教育ローン

質問

この春高校を卒業後、イギリスに一年間留学し、その後専門課程をアイルランドの大学で受ける予定なのですが、その特殊性などから奨学金が望めず、教育ローンを考えています。
国民生活金融公庫やその他のメジャーな銀行は調べたつもりですが、実質年利と記載があるところや、そうでないところなど、素人の高校生には難しくて困っています。
結局どこのローンが一番良いのでしょうか？

回答No.2

noname#35582 · ベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、教育ローンも担当したことがある者です。

> 実質年利と記載があるところや、そうでないところなど
「実質年利」というのは、融資に際して実際に適用される金利です。
融資をする際に、別の条件をつけられることなく、この金利（年利）で借りられるものです。
「最優遇金利」とあったり、「適用金利：何％～何％」という表現がある場合には、その低い金利で借りるためには、何らかの条件（「その金融機関の口座に給与振込をしなければならない」とか「その金融機関で公共料金の口座振替をしなければならない」とか「提携クレジットカードをつくらなければならない」など）を付けられ、クリアしなければならない－ということです。
「店頭表示金利」という場合は、文字通りお店の「店頭」に「現在この金利で貸しています」と表示してある金利です。
条件次第では、もう少し低い金利で借りられることもあるでしょう。

少し前に私が住んでいる地域の地元新聞に「教育資金の賢い借り方」という記事が掲載されていました。
ウェブサイトはこちら（http://www.chunichi.co.jp/00/kur/20060223/ftu_____kur_____001.shtml）ですが、掲載の期限もあるかと思いますので、別に内容の一部を紹介します。
「貯蓄や子のアルバイト収入だけで賄いきれないようなら、奨学金や教育ローンを借りることになる。返済負担を軽くできる賢い借り方を考えてみた。」という起こしの文章から始まり、54才の団体職員、夫婦共働き、月収は六十万円、子どもが四人いる（一番上の子は昨年春に私立大を卒業。二番目は高校を卒業して就職。三番目は私立大に在学中。四番目は高校生）－という設定のお話です。
その中にファイナンシャルプランナー事務所の方のお話があり、「奨学金や教育ローンは、金利の低いものから順にどれが利用できるか考えていくのが基本。日本学生支援機構の奨学金をまず検討し、次が国民生活金融公庫の教育ローン、その後が銀行や農協などの教育ローンといった順序になります」とされていました。

奨励金は望めない－とのことですので、まず、国民生活金融公庫の「国の教育ローン」についてお話をします。
こちらは借入れ「可」という審査結果をもらえれば、特に別の条件を付けられることもなく「実質年利」が完済まで適用されます。
現在、金銭消費貸借契約をした場合の年利は1.85％ですね。
融資額の上限は、入学資金ならば学生一人につき200万円です。
ただし、留学の場合、留学先の学校が「国の教育ローン」の対象校になっていることが絶対条件です。
ですから、最初にＵＫの留学先の学校が（あわせてアイルランドの大学についても）対象校となっているかどうかを国民生活金融公庫（全国152店舗）もしくは代理店となっている金融機関（銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農協、漁協など（約34,000店舗））にお問い合わせをしてください。

次に、教育ローンは、銀行等の民間金融機関でも扱っているのですが、金利は国民生活金融公庫の「国の教育ローン」よりも高いです。
金利は、金融機関によって金利はかなり差が出るのですが、銀行でだいたい年３％台～年７％超、ろうきん（労働金庫）やＪＡ（農協）は、銀行よりやや金利が低いことが多いですね。

> ローンを組むのは両親ですが、時間的な制約や個人の意思の責任があると思い、私が主体的に調べている状況です。
時間的な制約また進学者の希望による責任はともかく、ローンを組むのがご両親である以上、審査の対象はご両親ですし、ローンの責任の所在はご両親の上となります。
融資審査が厳しいかどうかは、審査の対象となるご両親の属性（収入やその他の借入れ、勤続年数などなど、さまざまな条件）次第ですから、ここでのご回答は難しいですね。

お礼

丁寧で分かりやすいご回答ありがとうございました。
皆様のご忠告通り、やはり両親に動いてもらうのが一番だと思いました。本当にありがとうございました。

回答No.1

latour64

審査がとおるなら、なんといっても、お国がやっている「国民生活金融公庫」が断然の１番です。金利面からもダントツでしょうね。
しかし借りるのはあなたでは無理です。子供のために親が借りるのが教育ローンです。
逆に子供が借りて、将来自分で返すのが奨学金です。この場合主役はあなた自身ですね。きっとそう考えてのご質問でしょうが、あなたに収入がない以上、ローンは組めません。

お礼

審査はかなりの難しさなのでしょうか。
ローンを組むのは両親ですが、時間的な制約や個人の意思の責任があると思い、私が主体的に調べている状況です。具体的なご回答ありがとうございます。