消費者金融の繰上返済

質問

親が失業したことと、兄弟の進学費用が足りなかったため、昨年末に某大手消費者金融で５０万借りてしまいました。

もうすぐ夏のボーナスなので、繰上げ返済したいと思っています。額は（いくらもらえるのかはっきりしないのですが）２５万ほどを考えています。

現在４６～４７万残っているのですが、この状況で２５万円を繰り上げ返済すると、残金は２３～２２万ということになるのですか？
それとも利子の分、もっと少ない額しか返済できていないことになるのでしょうか？

夏・冬で２回に分けて繰り上げ返済するか。もしくは冬までお金をとっておいて、一括で返済するのかよくわからないので悩んでいます。

また月々の返済額は１万５０００円ですが、利子が高いので２万ぐらいずつ返済しようと思っていますが。そうすると、余計な分の５０００円というのはそのまま利子に関係のない返済額ということになるのでしょうか？

どなたかご存知もしくは、ご経験のある方は繰り上げ返済について教えてください。
よろしくお願いいたします。

回答No.3

noname#26959 · ベストアンサー

質問者さまの言われている一月の返済額が１万５千円ですので、利息相当で１万２千円位で、その他３千円が元金充当になります。
翌月は元金が３千円相当引かれていますが、同じ位の利息が掛かってきます。
つまり毎月１万５千円ずつ支払っても、完済までには７年～８年掛かるでしょうね。
ですので最低支払額を支払っていくのではなく、余裕のある時には３万とか４万を支払っていけば、その分早く終わります。

質問者さまのケースですと夏のボーナスで繰り上げ返済すると、かなりの利息節約になります。
もしもお金が用意できるなら一気に返済してしまうのも一つの手です。
でも２５万円でも元金に充当される分が大部分になり、元金も２０万前後になると思われます。
となると自動的に最低支払額も６千円位になります。
そうなっても可能であれば２万程度支払すれば、返済も早くなります。
８月に２５万返済し、９・１０・１１月に２万づつ返済すると、１２月のボーナス期には残金１５万～１６万位になっています。

お礼

昨年末に借りたのが、初めてだったので。あの利息の高さにはかなり驚いてしまったのですが。このまま、素直に毎月１万５０００円返済したら、３０代になってしまいそうですね。

額が２０万前後になると、最低支払額が減って。それでも今のペース＋αで支払っていくと、今年中の返済も射程内に入ってきますね。

夏に全額用意できないこともないのですが、そうすると家族に負担をかけてしまうので。損でも仕方がないので、冬のボーナスで完済という道を目指して頑張りたいと思います。

ありがとうございました。

回答No.2

ryusei2

大手消費者金融の場合は

> 現在４６～４７万残っているのですが、この状況で２５万円を繰り上げ返済すると
繰り上げ返済をしても、まずは利子に充てられ、残りが元金返済になります。よって、「利子の分、もっと少ない額しか返済できていない」が正解です。
４６～４７万というのが利子も含めてと言うことであれば、「残金は２３～２２万」が正解です。

> 夏・冬で２回に分けて繰り上げ返済するか。もしくは冬までお金をとっておいて
消費者金融は毎日利子が付きますから、なるべく早く返した方が得です。単純に利息だけ考えると、一括返済するメリットはありません。

> 余計な分の５０００円というのはそのまま利子に関係のない返済額
その通りです。ご存じと思いますが、「月々の返済額は１万５０００円」にも利子の関係のない返済額が含まれていると思います。

お礼

やはりまずは利子にいき、それ以外が元金の返済になるんですね。
今、利子と元金を確認してみたらやはり４７万ぐらいでしたので、２２～２３万ぐらいになるのですね。

一括返済した方がお得なのかな？と思っていたのですが、分割してでもできるだけ早く返した方がよりお得なんですね。

最低返済額は１万５０００円ですが、少しでも多く返済していけば今年中に全額返済という目標が、より現実的になってくるように思えます。

ありがとうございました。

回答No.1

junra

利息以外は元本の返済になりますので、あるときに返していけば元本も減り、利息もあわせて減っていきます。
早くでしたら、夏のボーナス返済もいいですね

お礼

最低返済額＋αで少しずつ返済していけば、返済が早まりそうですね。
たぶんそうじゃないかな・・・とは思っていたのですが、教えていただいて助かりました。
夏のボーナスで一括返済は、そもそもボーナスが手取りで３０～３５ぐらいだと思うので、難しいと思いますが。できるだけ早く返そうと思います。
ありがとうございました。