住宅購入までの上手な運用

質問

父が急死し、突然まとまったお金が入ってきました。
７～８年後、遺産と貯蓄して住宅を購入を計画しています。
それまでの間、遺産の一部＝約８００万円ほどを積極投資していきたいと考えていますが、７～８年後を目標年次として、平均利回り年４％ぐらいの運用を目指す商品・不動産はあるのでしょうか。
資産運用は初めてで、リスクを細かく管理することはできない私でも運用を始められる商品はあるのでしょうか・
諸先輩のご意見をお聞かせください。

回答No.7

kan519

おまかせでよければクラッスラファンドがいいと思う。
姉と二人で100万預けて2年で13万ついたんで、この間家族で温泉行きました。

回答No.6

pastorius

今の手持ちでローン組まずに買えるのなら、家を買っちゃうのが一番間違い無い選択だと思います。
遺産総額が３０００万円だと仮定して、現在の家賃が１２万円だと仮定すると、年に４.８％の利回りと考えることもできます。逆に言えば１２万円毎月払ってると運用利回りが上手く行って４％を超えたってマイナス勘定になります。
家の価値が下がったって住み続ければいいだけです。株なんか買ったって食べることもできませんしお尻を拭くのにもゴワゴワして使い物になりません。

お礼

数字を突き詰めていくと住家を賃貸するのは、不経済だとわかるのですが、いきなり家を建てる勇気がなのです。
まだ、子どもなんですかね・・・

回答No.5

r_p

>結婚後のライフスタイルがある程度見えてくるまで、しばらく賃貸で過ごそうと考えたからです。

住宅購入が目的ならば、まず物件の絞込みや相場などの下調べを優先すべきじゃないですか？
片手間で年４％は簡単に取れませんが、物件の値上りに追いつかない可能性だって十分考えられますよ。

相場は都合よく動いてくれませんから。

お礼

いやーごもっともでございます。
　たしかに不動産にお金を投入するとき、同じような物件でもタイミングによって何百万も違うことってあるように思います。
　自分の目標地点を見極めることをおろそかにし、利回りばかりに気を取られるようなことにならないよう、気をつけます。

回答No.4

masuling21

リスクを管理できないと自覚している人が、年利回り４％とは、欲に目がくらんでいるとしか言えませんね。冷静になって、金利と金融商品の現実を見ることも必要です。
個別株への投資が、最も近道と思いますが、お勧めはしません。
リスクを取れない人は、預貯金か国債で、１％以下の利回りに甘んじて下さい。
無理して減らすより、すぐれたことだと思います。

お礼

たいへん冷静な意見ありがとうございます。
投資に費やすことができる時間と労力にあわせた無理のない方法を考えていきたいと思います。

回答No.3

hoken24

家族状況・遺産全額がわかりませんので、あくまで一例として考えて下さい。

１．地方であれば中古住宅で８００万円程度を購入できます。単純な利回りで８％ぐらい見込めるものもあります。

２．もう少し遺産が多いか、一部借入をして中古アパートを購入または、自宅購入。
購入した中古アパートに住むとういう方法もあります。

空き室のリスクや修繕費もかかりますが、７～８年間では元は取れると思います。

下のページは横浜の例ですが、他の地域もあります。

参考URL：

http://www.rals.net/yokohama/

お礼

たいへん鋭い視点を与えていただきありがとうございます。というのも、結婚後のライフスタイルがある程度見えてくるまで、しばらく賃貸で過ごそうと考えたからです。資産の有効な運用と住み家を確保する緊急性を同時に考えるという意味でたいへん新鮮でした。

回答No.2

nekomomota

リスクをまったく管理することができない、とおっしゃるなら銀行の普通預金くらいしかありません。もし4％を目標にするなら多少の努力はやはり必要だと思います。つまり、投資しても元本が戻ってこない可能性は覚悟しなければなりません。

もうご存知とおもいますが、大まかに言うと次の通り。正確な利回りはご自分で確認してください。

銀行預金では７～８年を前提に定期預金にしても０．１％からあまり上の金利は見込めません。大手の銀行が破綻することは可能性としてはとても低くなったので一応安全とは言えますが運用にはなりません。

次に個人向け国債。これは時々に変動がありますが、0.5％～の利回りがあります。今後金利の上下に連れてこれも変わりますので、金利が仮に上がれば少しずつ連動して利回りが上がります。国が借り手ですからまず安全。ただしまだ物足りない。

次に同じく一番信用のある国が借り手なら10年国債。これは現在年利1.5％前後。１０年の満期まで保有すればこれから必要経費を引いた利回りは得られます。ただし、それ以前に売却すればそのときの世間の金利上昇の度合いにより元本が目減りしていることもあり。株ほどではないが７～８年だと多少リスクはあります。
これ以降の商品はリスクが少しずつ上がって行きます。

この上は年間の受け取り金利が目標の２～４％くらいになる外貨預金や外債投信。
投資する通貨や債券の国、種類により更に高いものもあると思います。仮に米国に投資するものだとどうでしょう。外貨預金ではおそらく金利は目標より低い。ただし、米国の金利変動からは影響が比較的小さい。もちろんこれに円とドルの為替変動が加わります。ここ数年1ドルは120円台から100円近くまで変動しています。簡単に言えばこれがリスク。１年で5％、10％損得が発生しても不思議ではありません。

同じ為替変動を受けるなら金利が高いほうが良い、というなら外債投信は４、５％の金利も可能です。１年に5％受け取れれば上記の為替変動が不利な方向で発生してもゆっくりならかなりカバーできます。別途、受け取り金利が高い分、外貨預金に比べれば米国の長期金利の変動から受けるリスクは追加されます。投資対象に米国の国債だけでなく社債が含まれていれば目標利回りが上がり、その分企業信用度のリスクは増えていきます。

さらにリスクをとるならこの外債投信で「ハイイールド債」つまり財務状態が必ずしも万全でない企業の発行した利回りの高い社債に投資するものがあります。６％の金利も可能。ただし上で書いたものに更に企業倒産のリスクが上乗せされます。

ここまでを整理すると、
利回り6％くらいまで狙うと
リスクは

日本の銀行預金金利
＋(1)為替（たとえばドル円相場）

＋(2)金利変動
（金利が上がると債券などは値下がり。逆の場合は値上がり。）

＋(3)企業の信用度の変動リスク
（国債が一番安全。格付けの低い企業ほど低い。）

まで積み上がります。

(1)～(3)のうちどれかを避けた商品（たとえば(1)をはずした日本の社債に投資する投信）などがありますが、その分利回りが低い。つまり、リスクとリターンの関係は綺麗にバランスしていて都合の良いローリスク、ローリターンのものはありません。

ついでに株式で言うと、自分に知識がないなら個別の銘柄に投資するより、投資信託のようなまとめたファンドの方が安定的。ただしその分手数料は取られます。ここ数年の日経平均の変動は８０００円割れもあれば現在12000円近くにあり、年間20％の振れもあたり前です。逆に20％の利益も環境次第。

株式の個別銘柄では企業変貌が少ない代わりにどう見ても安定している電力会社の株なら配当率が年2％台です。株価の振れも他に比べれば小さいです（ご自分でどのくらいか確認してください）。電力株をその性格から言うと株と債券の中間の感じかも知れません。

さて、一般に住宅資金など使う期限が決まっているものを目標を設けてリスクをとるのは上手くいかないといわれます。それで金額を限定されているのだと思います。
やはりリターンとリスクはきっちり比例しますのでどの程度の組み合わせを選ばれるのか、以上を参考に証券会社などで納得行くまで説明をお聞きください。最後に手数料、税金についてもよく確認されることを付け加えます。

お礼

回答において具体的な例示を示した後の、「リターンとリスクはきっちり比例する」という言葉はなかなか身にしみました。
何の商品に投資するかを決める前に、短いスパンの期限を切って、安い金額からでもいろいろ買ってみることにしようかとも思いました。手数料などは当然多分にかさむし、総額において元本割れもあるかも知れませんが、それは証券会社と“市場という先生”の授業料だと割り切れば勇気をもってできるかな、と・・・
質問してよかったです。

回答No.1

garnetscrein

半分、4分の1になってもいいのであれば株式。
この場合、キャッシュ一括で家が買えて元金が残る可能性も当然あります。

債券：社債。
数年単位の契約。満期保有で会社があれば元本利子保障。潰れなければ良いだけ。

国債：まあ、途中解約したくない預貯金程度で。
国が破綻すればお金が紙切れになります。

外貨系全般
利率は高いが、為替差を考えるとリスクは付き物。
それを覚悟の上で。

現金預金
確実に手元にお金が残ります。
盗難防止したければ、定期、ＭＭＦ、銀行分散で。

その他投資
知らないならしないことです。

あなたの覚悟しだいです。

＞遺産の一部＝約８００万円
であれば、3000万近くはあるということですよね。
安い家なら買えるかと。

お礼

回答ありがとうございます。
これから、時間をみつけて勉強していきたいと思います。
そして覚悟を決めようと思います。
まだ先になりそうです。