的に”、とかの耳障りの良い言葉にこそ落とし穴があります。保険はオーダーメイドであるべきです。hiro-peさんに合った保険は医療保険も含めやはりしかるべき、そして信頼できるプロ（ご自身の情報を安心して伝えられる）を探されてご相談され事をお薦めいたします。

お礼

丁寧なアドバイス有難うございます！！一般の会社員（現在、健康です）なので、やはり今後の収入等を考えながらプロに相談するべきと思いました。保険って難しいものですね！

回答No.3

ramu555

38歳の独身の会社員ということですね。

(1).65歳以降の医療保険について

医療保険に入っても、実は大した保険金がでません。

入院1日1万円で、最大60日間なら、総額で60万円になります。

支払い保険料さえ増やせば、180日間でも240日間でも可能ですが、そのような長期入院のケースはかなり可能性が低いです。

1年間も入院してしまったらどうしよう、とか最悪のケースを考えてしまいますが、平均入院期間は２週間程度と言われています。

また、終身医療保険となると、さらに割が合わなくなるので、金銭的に余裕があるなら貯蓄にお金を振り向けることをお勧めします。

こちらのURLが参考になります。
http://1hoken.net/7/47/000283.html
http://www.osame.jp/pages/data/images/pp/d20.html
http://homepage2.nifty.com/urajijou/iryoukanngae.htm

(2).個人年金について

これから個人年金に入るのは、止めたほうが良いです。

今は低金利で予定利率が低いので、この時期に入るのはあまりに勿体ないです。

今入っている個人年金は13年前に加入とのことですので、予定利率5パーセント以上のお宝保険かもしれません。解約せずに継続したほうが良いでしょう。

こちらも参考になります。
http://1hoken.net/22/48/000071.html

ということで、保険販売の立場に立たずにアドバイスすると、こんな感じになります。基本的には新規の保険は不要、と言うことになります。

ただ、質問者さんの真意の根底に、将来に対する漠然とした不安があるのかもしれませんね。

その場合には保険に加入することで、安心したような気分になるかもしれませんが、単なる安心料で無駄遣いになるのではないかと心配しています。

一番のお勧めは、十分な貯蓄を確保することで不安を解消する、ということです。。

お礼

丁寧なアドバイス有難うございました。早速ＵＲＬを拝見させて頂きすごく勉強になりました。確かに私自身、定年退職後の収入がない事や将来に対する漠然とした不安があり、貯蓄も頑張ってるんですが～保険にも頼ろうとしてます！やはり将来設計をよく考えて、十分な貯蓄は大事な事ですね。。

回答No.2

kirara3970

部分的に補足回答いたします。
医療共済は終身保障を最低限にしたものと組み合わせるなら悪くない組見合わせです。
健康保険の高額療養費制度を考えると医療保障はTVで宣伝しているほど必要ありません。
共済は所得補償の代用と考えるならそれでも良いでしょう。

年金の代用と考えるなら普通の年金保険より有利なもなはいろいろあります。
「保険選び」で検索すると専門のところがでていますが、レベルはピンキリです。

お礼

高額医療費制度の事を忘れてました！早速「保険選び」で検索してみます。。保険って考えるほど迷ってしまいます！