住宅ローンについて（長文です）

質問

住宅ローンについて質問させていただきます。3年前にろうきんで3年固定の住宅ローンを借りたのですが、8月に、その3年固定のローン特約期間が終わります。今後についてはろうきんから3通りの金利タイプを選択することができると通知がきたのですが、どれがいいのか良くわかりません。一つ目は、上限金利設定型10年というもので、2005年5月1日金利で2.000%で上限は3.100%。二つ目は、固定金利選択型で3年の場合の金利は2.200%、5年固定の場合は2.800%、10年固定の場合は3.500%。三つ目は変動金利型で2005年4月1日金利で2.575%です。変動金利は金利の上昇もあるので、固定金利のほうが将来の見通しもついて安心と聞いたりもするのですが、正直なにがいいのかよくわかりません。現在の残高は２７６０００００円ほどあります。借り換えも検討したほうがいいのかとも考えています。何分素人なもので、本を読んだりもするのですが、これがいいという方法を考えることができないでいます。皆様のお知恵を拝借させてきただきたいと思います。お勧めのプラン、または借り換えについての助言がありましたら、アドバイスのほどよろしくお願いします。

回答No.3

YUIYUI25

私なら借り替えます。
昨日、大手銀行のローン支店長とお話してました。
一番良い方法は他の銀行の２年固定で１％の優遇が今後も続くものがいいそうです。
金利は１．３％で、３％払っている人というのは比べると年間６０万大目に払っているそうです。
金利はまだまだ上がらないそう・・。しかもあがってくると金利キャンペーンというのはなくなるものだそうです（そりゃ、そうですよね・・・。昨日気がつきました）
ですが、２年固定は不安だし・・・と、いうことで１０年固定の２％にします。
１０年間は２％のままだし、そのまま繰り上げ返済して・・・。のつもりです。
物価が上昇していないので現段階では金利も大幅に上がらないようですが、情勢を把握して行き２－３年固定を繰り返して、状況を見て長期に変更するほうがよいかもしれません。

お礼

アドバイスありがとうございます。10年固定で２％。私もそれぐらいの範囲でやっていけたらと考えています。共働きですので、できるだけ繰上げ返済していく予定なのですが、子供がまだまだ小さいので養育費などを考えるとただがむしゃらに繰上げするのも怖くなっています。この機会に主人にもきちんと考えててもらいたいと願っています（でも主人にこの話をするとまたか・・・という感じでめんどくさそうな顔をするので期待薄かなぁ・・・）。

回答No.2

noname#11476

これはご質問者がこれからの金利予想をどう立てるのかという話です。
将来の金利予想を立てると、それにもとづいて各プランについて実際に損得を計算できます。

必要な情報は、

・現在のローン残高（２７６０万）
・今後の金利予想（完済までの年数分）
・ローン返済に回せる金額（繰上返済に預金する分を含む）
　　－＞ローン返済金額との差額は繰上返済に回します

です。

借換えも基本は上記がわかれば計算できます。
ただ借換え費用がかかりますから、その費用を出費として追加して評価するだけです。

金利予想については、これだ！と一つには定まらないでしょうから、最悪、中間、最良の３パターンで考えればよいでしょう。

お礼

アドバイスありがとうございます。最悪、中間、最良の3パターンで考えるですか・・・。私はいかに安くすむか？しか考えていなかったので、計算してみます。確かに「最悪」を知っていれば、それ以上悪くなることは滅多にないということですよね。勉強になりました。考えてみて、主人と相談してみたいと思います。

回答No.1

nakan

住宅ローン返済中の者です。
私なら、１番の、上限金利設定型10年にします。
10年間は、金利が上がっても、3,1％までと解釈しましたが・・・
10年固定の金利よりも、安いと思います。
急速に金利が上がるとは、思ってません（私、個人）
私は、借り換えにて、毎月返済額を変更するのではなく、借入期間、短縮して貰いました。
3年間の短縮は、助かります。
労金に拘らないで、取引のある銀行などでも、検討されるのも、良いかもです。
シュミレーションは、幾つも作成して貰えます。
参考までに・・

お礼

アドバイスありがとうございます。来週の火曜日に主人が仕事の休みがとれたということですので、早速銀行めぐりをしてみたいと思います。3.1%って手ごろなほうなんですね。私にはとても大きなもののように感じていました。いろんな返済プランを考慮したいと思います。