銀行ローンが借りられない

質問

武富士やアコムなどの消費者金融で、一度でも借りたことがあると、銀行での住宅ローンがが借りられないそうです。今では審査で落ちるそうですが、本当でしょうか？それは、消費者金融に借りて、返済しなかった場合ではなくて、きっちりと、間違いなく返済しているにもかかわらずです。つまり、一度でも借りたということが、マイナスポイントになるそうです。
また、VISAカードなどの年間利用額が、ある一定以上（年間１５０万円くらいか？）だと、これまた、銀行住宅ローンが借りられないそうです。生活が派手だからだそうです。本当でしょうか？

回答No.1

papigon · ベストアンサー

金融機関が融資をする際の審査基準は、要するに融資相手が信用出来、約束通り返済する人物かどうかと云うことなのですが、その際の審査項目の事を言っておられると思います。
金融機関によっても多少の温度差はありますが、おおむね
(1)定職を持ち毎月一定以上の定期的な収入(借り入れ額により額は変わる)があり、その収入で返済可能か?
(若し会社員の場合は会社の規模)
(2)過去に金融機関からの借り入れ実績があった場合延滞したことはないか?
(3)現在他の金融機関から多額な融資を受けていないか?
(4)住まいは自己所有か賃貸か?(居住年数は)
(5)未婚か既婚か?
(6)子供の有無?
更に細かな審査項目がありますが必ず調べる項目は上記のようなものです。
そこで消費者金融で借りる場合、そんなに多額な金額を借りる事はしないと思いますが、普通は銀行に口座がありいくらかでも貯金があれば、最近は銀行系のクレジットカードも割と作り易くなっています。そしたら普通は消費者金融で高い金利のお金を借りるよりも銀行系のキャシングサービスなりローンでの借り入れの方が余程金利も安く借りることが出来ます。にも拘わらず、消費者金融から借りていると言う事は、銀行から借りることが出来ない何かの理由がある?のでは無いかと云うことでその様な人を銀行は嫌うのです。

VISAカードなどの年間利用額についてはあくまで「収入とのバランスと利用内容」です。決済日に延滞していなければ融資の条件でマイナスになることはありません。年間収入が、仮に300万円の人が150万円もカードの利用があると少し多すぎるかも分かりませんが年収1,500万円の人が150万円くらいカードで買い物をしたところでなんてことは無いでしよう。
一方利用内容が、車の買い替えにカードを利用したとしますと１回の利用でも150万くらい使う事になりますね。
私の経験から申し上げましたが、参考になりましたでしょうか?

お礼

特にVISAなんかの利用金額により、銀行ローンが借りられないそうです。使って、使ってと言いながら、不利になるとは思いませんでしたが、現実のようです。

補足

ありがとうございました。

回答No.4

shittakaburi

現時点で、銀行が消費者金融の利用実績が分かることが異常ではないでしょうか？銀行・信販・消費者金融が別々の信用情報機関を利用しているのですから。
銀行が保証会社として提携している業者（信販等）を介して情報を得ているならば、それこそが違反行為となっているはずです。
バブル期、マンション販売業者から頭金が足りなければ消費者金融からの借入を進められた申込者も多かったと聞きますし・・・。
銀行自身が分かる事は銀行系カードの利用実績だけだと思いますから、銀行お得意の断る理由の逃げ口上としか思えない。
銀行は、各銀行で審査も対応も異なりますから、１行で諦めないで、断られたらあっさりと別な銀行に相談して融資してくれる銀行を見つけた方が早いと思います。
以前、自分でも住宅ローン借換えで３行を相手にしました。ちょっとした不注意でカードの引き落としが出来なかった為です。住宅ローンは別の銀行だったのですが、その情報を理由にされたのです。給与振込み銀行にも断られ、最後に融資承諾したのは、当の引き落としが出来なかった口座の銀行です。不思議でしょう？この口座は家庭用ではなく自分の小遣い用の口座取引で、確かに昔は株の配当金など大金（私には）が動いた時期もありますが、たいした口座ではなかったです。
住宅ローンは担保・保証人付き融資なので、完済した情報などが障害にはならないはずだろうと思いますが。

お礼

ありがとうございます。

回答No.3

kensaku

どこから聞いた話ですか？
多額の借り入れ残高があるならともかく、完済しているとか完済間近、ということであれば、心配ありません。
クレジットカードでキャッシングしていても大丈夫。
収入と、返済額の関係で、無理が無い、という判断がなされればいいわけです。

借り入れが無くても、所得が低ければ、返済が無理ということになります。

私はカード利用が多いですが、住宅ローンも借りています。

それに、仮に、万一、審査で落ちたら、そのときに、次の策を考えればいいことで、審査を受ける前に心配しても、はじまりませんよ。利用実績を消すことはできないんですから。

お礼

ありがとうございます。
不動産やさんから、聞きました。
住宅購入の資金を銀行で借りるため、銀行に審査してもらいますが、その時の条件が「借りていてきちんと返していないのは当然×」ですが、「消費者金融に借りる事自体×」だそうです。また、VISAなどのカードでも、高額に利用していた夫婦は、（きちんと返済しているにもかかわらず）不可となったそうです。銀行の審査内容は教えてくれませんので（個人保護から）それくらいしか考えられないそうです。

回答No.2

kimshin

場合によりけりですよ。
消費者金融の残高が多かったり、借入先が多かったりすると確かにマイナスでしょう。
しかし、きちんと返済して無事全額完済していれば、何ら問題はありません。

ちなみに、カードを保有しているときは、その借入限度額を満額借りた場合の返済能力も審査します。したがって、限度額が多ければ、その分返済比率も上がり不利になる仕組みです。

お礼

ありがとうございます。
いいえ、きちんと返済していても、問題があるそうです。