頭金か繰上げ返済か

質問

住宅ローンで３３００万円の借り入れを計画しています。期間は３５年で３年固定、優遇後金利１．０５％の予定ですが、繰上げ返済について教えて下さい。今のところ４００万円ほどは用意できそうなのですが、残りの諸費用（５０万円位）、ローン保証料、引越し費用、家電・家具その他購入代、生活予備金１００万円を差し引いて２００万円ほど残る予定なのですが、この２００万円を頭金に入れて３１００万円の借り入れにするか、ローン実行後すぐに繰り上げ返済して期間短縮して金利をカットした方がよいのか悩んでいます。また繰上げ返済する場合、早いうちの方が得なのはわかりますが、いつ頃すればよろしいのでしょうか？銀行ＨＰで繰上げ返済シュミレーションをしてみましたが、１年後の１００万繰上げでしか計算できなかったので、いまいちわからなかったのですが、１年以内には繰上げ返済は出来ないのでしょうか？

回答No.2

hemhem523 · ベストアンサー

繰り上げ返済には手数料がかかります。
我が家も３年固定でローンを返済しており、借り入れから丸２年経った今年に繰り上げ返済をしようとしたところ、３万円の手数料がかかるといわれました。詳しい金額は覚えていませんが、金利見直しのときに繰り上げ返済すれば数千円で済むということで、来年の金利見直しの時期まで資金を暖めているところです。
銀行によって手数料はまちまちでしょうが、少なからずかかってしまいますから、手元にあるのなら頭金に組み込んだほうがいいのではないかと私は思います。
一年以内に繰り上げ返済できるかも金融機関によって違うと思います。

お礼

アドバイスありがとうございました。そうですね、手数料ももったいないですよね。金利見直しの時なら少ない手数料で済むのですか。ただ、最初に期間を最長にして月々の返済を少なくし、繰上げによって期間を短縮できればと考えておりました。よく考えてみます。

回答No.3

iichiho

借り入れをしたからすぐに期間短縮を狙うのであれば、繰り上げ返済による期間短縮ではなく、頭金を増やして最初から借入期間を短くした方がトクです。

お礼

アドバイスありがとうございます。考え違いをしておりました！ご指摘のように最初から頭金に２００万を入れ、借り入れ期間を３年ほど短くした方がよさそうですね。

回答No.1

fitzandnao

すぐに繰り上げするなら、最初から借り入れを減らすほうが絶対にいいですよ。月々の返済額などにも影響します。繰り上げするのも手間暇が多少かかりますし、普通はそんな事をする人はいないのでは？

お礼

アドバイスありがとうございます。やはり頭金に入れた方がいいですか・・・１００万頭金に入れても月々の返済額は３０００円ちょっと少なくなるだけですので、繰上げ返済して期間を短縮できた方がいいのかと考えたのですが。