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早く返したいです。
現在２４歳女です。 １８歳で高校を卒業と同時にどうしても 一人暮らしがしたくなり、 自分で貯めたお金と、武○士で２０万円借り、 一人暮らしをはじめました。 今は本当に後悔していますが、 ３年ほど前までは、自分の貯金のように使い、 限度額いっぱいまで借りてしまい、 一時５０万程になってしまいました。 現在は、２５万円程に減りましたが、 彼氏と同棲をはじめ、毎月２万円は親に仕送り と言って返済にあてています。 彼氏には絶対にばれたくありません。 でも最近結婚の話もあります。 すごく不安です。 結婚するまでに返したいのですが、 どのくらいかかるか自分でもわかりません。 毎月減っていってるのでいつかは返せる んだと思いますが、このまま ばれないように返済を続けていけるか不安です。 自分の責任なので仕方ないとも思いますが、 返済が終わり、結婚後、この事がなんらかの形で ばれてしまう事はあるのでしょうか。 あと、返済が終わったときに カードは自分で廃棄処理するものなのですか？ 教えて下さい。
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質問者が選んだベストアンサー
昨年の10月迄、大手消費者金融に勤めていました。 ご心配事の多い事が、文面より読み取れます。 文中では、武○士となっています。 当方では、武富士 と判断しました。 文中の、モデルは 回答者の前職の話であり 武富士 に該当するか？は確認していません。 業界（一部上場）の一般的な話としてご覧下さい。 私自身で、話を マトメテ みました。 (1)利用を内緒にしたい (2)完済後（質問者の表現は 返済が終わり となって ます）以前の利用が発覚（ばれる）しないか？ (3)現状の返済方法で、いつまで（何回）に支払いがおわるのか？ 以上の、3点でお答えします。 (1)内緒にできます（が、本人次第です） 第三者（夫・妻・親・兄弟・子）に利用が知れてしま う時の例です。 a.返済が遅れて、督促（電話・文章）により知られる b.カード、利用明細を見られる c.増枠等の、案内DMが自宅に届き疑われて自白 以上が知られてしまうケースの大半でしょうか。 a.の説明 初期遅れの段階では、携帯電話のみに連絡されます。 連絡方法も非通知、もしくは 直接社名を名乗らない 番号から 連絡（督促）が行きます。 リダイヤルにより、第三者に利用発覚を避ける為です。 リダイヤルされて来た場合、本人確認後に連絡の内容 が伝えられます。 ここで、問題なのが 顔が見えない相手に対しての 本人確認です。 通常の本人確認は、フルネーム・生年月日 等の聴聞です。 （等と記したのは、他に勤先名、勤先電話の聴聞もあります） が、 本人確認の質問に全て答えた＝本人 でしょうか？ 家族の者でしたら、氏名・生年月日・勤先名くらいは 答える事が可能です。 ただし、業者側からの対応ではこの辺りが限界です。 ・通常、本人の携帯電話に他人が出ない。 ・通常、本人確認の質問に他人が答えない。 等からです。 いささか乱暴に、話をまとめます。 もし携帯電話で連絡が付かない時は、勤務先連絡 を優先してもらう。 もし、どうしても支払いが厳しい 時は ※事前（支払日前）に連絡して担当者と相談して下さい。 なにがあろうと、『支払い日』は忘れないで下さい。 遅れた原因は、 借主都合にあります。業者側都合ではありません。 契約書を、交わして融資を受けた以上は 契約の履行 という自己責任 が付いて回ります。 連絡の遅れ（音信不通）が、一番の引き金（ばれる原因）になります。 ※遅延しているにも関わらず、契約者の故意により連絡が付かない場合は除きます。 ｂ.に関しては、自身で管理して下さい。 ｃ.は必ず、業者側に連絡を入れて止めてもらって下さい。 顧客申し出 という事で、DMは止まるはずです。 対応した社員名も、必ず聞いておいて下さい。 (2)発覚します 店頭来店の上で、履歴開示依頼申請書に ・申請人の自筆による住所、氏名の記入 ・捺印 ・上記 記入者の身分証明書（顔写真付）確認 ・同申請書に上記身分証のコピー添付 ・契約者の同意（電話確認でも可） が揃えば 取引内容 は開示しなければなりません。 ※契約者確認時に、開示拒否があった場合は開示しません。 たまに、契約書のコピーや、明細、カードを持って 契約者の家族が店頭に来ますが所定の手続きを行わない以上は開示しません（できません）。 他のケースで、契約者が亡くなられた場合等がありますが今回のケースでは該当しませんので省きます。 ただ、良く考えて下さい。 無い（知らない・気づかない）物に対して、知らない者（第三者）は疑い様がありません。 『煙の立たない所に、火は焚たない』ではありません が、契約者がボロを出さなければ ばれる 事は無いと思います。 しかし、質問者の場合 ＞彼氏と同棲をはじめ、毎月２万円は親に仕送り と言って返済にあてています。 と、2万円が毎月出ていっている事実を自ら告げている ＞結婚するまでに返したいのですが と、なった場合に前出の彼氏が将来 2万円の仕送り の事を質問者の両親に話をしない保障は無い！ こちらの方が問題がある様な気がします・・・。 (3)ですが、計算できます。 ※支払い金額＝元金+利息 元金は、各社によって決まっています確認下さい。 その前に、利息の練習問題です。 利息とは、レンタルビデオを借りに行った時の 1泊2日で300円の300円に該当する部分と思ってください。 100万円に対して、 年利29.2％は？1000000ｘ0.29＝292000・・・(a) 100万円のお金を、29.2％で借りた場合『1年後』には 29.2万円の利息がかかると計算できます。 では、1ヶ月では？ (a)÷1年(12ヶ月）＝24333.3333・・・ 100万円のお金を、29.2％で1ヶ月借りた場合 2万4333円の利息がかかると計算できます。 では、1日では？ 1年は、365日ですので （a)÷365＝800 100万円のお金を、29.2％で1日借りた場合 800円の利息がかかります。 ※消費者金融では、日割り計算と言って1日幾らで 利息計算されています。 では、質問者にあてはめて計算します ＞現在は、２５万円程に減りましたが と、ありますので 武富士から25万円借りているとして計算します。 ホームページより、50万円迄の利率が27.375％との 事ですので年利27.375％で計算します。 25万ｘ27.375％＝68437円/年 68437÷365＝187円/日（少数切捨て） 187ｘ31＝5797 1ヶ月（31日）で、約5800円の利息を払うと計算できます。 ＞毎月２万円は親に仕送り とありますので 1本が、25万円（債務/元金）のビデオを31日借りた場合のレンタル料（利息）が5800円と考えます。 今月2万円を、武富士に支払ったが （国民金融公庫・銀行・信用金庫・クレジット社・・ いずれも 利息（レンタル料）先取りですので 2万-5800円＝14200円 2万円支払ったが、実質は14200の返済。5800円は レンタル料となります。 では、来月（３１日後）は幾らか？ 25万-14200＝235800・・・（残債務） 武富士へのレンタル料（利息）は 235800ｘ27.375＝64550/年 64550÷365＝176.84・・・（少数以下切捨） 176ｘ31＝5456/日 2万円支払ったとして 20000-5456＝14544 2万円支払ったが、実質は14544円の返済。5456円は レンタル料（利息）となります。 ・ ・ ・ ・ 以降 この繰り返しで完済（借金 0）となります。 ものすごくアバウトに考えれば・・・ 25万÷（２万-レンタル料の5000円） ↓ ２５万÷1.5万＝16.66・・・ 15回は、2万円を支払わなくては・・・となります。 詳細知りたい場合は、窓口にいけば 返済予定表 なる一覧を 出してもらえます。 郵送は、避けて下さい。 誰に見られるか分かりません。 かなり、大雑把な答えです。 不明な点があったら質問下さい。
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このまま2万円づつ返済したとして、１５回の返済になります。１年３ヶ月ですね。 武富士では実質金利が２７％ですから、現在の残高に対して約５５００円程度の利息が掛かっています。 ですから元金は１４５００円位しか減らない計算ですね。 返済のコツは出来るだけ多くの金額を入れることが、早期完済に結びつきます。 一時的にでもご家庭の不用品をネットオークションで売るとか、残業をすすんでやるとか空いてる時間にアルバイトする方法で収入を増やす事です。 結婚後、バレる可能性は少ないと思います。 ただし完済後に営業（セールス）の電話がよく来るかもしれません。 金融業ですから貸付残高が利益に繋がります。。。 感のいい人なら、もしかしてと思うかもしれませんね。 カードは自分でハサミを入れて、支店窓口で返却します。 その際に借用証と契約書を必ず受け取ってください。つまり、解約してしまう訳です。 ただお金を払ったら終りじゃありません。 契約が残っていると、思わぬ所でバレます。 銀行からお金を借りる時、信用情報から武富士の契約が残っていると融資受ける事が難しくなります。 多くの銀行は消費者金融利用者を倦厭する傾向があります。 過去に利用していても完済後、解約しておけば問題はありません。
お礼
ありがとうございました。 アルバイトをしない限り返済額を 多くするのも無理なので、 アルバイトを探して期間を短く出来るように がんばりたいと思います。 回答ありがとうございます。
- himetarou0330
- ベストアンサー率26% (107/411)
4年前まで多重債務者だった26歳既婚女性です。 私も貴女と同じ「軽い気持ち」で消費者金融からお金を借りました。 お金を貸す業者というのは「返せない」のを解ってて貸します。それは奴らは金利で利益をとってるからです。すぐに返してもらっては利益が取れません。 本題ですが、一度借金をしてしまうと癖になりドンドン深みに構っていく可能性があります。幸い貴女の場合は大丈夫のようですが。 私も4年前400万円の借金を抱えていました。もう、どうにも首が廻らず親に相談したところ「自分で蒔いた種は自分で刈れ。借金をする人間は他の人の金で何とかすると同じ事を繰り返す。身を売ってでも自分で返せ。人から借りて返す選択肢は無いと思え」と言われ結局自力で返済しました。今となってはその考え方が正しいと思ってます。 借金をする人は自分で苦しんで返済をして自覚しないと、その「病気」は治りません。 貴女も借りたことを「後悔してる」と思ってはいるものの、結婚してご主人の収入が少なかったり、生活面で足りなくなるとまた借りる可能性だってあります。 経験者からのアドバイスとしては、人から借りず自力で返すことを強くお勧めします。 私は平日はOLとして働き、週末はクラブで働き、クラブの収入(約15万～20万)は全て返済に廻してました。それでも完済するのに2年かかりました。 30万前後なら「結婚の為に貯金する」とでも言って夜バイトくらいできるでしょう。 毎月2万＋夜のバイトの収入8万くらいあれば、3ヶ月くらいで完済出来ます。 貴女が彼に話すか、彼が貴女について調べない限りバレることはありません。 カードはすぐにハサミで切って処分し、返済は全て振り込みにしたほうが良いでしょう。 頑張ってくださいね。
お礼
回答ありがとうございます。 すごく勇気が出ました。 がんばって働いて返したいです。 回答者様の経験を聞かせていただき、 たかだか２５万なんてすぐ返せるっと思えました。 ほんとにがんばってすぐ返します！！！ 私も昼はＯＬなので、夜、コンビニなどを 探そうと思います。 クラブなどで働ける性格ではないので。。。 本当にありがとうございました。
- pontamana
- ベストアンサー率36% (357/967)
・親に土下座して借りて完済。親へ返していく。 ・スター銀行や三井住友銀行など銀行で借り換え （イメージがいいし金利が安いので） ・親友など信頼できる人に土下座して無利子で借りて完済。 親友にすこしづつ返していく。 ・売れるものをちょっとでもうる。意外と何万にはなったりします。特に女性はブランドものがあるから。 ・彼氏に正直に言う。 正直、彼氏にばれるなら死んだほうがまし・・・の感覚がわからないんですが・・・そんな心の狭い方なんでしょうか？堅いのかな？たかが２５万ですよね？ 自分だったらですが、だまってられた方がイヤですけど・・・ 最終手段として ・短期で風俗 それでも死んだほうがましなんでしょうか？ 不思議です。（ごめんなさい、理解できないってだけですよ。人それぞれですもんね） カードはお店で作ったなら、完済後、そのお店で解約、契約書を返却してもらってください。カードはシュレッダーで。 それでＯＫです。
お礼
あれもいやこれもいやな性格で申し訳ないですが。。 全部出来ません。。。 親と彼氏には絶対言えません。 自分だったら言ってほしいのは私も同じですが・・。 がっかりされたくないんです・・・。 いろいろアドバイスありがとうございます。 自分なりにお金を作って今のままがんばろうと 思います。
- Kurouto
- ベストアンサー率28% (96/338)
素直にすべて話すべきですね。 ２５万の金利を毎月払っていくのももったいないですす。 本当に彼があなたを愛してるいるなら一度は怒るでしょうが、たかが２５万一括で返済してくれると思いますよ。それで、あなたが無金利で彼に毎月２万円づつ払っていけばいいのではないでしょうか？金利はほんとにもったいないですから・・・ どうしても言いたくないのであれば、スター銀行など消費者金融に借り入れがあるひとでもローンが組める銀行で借り入れては？「消費者金融」より「銀行」の方がばれたとき響きがいいですし。なにしろ、スター銀行は低金利ですのでいいと思いますよ。
お礼
回答ありがとうございます。 彼氏に自分からはなす事は考えた事も ありません。 でも金利がもったいないのも すごくわかるんですが、 変にアクションを起こしたくないので このままがんばって返そうと 思います。
- hiroki0527
- ベストアンサー率22% (1101/4910)
とにかく毎月の生活で多少無理して捻出できる金額を払って返済をしましょう。切り詰める所は切り詰めてください。おしゃれ・外食・ショッピング・娯楽・レジャー・・・ どうせ最大２年程度でしょうから。 楽に返済できるという「甘い考え」は捨てた方が良いです。 約定返済額じゃまずなかなか減りません。 借り入れはしないというなら電話すれば「返済のみ」にすることも可能です また、アルバイト等でお金を作って臨時返済していくのも良い手です。 少しでも早く・少しでも多くの返済をしていく事です。 ２５万ですから２年以内に完済可能でしょう。 返済完了後は近くの支店に持っていき「契約解除」を依頼する事です。 その際に「契約の維持」を勧められますが、断って契約書を返送して貰いましょう。 そうしませんと契約自体は生きていますから又借りることが可能になってしまいます。 カードは店で契約解除した際に回収して廃棄してくれます。
お礼
回答ありがとうございます。 これから夕方アルバイトなどを探したいと 思います。 ２年以内で絶対返したいです。 ありがとうございます。
「仕送りをしている」と嘘を言っているのですから、 いつかはバレてしまうと思います。 (もちろん墓場までバレない可能性もありますが) なんかの拍子でバレてしまってゴタゴタになるよりは、 正直に全てを話してしまった方が楽になれるかもしれないですよ。 因みにカードはハサミで切るなりして廃棄したらいいと思います。
お礼
そういう話ではないんです。 ばれるくらいなら 死んだほうがマシなんで・・・。 回答ありがとうございます。
お礼
親切にありがとうございます。 絶対にばれたくないので、 注意してがんばります。 回答ありがとうございました。