クレジットカードの審査のことでお伺いしたいです

質問

先月ＪＣＢゴールドをネット申込みしたところ、翌日審査落ちしました。属性は以下です。
・３０代女性、既婚、子供無、持ち家（居住６年）
・職種…去年までは専業主婦、昨年末よりパート
・年収…去年は100万、今年の見込み250万
・主人の年収…500万
・所持クレカ…某デパートの外商カード提携セゾン（ノーマル・メイン）、郵貯ＣＦ（全く未使用）の計２枚。どちらも７年くらい保持。
・カード使用額…生活費なども含め月平均10万弱
・延滞、ブラック経験皆無。
今使っているセゾンカードで使用明細にゴールドの会報誌が毎回入ってきてるので、ゴールドでも通るのかな？と気軽に申込むも、玉砕。ネットで調べてみて、今の属性でクレヒス無のＪＣＢにいきなりゴールド申込は無謀だったと気づき、数日後改めてプロパーカードをネット申込したところ、なんとこちらも３０分で瞬殺。なんでぇー？？
唯一思い当たることは、申込みの際「職業（主な収入先）」と「本人または世帯年収（昨年度）」をそれぞれ「不動産」「６００万」と記入。今思うとこの書き方がおかしかったのかも…
今回お聞きしたいことは、
１）一度審査落ちしたら、同じ会社では他の種類のカードでもしばらくは通らないんでしょうか？
２）ＪＣＢに申込んだ内容はたとえ審査落ちしても信用情報機関に保持されるのでしょうか？だとすれば、今度別のカード会社に申込む時、上記の仕事・年収をＪＣＢの時と変えて申し込んだら余計に不審がられますよね？
３）銀行系カードを作りたい場合、自分のメインバンクの系列カードの方が審査がおりやすいということはありますか？或いは多額の預金があるとか、銀行内の勧誘デスクで申込むと通りやすいとか？
たくさん持つ気はないのですが、今のカードをやめて別のポイント還元率のいいカードに変えたいのです。審査落ちてへこんでるので、今度こそなんとか通りたいです。
よろしくお願いいたします。

回答No.2

z56

初めまして、

>私名義の口座（東三ＵＦＪ）にはある程度預金があるので（といっても数千万程度ですが）

じゃ、UFJ-JCBを申し込みなさっては？
預金してます支店の資産運用の窓口経由でです。
窓口嬢は、接待クレジットカードに話を進めて、UFJブランドのカードを持ってますか？って聞いてきます。
それで申し込みをなさると宜しいかと。

が、今の日本じゃ数千万程度の預金者はそこかしこにゴロゴロしてますんで、”特別”って対応は期待しない方がいいですな。

おいらは、”普通”の２０代リーマンですが、預金してます都銀で上記の方法でゴールドを取得できました。その前にプロパーで数年間に年平均４００万ほど決済をしてましたんで、その辺を勘案してもらったのかもしれません。

お礼

回答ありがとうございます。
なるほど、資産運用の窓口ですね。ちょうど来週あたり行く用事があるので、それとなく聞いてみます。
預金残高については、特別待遇を期待というよりは、収入が少ないぶん、こちらで返済能力を見て審査してもらえないかなと思ったのです。引き落としできませんでした、なんてことも絶対あり得ないし、悪くない客だと思うんですが（自分で言うなって。あ、でもローンもキャッシングもリボもやらないのでやっぱりいい客じゃないですね）。
私は年100からせいぜい使っても150万位なので、年400も使わないとゴールドにアップグレードできないなら私は無理ですね。まあ枠は少なくてもいいので一般カードでも問題ないんですけれど、デスクのサービスが良いと聞いて、年会費払ってもゴールドがいいかなとちらりと思ったのでした。どっちにしろＪＣＢには嫌われてるみたいなので（苦笑）あきらめます。ＵＦＪカードに期待です。こんなことなら会社を退職する前にカードを作っておけば良かった、と後悔しても今となっては後の祭り。。。
参考になる経験談ありがとうございました。

回答No.1

chirashizushi

ゴールドカードの審査基準は、「30歳以上、年収500万円以上、勤続5年以上」がだいたいの相場です。

年収100万円なら何年たっても秒殺でしょう(^^;

来年250万円になるのなら可能性はありますね。

信用調査情報（この場合は申し込み情報ですが、３ヶ月は共有して保存しますので、その後にまた申し込んでみてください上記の最低限の条件をクリアできるのであれば

たとえローンや分割払いの支払いでも毎月定額の支払いを続けている方のほうが銀行系のカードは審査が通りやすいですね。

今の状態（収入も低く信用も無い）での単独でゴールドカードを取得するのは無理でしょう、ご主人に入ってもらって家族カードを発行してもらうのが関の山でしょうね、と(^_^)v

お礼

回答ありがとうございます。
私が一番納得できなかったのは、ゴールドカードが取得できなかったことではなくて、一般のカードでなぜ秒殺されたかということです。
ＪＣＢ申込み時には職業は不動産収入、年収６００万と書きました（去年は仕事をしておらず、私名義の貸家の家賃が私の主な収入でしたので。年収は「世帯年収」とあったので主人と合算で書きました）。この条件でプロパーでもはねられるのはなぜ？と思ったのです。ここが納得していません。

今のカードをやめて新しいカードを作りたいのですが、どうせ作るなら消費者金融系などではなく銀行系が信頼できるかな（審査が厳しいのは知っています）と思ったので、質問させていただきました。
ほしいのはノーマルカードです。
私名義の口座（東三ＵＦＪ）にはある程度預金があるので（といっても数千万程度ですが）銀行系ならもしかしたら大目に見てくれるかなと思ったのですが、甘そうですね。支払いを私の口座からするように変更してみます。